Spořicí účty: Zhodnocení roste za hranici 4 %

Diskontní sazbu zvýšila Česká národní banka (ČNB) na květnovém zasedání o 0,75 procentního bodu. Banky si tak u centrální banky uloží přebytečné peníze přes noc za roční sazbu 4,75 %. Bankám, které nabízí nižší úrok na spořicím účtu, se tak vyplatí brát si peníze od lidí a přes noc je ukládat za vyšší úrok.

Čtyřprocentní hranice pokořena

Podobně výhodný úrok jako nabízí bankám ČNB ale zatím získáte pouze u NEY Spořitelní družstvo. NEY Spořitelní družstvo nabízí spořicí účet s úrokem 4,77 %, a to až do výše 9 990 000 korun. Nevýhodou spořicího účtu NEY Spořitelního družstva ale je, že nemáte peníze okamžitě k dispozici, výpovědní lhůta účtu totiž činí jeden měsíc.

Hranici čtyř procent se odhodlala překročit kromě NEY Spořitelního družstva i Expobank, Trinity bank a Raiffeisenbank. Expobank zvýšila od března u svého NEO účtu úrokovou sazbu již dvakrát, a to celkem o jeden procentní bod na 4,01 %. Na spořicím účtu Trinity bank pak dosáhnete na úrokovou sazbu 4,08 %.

Raiffeisenbank od 17. května nahradila Spořicí účet XL s bonusem za Spořicí účet Hit Plus. Nový spořicí účet je úročen 4,5 %, sazbu tak Raiffeisenbank navýšila oproti Spořicímu účtu XL o 1,5 procentního bodu. Podmínkou získání bonusové sazby ve výši 4,4 % je nově pouze provedení tří transakcí debetní či kreditní kartou v kamenném či online obchodě. Raiffeisenbank zároveň navýšila limit pro získání výhodnější sazby ze 150 000 korun na 250 000 korun. Nabídka ovšem platí pouze pro nově sjednané účty.

„Nový spořicí účet nabízí klientům jeden z nejvyšších úroků na trhu bez omezení možnosti vybírat a zároveň jim umožní své finance opravdu zhodnotit. Cílem nabídky je rozšířit zákaznickou základnu a také alespoň zčásti ochránit volné prostředky před inflací,“ říká Tereza Kaiseršotová, tisková mluvčí Raiffeisenbank.

Sazby vzrostly většinou o 0,5 p.b.

Nejčastěji v posledním měsíci zvyšovaly banky úrokovou sazbu na spořicích účtech o půl procentního bodu. Sazba spořicího účtu v Air Bank tak vzrostla na 3,5 %, a u Banky Creditas na 3,6 %, u České spořitelny na 2 %, v ČSOB na 2,75 %, ve Fio bance na 3 % a v UniCredit Bank na 2,5 %. mBank zvýšila sazby na spořicím účtu o 0,75 procentního bodu na 2,75 %.

Na konci dubna zvýšila sazby i Moneta Money Bank, a to o 0,8 procentního bodu na 3,3 % u vkladů do jednoho milionu korun. Toto zvýhodnění se ale týká pouze nově sjednaných spořicích účtu. Klienti se spořicím účtem Spoření či Spoření A mají úročené vklady 0,25 % a se spořicím účtem Spoření B 2,5 %.

Komerční banka se zvyšováním sazeb na spořicích účtech vyčkávala až do 16. května, kdy sazbu na Spořicím kontě Bonus zvýšila o jeden procentní bod na 2,5 %.

Pouze jedna banka bez růstu sazeb

Banky většinou na růst základních sazeb ČNB reagují zvyšováním sazeb spořicích účtů i s velkým zpožděním. Na dubnové a květnové zvýšení základních sazeb ale reagovaly některé banky téměř okamžitě, jen jedna banka ale zatím vyčkává.

Hello bank zatím od březnového zvýšení sazeb ČNB k navýšení úrokových sazeb na spořicích účtech nepřistoupila. Se sazbou 3,1 % nabízí ale zajímavější zhodnocení než jiné banky.

Inflace dál pokračuje v růstu

Meziroční inflace vzrostla v dubnu o 14,2 %. Reálně tak spořicí účty dál prodělávají. A jinak tomu nebude ani v příštích měsících. Z květnové prognózy ČNB vyplývá, že by inflace mohla dosáhnout vrcholu v polovině roku, kdy se bude pohybovat kolem 15 %.

Spořicí účty nechrání úspory proti inflaci, slouží především k držení krátkodobé finanční rezervy. Přesto o spořicí účty v poslední době roste zájem. „Zájem klientů u spořicí účty i termínované vklady vzrostl meziročně o více než 50 %,“ uvedl Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

„Klienti oceňují nadstandardní úroky a do banky přicházejí. Banka meziročně počet klientů ztrojnásobila,“ říká Radka Černá, tisková mluvčí Trinity bank.

„Zájem o spořicí účty roste především mezi mladými. „Zaznamenali jsme velký zájem o spořicí účty, a to z různých věkových kategorií, nejčastěji jej využívají mladší lidé, kteří si nechtějí peníze dlouhodobě někde vázat a přitom se snaží je alespoň částečně uchránit před inflací,“ uvedl Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

„Na spořicí účty si v posledních týdnech a měsících klienti ukládají vyšší částky. Důvodem je zejména rostoucí inflace a snaha své prostředky alespoň nějak zhodnodit,“ uvedl Jakub Heřmánek, tiskový mluvčí Fio banky.

Za zvýšeným zájmem o spořicí účty stojí nejen vyšší úročení, ale také možnost kdykoliv si peníze v nejisté době vybrat společně s jistotou v podobě pojištění vkladů. Peníze uložené na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 tisíc eur, tedy zhruba 2,5 milionu korun.

„V posledních dvou měsících se často setkáváme s tím, že klienti v souvislosti s válkou na Ukrajině a nejistotou v budoucnost si volné peníze spíše než na dlouhodobé investice ukládají tam, kde je mají kdykoli po ruce, tedy právě na spořicí účty. Ty ale neslouží primárně pro zhodnocení peněz a překonání inflace, ale jsou určeny zejména pro odkládání volných financí mimo běžný účet, na který si je ale klienti mohou v případě potřeby kdykoliv převést,“ uvedla Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank.

Tabulka: Úrokové sazby spořicích účtů k 17. 5. 2022

 Air Bank – nad 250 tis. Kč úročení 0,1 %, nad 1 milion korun se peníze neúročí. Bonusovou sazbu získá klient, pokud zaplatí v měsíci alespoň 5× platební kartou, u spořicích účtů v EUR a USD se peníze úročí automaticky.

Banka Creditas – vklady nad hranici 350 000 Kč budou úročeny sazbou 2,1 % p.a.

Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč úročeno 0,01 %.

ČSOB – Na 2,75 % p. a. dosáhne každý, kdo začne používat aplikaci ČSOB Smart. Stačí se do ní přihlásit alespoň 1x každé tři měsíce. Bonusové úročení nabízí ČSOB pro první založený spořicí účet. Jinak při založení spořicího účtu získáte úrok 1,75 % p. a.

Expobank – NEO účet = Běžný účet s výhodami spořicího účtu

Fio banka – Fio spořicí účet – není možné vydat platební kartu, počet odchozích plateb/výběrů je omezen na 4 měsíčně, nelze nastavit SIPO platby, trvalé příkazy nebo inkaso.

Hello bank – účet je bez dalších podmínek a zdarma.

Komerční banka – od 200 tis. Kč do 30 mil. Kč je úročení 0,03 %, nad 30 mil. Kč 0,02 %. K základní úrokové sazbě nabízí bonusovou sazbu 0,5 %, která je počítána z nejnižšího zůstatku za kalendářní pololetí. Bonusový úrok je připisován pololetně, základní úrok čtvrtletně. Kromě základní verze má KB i Spořicí konto Bonus Invest – pro smlouvy uzavřené od 1.1.2022 do 30.6.2022 se navyšuje fixní bonusová sazba pro část zůstatku do 200 tis. Kč, včetně, o 3 % p.a. a pro část zůstatku nad 200 tis. Kč do 5 mil. Kč, včetně, o 3,29 % p.a. Pro tyto smlouvy zároveň platí, že do 31.12.2022 neklesne součet základní úrok. sazby a fixní bonusové sazby v pásmu do 5 mil. Kč pod 4 % p.a.

mBank – pro zůstatek nad 500 tis. Kč je úročení 0,1 %. Každý klient si může sjednat až 4 produkty eMax Plus.

Moneta Money Bank – nad 1 mil. Kč je úročení 0,5 %.

NEY Spořitelní družstvo – nad 9 999 900 Kč je úroková sazba 0 %. Výpovědní lhůta je 1 měsíc od zadané výpovědi peněžních prostředků klienta. Minimální vklad činí 20 000 Kč.

Raiffeisenbank – od 250 do 500 tis. Kč 0,1 % a nad 500 tis. Kč 0,01 %. Bonusová sazba 4,4 % platí při aktivním využívání běžného účtu. Aktivní využívání znamená provedení 3 transakcí debetní nebo kreditní kartou v kamenném nebo online obchodě. Nabídka platí pro nově sjednané spořicí účty.

Trinity bank – nad 400 tis. Kč je úročení 3,18 %.

UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč výše úročena není. Sazba je garantována do 31. 3. 2023

Zdroj: Internetové stránky bank