Poplatky penzijních fondů: Nejčastěji 800 Kč

Od 1. srpna letošního roku mohou penzijní fondy účtovat „výstupný poplatek“ při odchodu klienta. A jak fondy s předstihem avizovaly, poplatek zavedly. Poplatek může být účtován klientům, kteří buď přecházejí k jinému fondu, nebo žádají o odbytné v době kratší než pět let od příchodu k penzijnímu fondu. Klienti, kteří jsou u fondu déle než pět let, se poplatku obávat nemusí a odejít mohou zcela zdarma.

Nejvyšší povolená hranice poplatku je stanovena zákonem na 800 Kč. A naprostá většina penzijních fondů tuto mez plně využívá. Některé penzijní fondy poplatkově zvýhodňují výplatu odbytného, kterou mají buď zdarma, nebo s výraznou slevou.

Tabulka 1: Přehled poplatků penzijních fondů

Zdroj: Internetové stránky a sazebníky poplatků penzijních fondů

K samotné tvorbě sazebníků penzijní fondy přistoupili různě. Většina fondů uvádí pouze dvě položky v sazebníku (obdobně jako v Tabulce 1), některé poplatek oznamují v rámci textu (např.: „Na základě novely zákona č. 42/1994 Sb., § 24, odst. 4, o penzijním připojištění, Generali penzijní fond, a.s. (dále jen „GPF“) podmiňuje poskytnutí odbytného nebo převedení prostředků do jiného penzijního fondu úhradou poplatku ve výši 800 Kč, “ jak uvádí fond na formuláři dodatku ke smlouvě), a některé dokonce sestavily mnohapoložkový sazebník, kde je většina poplatků nulových (PF ČP s 15 položkami, Allianz PF dokonce se 41 položkou).

PF ČS je jediný penzijní fond, který má v sazebníku i jiné poplatky než za odchod klienta s nenulovou výší – účtuje si poplatek za výplatu dávek jiným způsobem než převodem na účet.

Tabulka 2: Poplatky PF ČS

Zdroj: Sazebník poplatků PF ČS

Třístránkový sazebník Penzijního fondu České spořitelny obsahuje i poplatky hrazené klientem v případě, že se vrací chybně zaslané příspěvky jiným způsobem než bankovním převodem. Kuriozitou jsou dvě strany poplatků, které ale nehradí klient, nýbrž penzijní fond.*

* Vyjádření PF ČS – doplněno ve 14:00: "Tyto poplatky jsou hrazeny instituci, která výplatu prostředků zprostředkuje  – tj. bance nebo České poště, nikoliv PFČS. Tyto poplatky jsou účtovány na základě sazebníků jiných finančních institucí a proto se vztahují na výplatu dávek u všech penzijních fondů. PFČS splňuje svou zákonnou povinnost a uvádí v sazebníku veškeré poplatky, které mohou být klientovi účtovány."

Penzijní fond Komerční banky stanovil poplatek za výplatu odbytného ve výši 200 Kč až 800 Kč podle toho, jak dlouho v penzijním fondu jsou. Pro klienty měnící penzijní fond je poplatek také stanoven v maximální výši.

Tabulka 3: Poplatek za přestup klienta z PF KB

Zdroj: Internetové stránky PF KB

Informace na stránkách Penzijního fondu Komerční banky jsou ale poněkud zavádějící. Poplatek se klient dozví z dokumentu „Informační povinnost“, přičemž na stránce „Výhody PF-KB“ v bodě 9. Poplatky stojí: „ Všechny služby PF KB od sjednání smlouvy, servisu, poradenství až po výplatu dávky jsou zdarma.“ Ovšem obecně dohledat poplatky na stránkách penzijních fondů nepatří mezi nejsnazší úkoly.

Obcházení?

Klient může obejít více penzijních fondů a podle jejich nabídky se rozhodnout, který zvolí. Pokud už penzijní fond má a chce ho změnit, může buď počkat, až uplyne pětiletá lhůta účtování poplatku (při současných výnosech a rozdílech mezi penzijními fondy se změna za 800 Kč pravděpodobně nevyplatí).