Kdo má kolik finančních poradců?

Česká národní banka před nedávnem upravila databáze svých registrů. Díky tomu jsou více propojené a je možné z nich získat více informací. Např. kolik vázaných zástupců a kolik podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů je evidováno příslušným investičním zprostředkovatelem či pojišťovacím agentem nebo makléřem.

Čísla v databázi samozřejmě neznamenají, že tolik lidí v dané společnosti pracuje. Stále je ještě v databázi „nepořádek“, neboť odhlašování neaktivních poradců jaksi nefunguje. A konec konců: Kdo je neaktivní poradce? Některé společnosti stačí, když její „poradce“ přinese několik smluv ročně. A jiná aktivně vypovídá smlouvy svým zástupcům, kteří si přišli práci poradce jen „zkusit“ a nepracují v oboru na plný úvazek.

Tabulka: Počty vázaných zástupců a podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů finančně poradenských společností

* V rámci PPZ Česká národní banka uvádí několik kategorií (PPZ pro pojišťovacího agenta, PPZ pro pojišťovacího makléře, PPZ pro pojišťovnu…). V tabulce je vždy uvedeno nejvyšší číslo.

KZ Finance není ani pojišťovací agent ani pojišťovací makléř. Podle licence je podřízeným pojišťovacím makléřem s uvedením dvou navázaných PPZ…

Zdroj: ČNB, internetové stránky USF ČR a AFIZ

Největší počet podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů eviduje Česká národní banka u OVB Allfinaz. Nicméně je velmi pravděpodobné, že počet neodpovídá skutečnosti (stejně jako u mnohých ostatních společností), neboť obsahuje velké množství již neaktivních poradců. Protože OVB působí na trhu od počátku 90. let, nastřádala „mrtvých duší“ nejvíce. V závěsu je Kapitol, který se na pojištění specializuje.

Nejvíce vázaných zástupců má také OVB. Poměr počtu registrovaných vázaných zástupců a podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů je značně nakloněn ve prospěch PPZ. Je patrné, že se společnost zabývá (nebo historicky zabývala) především oblastí pojišťovnictví a investicím nevěnuje tak velkou pozornost.

Partners jsou společností s druhým největším počtem vázaných zástupců. Jejich počet je navíc téměř shodný s počtem registrovaných PPZ, z čehož lze dovodit tlak na komplexnost finančních poradců, kteří jsou vedeni k získání obou licencí – jak pojišťovací, tak investiční. Počet vázaných zástupců představuje 90 % podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů. Abstrahujeme-li od možnosti, že se ve společnosti mohou vyskytnout i poradci se specializací jen na investice (tj. mají registraci VZ, ale nemají PPZ), 90 % poradců může nabízet komplexní služby. Z velkých společností má lepší poměr jen AWD (95 %).

U Kapitolu je zjevné, že investice nejsou jeho doménou. Jen 0,4 % poradců Kapitolu má oprávnění nabízet investice. A tak veškeré „investice“ v Kapitolu směřují do investičního životního pojištění.

ZFP akademie, která se svým samospotřebitelským modelem zprostředkovává největší objem obchodů ze všech zprostředkovatelských společností v Česku, se také zaměřuje na oblast pojištění (a stavebního spoření s penzijním připojištěním, které nepotřebují licenci ČNB). Investice jsou minoritní záležitostí a mají je na starosti jen vybraní zástupci společnosti.

Celkově společnosti sdružené v AFIZu a USF ČR a Fincentrum, jakožto jedna z velkých poradenských společností stojící mimo asociace, mají evidováno 9 945 vázaných zástupců a téměř 33 tisíc podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů. Je to moc, nebo málo na připravovanou penzijní reformu?