Státní penze každoročně klesá! Proč?

Státní penze klesá. Každý rok dochází ke změně parametrů při výpočtu důchodu. Kdo žádal o penzi na sklonku roku 2009, má penzi vyšší, než kdyby o ni žádal letos. Tento trend bude nadále pokračovat. Na státní penzi rozhodně nespoléhejte...

komerční sdělení

Na povinném ručení záleží Záleží na tom, jaké máte povinné ručení? Nebo je to vlastně jedno, protože tento druh pojištění hradí jen škody, které někomu způsobíte?… Celý článek »

Stačí pár měsíců a státní penze může být při stejných vstupních podmínkách nižší než v roce 2009. Pokud občan žádal o důchod ještě v roce 2009, je jeho měsíční penze vyšší, než kdyby při stejných údajích žádal o penzi v roce 2010. Roční rozdíl přitom není nezanedbatelný. V budoucnu tak budou mít dřívější penzisté vyšší státní penzi.

Praktický příklad

V našem zvoleném příkladě získal pan Novák 44 let pojištění. Od roku 1986 do roku 2008 pobíral při přepočtu příjem na úrovni 25 tisíc v roce 2009. Počítáme, že neměl po celou dobu žádné vyloučené doby (např. nebyl nemocný…). Nemocnost stejně nemá vliv na výši důchodu. V roce 2009 již pan Novák nepracoval a žil z vlastních úspor. Důchodový věk splnil na konci roku. V první variantě si stihl o důchod požádal na konci roku 2009. V druhé variantě si stihl o důchod požádat až v lednu 2010. Příjem měl tedy v obou případech stejný, stejnou měl i dobu pojištění. Podívejme se, jaký vliv na výši důchodu mají každý rok změněné parametry.

Tabulka 1: Rok 2009

• Osobní vyměřovací základ =  (6 851 874 Kč / 8 401) * 30,4167 = 24 808 Kč
• Redukovaný osobní vyměřovací základ = 14 793 Kč

• Základní výměra důchodu = 2 170 Kč
• Procentní výměra za odpracované roky = 44 let * 1,5 % = 66 %
• Procentní výměra důchodu = 9 764 Kč (14 793 Kč * 66 %)
• Měsíční důchod celkem = 11 934 Kč (2 170 Kč + 9 764 Kč)

Pokud by pan Novák stihl vyřídit svůj starobní důchod na konci roku 2009, činila by jeho měsíční penze 11 934 Kč.

Tabulka 2: Rok 2010

• Osobní vyměřovací základ = (6 900 000 Kč / 8 766) * 30,4167 = 23 942 Kč
• Redukovaný osobní vyměřovací základ = 14 533 Kč

• Základní výměra důchodu = 2 170 Kč
• Procentní výměra za odpracované roky = 44 let * 1,5 % = 66 %
• Procentní výměra důchodu = 9 592 Kč (14 533 Kč * 66 %)
• Měsíční důchod celkem = 11 762 Kč (2 170 Kč + 9 592 Kč)

Pokud by pan Novák stihl vyřídit důchod až v lednu letošního roku, tak by jeho měsíční penze činila 11 762 Kč a byla by tak o 172 Kč měsíčně (2 064 Kč ročně) nižší, než kdyby si stihl o penzi zažádat v roce 2009.

Shrnutí

Poměr státní penze k průměrné čisté mzdě se bude v Česku v budoucnu neustále snižovat. V současné době dosahuje průměrná státní penze cca 52 % průměrné čisté mzdy. I když životní úroveň penzistů v Česku klesá, pořád dosahuje průměrný státní důchod více než polovinu průměrné čisté mzdy, což je na světové poměry velmi slušné.

Dnešní čtyřicátníci tak vysokou státní penzi rozhodně mít už nebudou a budou rádi za 40 % (v mnoha vyspělých zemích je to 30 %). Odpovědnost za finanční budoucnost, ať chceme nebo ne, tak leží na každém jednotlivci. Důvodů, proč státní penze klesá, je několik:

• Reálný růst průměrné mzdy v Česku. Příjmy občanů nad redukční důchodové hranice jsou výrazně kráceny a do důchodu jsou tak započteny pouze částečně. Vysoká redukce znamená, že čím vyšší příjem občan má, tím menší je následně poměr mezi jeho průměrnou čistou mzdou a státní penzí.
• Přísnější podmínky pro započítání některých činností do doby pojištění. Již nyní se nezapočítává studium. V budoucnu se dá očekávat, že se nebude započítávat ani doba v evidenci úřadu práci (nebo dojde ke snížení započítávání této doby). Občané tak budou mít v budoucnu ve výpočtu nižší počet let pojištění, což penzi značně sníží.
• Každý rok dochází ke změně parametrů pro výpočet důchodu. Při stejných podmínkách tak je penze v dalších letech nižší (viz vzorový příklad). Tento efekt není na první pohled tolik viditelný, protože v praxi by pravděpodobně pan Novák v roce 2009 byl buď na úřadu práce, nebo opět pracoval a při výpočtu důchodu v roce 2010 by měl ve výpočtu příjem i za rok 2009. V tomto případě by však nebyly shodné podmínky pro rok 2009 a 2010, proto ukázkový příklad.