Rekordní rok 2023 v odhalování pojistných podvodů: uchráněná hodnota dosáhla zatím nejvyšší částky 727 milionů korun

„Složitá ekonomická situace Česka se ve statistikách pojistných podvodů vždy velmi jasně projeví. Naši zkušenost potvrdil i loňský rok, který provázela mimo jiné i poměrně vysoká inflace. Jednotlivci a mnohem významněji podnikatelské subjekty se pokoušeli vylákat z pojišťovny pojistné plnění buď zcela neoprávněně nebo v neopodstatněně vyšší částce,“ komentuje výsledky Petr Kafka, šéf útvaru vyšetřování v Generali České pojišťovně.
Pojistný podvod představuje trestný čin podle § 210 trestního zákoníku – pachatelé za něj mohou být odsouzeni k trestu odnětí svobody ve výši až 10 let.

PODNIKATELÉ: PODVODY ZA PŮL MILIARDY

Podvody se zdaleka nejvyšší ambicí pro neoprávněnou výplatu pojistného plnění odhalují detektivové dlouhodobě v případě podnikatelského pojištění. Daří se jim odhalovat případy za desítky tisíc, ale také za desítky milionů. Díky rozkryté kauze, kdy jen jeden jediný pojistný podvod představoval 200 milionů korun, se tak podnikatelé podíleli na loňském celkovém účtu pojistných podvodů ze 70 procent!
Není přitom bez zajímavosti, že meziročně toto číslo narostlo o 38 %. „V loňském roce jsme v souvislosti s podvody prošetřovali zejména menší a střední podnikatelské subjekty. Typické pro ně je, že jejich ekonomická situace a potenciál lze označit za horší,“vysvětluje Petra Kafka.

LIDÉ: POKUSY V OBLASTI ZDRAVÍ I MAJETKU

Ztížená ekonomická situace, kterou provázel růst cen kvůli vysoké inflaci, stojí i za hojnější snahou podvést pojišťovnu zejména v oblasti výplat pojistného plnění u zdravotních nároků, ale rovněž v oblasti majetkového pojištění.

Generali Česká pojišťovna odhalila druhý nejvyšší objem pojistných podvodů u povinného ručení – konkrétně jde o oblast výplat pojistného plnění ze škod na zdraví. Detektivové odhalili a před neoprávněnou výplatou uchránili podvody za téměř 108 milionů korun. Ve významné míře se u těchto případů řeší situace, kdy lidé vznášejí neúměrně vysoké nároky na odškodnění.

V případě majetkového pojištění největší domácí pojišťovna zaznamenala meziroční nárůst objemu pojistných podvodů dokonce o 70 % na 52,5 milionu korun. Podle předpokladů detektivů stojí za tímto enormním rozmachem zejména špatná ekonomická situace roku 2023 spojená s vysokou inflací – právě tyto dvě okolnosti se propsaly do zvýšené podvodné aktivity tohoto segmentu pojištění.

I loni rezonovaly podvody týkající se automobilů, konkrétně škody vyplácené z havarijního pojištění. Jestliže v roce 2022 odhalili detektivové podvody za 18 milionů, loni tato částka narostla na 23,8 milionů korun. Jen na odcizení vozidel přitom připadá 6 milionů.

KRAJE: VE VĚTŠINĚ SE PODVÁDĚLO VÍCE

Při pohledu do statistik pojistných podvodů odhalených podle kraje mluví fakta jasně: v devíti ze 14 krajů Generali Česká pojišťovna zaznamenala nárůst objemu odhalených pojistných podvodů, a to minimálně dvojciferným tempem. Celkovou situaci dle krajů přináší následující tabulka:

PRÁCE V TERÉNU I DATOVÉ ANALÝZY

Pojistné podvody se Generali České pojišťovně daří odhalovat především díky zkušeným odborníkům – „detektivům“, kteří se podílejí přímo na šetření podezřelých pojistných událostí.
Stále významnější roli pak hraje i práce týmu analytiků, kteří poskytují on-line datovou a analytickou podporu při tomto šetření.„Úspěšnost v odhalování podvodů nám pomáhá výrazně zlepšovat kromě profesionálů v oboru zejména datová analýza pojistných událostí, která s využitím umělé inteligence i strojového učení dosahuje vynikajících výsledků,“ upřesňuje Petra Kafka, šéf útvaru vyšetřování Generali České pojišťovny.

Z PRAXE: KAMARÁDSKÁ POMOC
V rámci podnikatelského pojištění došlo k odmítnutí výplaty pojistného plnění v případě fingovaného vloupání. Majitel prodejny s šaty a módními doplňky oznámil vloupání, při kterém mu mělo být odcizeno zboží v hodnotě 200 tisíc korun. Detektivové pojišťovny však při posuzování všech okolností z místa vloupání odhalili celou řadu nelogičností ve způsobu poškození obchodu. Ve spolupráci s Policií ČR a za využití operativních technik bylo zjištěno, že poškozenému se nezdařil podnikatelský záměr a domluvil se se dvěma kamarády na zinscenování vloupání s následným odcizením zboží. V rámci trestního řízení bylo obvinění vzneseno proti všem třem mužům.

Dekáda odhalených podvodů v Generali České pojišťovně

2023: 727 milionů Kč

2022: 546 milionů Kč

2021: 532 milionů Kč

2020: 499 milionů Kč

2019: 511 milionů Kč

2018: 506 milionů Kč

2017: 476 milionů Kč

2016: 465 milionů Kč

2015: 464 milionů Kč

2014: 462 milionů Kč