Povinné ručení: Kdo, kde a jak může ušetřit?

Pro zjištění výchozí výše ceny povinného ručení jsem si zvolila následující parametry a vozidle a o pojistníkovi.

Automobil: Škoda Octavia Combi

• Hmotnost:1430 kg
• Výkon: 103 Kw          
• Obsah válců motoru: 2000 cm³
• Použití:běžný provoz
• Rok výroby:2008

Pojistník: Fyzická osoba

• Bydliště: Zlín
• Rok narození:   1952
• Délka pojištění: 87 měsíců
• Počet nehod: 1
• Požadovaný limit pojištění: nižší

Výchozím údajů o vozidle a pojistníkovi odpovídá cena povinného ručení pro jednotlivé pojišťovny, které jsou uvedeny v tabulce vždy v prvním sloupečku označeném „výchozí cena“. Tu jsem poté porovnávala s cenou, která vychází ze stejných  údajů, avšak se změnou jednoho parametru.

Tabulka 1: Výchozí cena v porovnání s cenou s vyššími pojistnými limity a povinným ručením pro podnikatele

Výchozí cena vychází z nižších pojistných limitů – ve výši 35 mil. Kč na škody na majetku a 35 mil. Kč na škody na zdraví. Jaké jsou vyšší limity pojistného plnění ukazuje Tabulka 2.

Tabulka 2: Přehled limitů povinného ručení u jednotlivých pojišťoven

Při nezměněných parametrech je nejlevnější povinné ručení u  pojišťovny Slavia, Triglav a UNIQA. Za připomínku stojí, že pojišťovna Triglav má při této ceně limit ve výši 50 milionů Kč na rozdíl od druhých dvou, kde je ve výši 35 mil. Kč. Můžeme si zde také všimnou rozdílu v pojistném, který může být až 2 000 Kč.

Druhý sloupeček Tabulky 1 ukazuje, jak se změní výše pojistného při vyšším plnění. Nejlevnější povinné ručení je opět u pojišťovny Slavia, Triglav a UNIQA. Zde vidíme rozdíl oproti nižšímu limitu v řádech stovek korun.

Ve třetím sloupečku Tabulky 1 je uvedena cena povinného ručení pro podnikatele. Z tabulky je patrné, že pojišťovna AXA, ČSOB Pojišťovna, Generali, Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa,Triglav a UNIQA nerozlišují mezi fyzickou a právnickou osobou. Na cenu povinného ručení může mít také vliv i to, je-li pojistník hasičem nebo lékařem – to je patrné zejména u pojišťovny UNIQA.

Tabulka 3: Vliv lokality a délky pojištění na pojistné

Významným parametrem je lokalita, kde má pojištěný trvalé bydliště. Významné je, zda je ve městě, v Praze, nebo na vesnici. Pouze pojišťovny AXA, Kooperativa,Wüstenrot, Triglav a UNIQA nezohledňují bydliště pojistníka. Naopak u pojišťovny Allianz a ČSOB Pojišťovna může rozdíl pojistného činit až 2000 Kč.

Cenu povinného ručení ovlivňuje ve velké míře délka předchozího pojištění. Z Tabulky 3 vyplývá, že čím déle je pojistník pojištěn, tím je výsledná cena nižší a naopak. V některých případech může jít až o několikanásobně vyšší cenu, jako například u pojišťovny AXA.

Tabulka 4: Změna pojistného podle nehodovosti a věku pojistníka

Pojišťovny kladnou poměrně značný důraz na počet zaviněných nehod a věk pojistníka. U dvou a více nehod dochází k dramatickému navýšení ceny. Příkladem může být pojišťovna Wüstenrot, kde se cena povinného ručení  vyšplhala až na částku 18 612 Kč. Naopak za jízdu bez nehod může cena klesnout pod 4 000 Kč.

Neméně podstatný vliv hraje i věk pojistníka. Osoba, které je dvacet, let může u některých pojišťoven platit částku převyšující 9 000 Kč, u pojišťovny Wüstenrot dokonce přes 11 000 Kč. Jsou zde však i takové pojišťovny, které věk pojistníka nezohledňují. Jsou jimi AXA, Generali, Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa a pojišťovna Triglav.

Na výslednou výši pojistného má vliv mnohem více faktorů, než zde bylo nastíněno. Nemalou roli hrají různé akce a slevové bonusy např. při změně pojišťovny nebo za propojištěnost. V každém případě ale není radno pojišťovnu vybírat pouze podle názvu nebo zvyku – špatný výběr se prodraží již na pojistném.