Pojištění čelního skla: u koho nejvýhodněji?

V dřevních dobách, kdy většina řidičů platila povinné ručení v přibližně stejné výši, stačilo vyhledat ochotného kamaráda, který potvrdil, že kamínek odlétl právě od jeho vozu. Pro pojišťovny bylo problematické podobné podvody vyhledávat a dokazovat.

I dnes je dojetí a zastavení příslušného vozidla, o němž jste přesvědčeni, že způsobilo škodu, jednou z cest. Řidič ale musí s tímto obviněním souhlasit a nejlépe jej přímo na místě stvrdit svým podpisem v záznamu o nehodě. Jelikož se jedná o škodu nejčastěji v jednotkách tisíc korun, není třeba volat k takové události policisty.

Samozřejmě neexistuje cesta, jak kohokoliv přimět k přiznání. Fyzické i právnické osoby si své bonusy a malusy pečlivě hlídají a k vině na škodné události se pravděpodobně nepřiznají. I výše zmiňovaný podvod s kamarádem by na výši jeho povinného ručení mohl mít v následujících letech vliv srovnatelný s běžnou výší pojistného pro připojištění čelního skla.

Připojištění skel (nejčastěji právě čelního) je doplňkovým produktem, nabízeným spolu s povinným ručením či havarijním pojištěním. U některých pojišťoven ho však lze sjednat i samostatně, nezávisle na výročí vaší stávající pojistné smlouvy.

V případě, že příslušné pojištění sjednané máte, stačí obvykle poškození fotograficky zdokumentovat, vyhledat smluvní servis (s tím vám vaše pojišťovna pomůže na svých webových stránkách či zákaznické lince) a podepsat plnou moc k vašemu zastoupení. Většina servisů za vás následnou komunikaci s pojišťovnou ochotně obstará.

Jak stanovit pojistnou částku? Důležité je vědět, že pro ověření přiměřenosti plnění používají pojišťovny expertní systém, který umožňuje kontrolu běžné ceny skel a servisních prací. Bylo by bláhové domnívat se, že např. v případě sjednané pojistné částky 24 000 Kč by pojišťovna tento obnos vyplatila v celé výši při poškození čelního skla na voze nižší střední třídy.

Pojistné limity se vztahují na jeden rok, takže máte-li na kamiony se štěrkem opravdu veliké štěstí, stanovte si limit raději vyšší. A nezapomeňte, že pojištění obvykle nekryje dodatečné náklady, například v podobě zakoupení nové dálniční známky.

Tabulka 1: Orientační ceny za výměnu čelního skla (materiál a montáž vč. DPH)

Zdroj: Autosklo Expres Brno

Nabídky jednotlivých pojišťoven se liší především ve vaší spoluúčasti či ve škále škodných událostí, které pokrývají. Většina produktů kupříkladu pokrývá vandalismus či opravu skla při vloupání do vozu. I s ohledem na výše zmíněné aspekty se různí výše pojistného. Pojďme se tedy podívat na nabízené možnosti pro osobní vozidla do 3,5 t.

Kooperativa

Samostatný produkt, bez spoluúčasti. Pojištěno pouze čelní sklo.

Česká pojišťovna

Samostatný produkt, bez spoluúčasti. Pojištěna všechna skla. Pokud se prasklina nenachází na kraji skla či v zorném poli řidiče, nabízí Česká pojišťovna i možnost scelení skla v místě vašeho bydliště.

Generali

Bez spoluúčasti. Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Pojištěna jsou všechna skla s výjimkou střešního.

Wüstenrot

Spoluúčast 10 %, nejméně však 500 Kč, 50 % v prvních třech měsících trvání smlouvy. Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Pojištěna jsou všechna skla s výjimkou střešního.

Triglav

Bez spoluúčasti. Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Připojištění se týká poškození všech obvodových skel v případě jakékoliv nahodilé skutečnosti.

UNIQA pojišťovna

Bez spoluúčasti. Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Cenová kalkulace pro samotné čelní sklo.

ČSOB Pojišťovna

Spoluúčast 50 % v prvních třech měsících po podpisu pojistné smlouvy, následně 500 Kč. Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Všechna obvodová skla.

Allianz pojišťovna

Lze sjednat pouze současně s havarijním pojištěním či povinným ručením. Všechna obvodová skla. Spoluúčast 10 % při sjednání spolu s povinným ručením, 50 % prvních 6 měsíců. Bez spoluúčasti při sjednání spolu s havarijním pojištěním.

Následující graf srovnává roční pojistné pro pojistnou částku 10 000 Kč. U pojišťoven, které tuto pojistnou částku nemají v nabídce, bylo roční pojistné poměrně dopočítáno.

Graf 1: Roční pojistné pojištění skel pro pojistnou částku 10 tis. Kč

Není možné v grafu uvažovat zároveň s cenou i další podmínky, jako je například spoluúčast či možnost sjednat pojištění samostatně. Pokud nechcete měnit svou stávající pojistnou smlouvu, jsou pro vás určeny samostatné produkty Kooperativy a České pojišťovny, z nichž vychází o něco lépe druhý jmenovaný. Z nabídek připojištění k havarijnímu pojištění či povinnému ručení je nejvýhodnější zřejmě nabídka pojišťovny Triglav pro všechna skla za druhou nejnižší cenu a bez spoluúčasti.

Úvodní foto: Česká pojišťovna