Marta Gellová: I v rámci jedné finanční skupiny lze finanční poradenství dělat dobře

Opustila jste post
generálního sekretáře AFIZ a
přešla do České pojišťovny . Na jakou pozici jste nastoupila?

V současné době jsem na pozici regionálního ředitele pro retail v Praze.

Co tato pozice obnáší?

Zatím se trošku hledám, protože přeci jen jsem tady krátce a musím se všechno naučit a musím si najít své pojetí této pozice. V každém případě mám svůj region, který se bude zabývat finančním poradenstvím.

Z pozice generálního sekretáře AFIZ tedy přecházíte na pozici regionálního ředitele finančního poradenství České pojišťovny.

^REKLAMA

V zásadě ano. Není to terminologicky úplně přesně, ale je to výstižné.

Na pozici generálního sekretáře AFIZ jste působila téměř šest let. Co považujete za svůj největší úspěch na této pozici?

Úspěchů by bylo více, nebudu příliš skromná. Ve chvíli, kdy jsem nastupovala, byla asociace v neutěšeném stavu. Mým prvním úspěchem byla stabilizace asociace po odchodu některých členských společností. To se nám podařilo. Jako svůj úspěch beru i to, že jsme se dostali do povědomí finančního trhu jako aktivní asociace. A to nejen mezi finančními institucemi a asociacemi, ale i v rámci regulace a dohledu – a to nejen v České republice, ale i v zahraniční.

AFIZ spoluzaložila i Evropskou asociaci finančního poradenství  EFPA Česká republika (www.efpa.cz) – nedávno jsme přezkoušeli prvních 20 uchazečů a devět z nich se stalo držiteli certifikátu Evropského finančního poradce. To je první konkrétní viditelný krok k vytváření opravdové elity finančního poradenství. U zkoušek byli přítomni též zástupci ministerstva financí, kteří byli dle mého názoru mile překvapeni úrovní finančních poradců, kteří dnes mohou užívat titul „Evropský finanční poradce“.

Co naopak považujete za svůj největší neúspěch na pozici generálního sekretáře AFIZ?

Možná to, že se nám nepodařilo za tu dobu se sblížit natolik s druhou asociací (USF ČR), abychom se spojili v jednu, protože považuji stav dvou asociací na finančním trhu za nešťastný a trochu kontraproduktivní.

V AFIZ zůstáváte nadále v představenstvu.

Ano, je to tak.

Zůstáváte také
v čele FECIF ?

^REKLAMA

V pozici generálního sekretáře FECIF nezůstávám. Na valné hromadě FECIF jsem na tuto pozici již nekandidovala. Nechtěla jsem zůstat na této pozici, protože jsem z asociace aktivně odešla a mám v České pojišťovně na starosti jiné věci. Neměla bych čas ani možnost se tomu plně věnovat. Navíc by nebyla propojena pozice generálního sekretáře AFIZ a FECIF, proto jsem nechtěla již dále pokračovat. Byla jsem však znovu zvolena členem Boardu FECIF na dalších 6 let.

Finanční poradenství České pojišťovny by se podle dostupných informací mělo stát členem AFIZ.

Finanční poradenství v České pojišťovně není samostatnou společností, tudíž se nemůže stát členem  AFIZ Ani pojišťovna jako taková se nemůže stát členem AFIZ ta je členem České asociace pojišťoven. Jedná se tedy o dvě samostatné společnosti v rámci holdingu, které se mohou stát členem AFIZ, protože se jedná o pojišťovací zprostředkovatele

O které společnosti se jedná?

V případě Generali se jedná o Generali Car Care a v případě České pojišťovny se jedná o ČP Direct.

Tyto společnosti z  hodingu Generali PPF budete v AFIZ zastupovat vy?

Ano, budu je zastupovat v představenstvu AFIZ.

Dvě společnosti z holdingu budou členy AFIZ a dvě společnosti jsou členy České asociace pojišťoven. Nebude docházet ke střetům zájmu?

Tahle věc byla diskutovaná několikrát na různých úrovních. Došli jsme k závěru, že si jakýkoli případný střet zájmů umíme ohlídat, ale v zásadě pojišťovna jako taková se i v rámci své asociace zabývá byznysem, který se týká pojišťoven jako takových. A ČAP neřeší žádným způsobem distribuční sítě – ani externí, ani interní. Tady konflikt zájmů tedy není, protože AFIZ zastupuje zájmy zprostředkovatelů finančních produktů a v obou případech se jedná o zprostředkovatele finančních produktů a nikoli o pojišťovnu.

To je pravda, na druhou stranu tyto čtyři společnosti jsou členy jednoho holdingu, který má své celkové zájmy např. v oblasti legislativy, na kterou se snaží dohlížet ve prospěch finančních zprostředkovatelů AFIZ a ve prospěch pojišťoven ČAP. A zájmy v této oblasti nejsou vždy kompatibilní.

Podobná situace je i v případě Kapitolu, který je členem AFIZ a jehož 100% vlastníkem je Kooperativa, která je významným členem ČAP. Za celou dobu členství jsme nikdy nepociťovali žádný konflikt zájmů. Vždycky se propojení pojišťovny se samostatným zprostředkovatelem jevilo ve prospěch zprostředkovatelů.  Kontext a zkušenosti pojišťovny se vždy ukázaly velmi přínosné a leckdy dokreslily situaci, kterou jsme řešili.

^REKLAMA

Jakou vidíte budoucnost AFIZ po vašem odchodu z aktivní činnosti v asociaci?

Pan Šafránek, který je dnes v pozici generálního sekretáře a se kterým jsem měla za 6 let velmi dobrou spolupráci, je velmi schopným člověkem a velmi dobře rozumí oboru a má zkušenosti. Věřím, že asociace bude fungovat vesele dál.

Určitě se leccos bude měnit. Po šesti letech je třeba něco upravit, např. v oblasti zájmů a činností asociace.  Členské organizace se vyvíjejí a občas je potřebné činnosti a zájmy členů zrevidovat. Šest let na finančním trhu v rámci zprostředkovatelského byznysu je dlouhá doba. Během této doby některé společnosti vznikly a dnes jsou na špici v rámci poradenských firem. Je proto dobré čas od času vše zrevidovat a říci si, jaké budou další cíle na další období.

Upřímně řečeno, vnímám, že se zprostředkovatelský trh velmi mění. Vliv na to má nepochybně i legislativa jak evropská, tak i naše. V některých směrech bohužel nejsou kroky regulace optimální. Věřím, že kolem toho ještě bude diskuse.

Mění se i vnímání klientů finančního poradenství, dochází k profesionalizaci finančních poradců. Už to není o množství lidí, začíná to být o kvalitě lidí. Profesionálové mají zájem o sebevzdělávání, což jsme viděli i na případě EFPA, kdy do přípravného kurzu nastoupily již podruhé desítky nových poradců.

Směr finančního poradenství se mění a budoucnost bude podle mne trochu jiná. Předpokládám, že bude docházet k tomu, že ti, kteří se věnují ve finančním poradenství naplno pouze práci s klienty, aniž by nabírali další kolegy do svých skupin, budou mít daleko větší místo na trhu.

Za svůj neúspěch jste označila, že se
nepodařilo spojit AFIZ s USF ČR . V současnosti probíhají intenzivnější jednání o spolupráci mezi asociacemi. Jak vidíte budoucnost v tomto směru. Podaří se asociace spojit?

Jsem optimista a věřím, že ano.

V jakém horizontu?

To je těžké říci. Byla jsem účastna několika jednání mezi asociacemi. Musím říci, že ve většině věcí máme podobné či totožné názory. Je to logické, protože obě asociace zastupují společnosti z jednoho byznysu, které působí na jednom trhu. Ale v některých otázkách byly názory rozdílné. Myslím si, že je ještě prostor pro diskuse a vyříkání si nesouladu v názorech a možnost dojít k nějakému jednotnému postupu. Je zbytečné a kontraproduktivní, aby byly asociace dvě.

V jakých oblastech se liší nejvíce názory AFIZ a USF ČR?

Nepůjdu do detailů. Někdy je to otázka postoje společností.

Vraťme se k vám a vaší nové pozici. Jaké jsou vaše současné cíle na této pozici?

Ještě potřebuji chvilku na rozkoukání, protože jsem tu krátce. V každém případě bych se zde ráda podělila o své zkušenosti, které jsem nasbírala za dobu působení na trhu. Myslím si, že zkušeností a pohledů na finanční poradenství mám několik nejen z České republiky, ale i ze zahraničí.

Někdy je finanční poradenství dáváno do souvislosti s nezávislostí. Tady samozřejmě je otázka, na čem je nezávislost postavena. Jsem přesvědčena, že i v rámci jedné finanční skupiny je možné dělat finanční poradenství dobře. Je to otázka nejen nabídky produktů, ale také otázka nabídky komplexní služby pro klienty.

Mé cíle jsou v oblasti využití svých zkušeností a pomoci finančnímu poradenství v rámci České pojišťovny dostat se dál.

V loňském roce přibližně touto dobou došlo k  masivnímu odchodu lidí z finančního poradenství České pojišťovny . Podařilo se tuto situaci stabilizovat, nebo přicházíte do týmu, který nemá stabilní lidi?

Určitě se podařilo stabilizovat. Finanční poradenství se v rámci České pojišťovny změnilo a mění. Změnilo se vnímání i směrování, konec konců proto jsem tu i já.

Přeci jen. Nevýhoda možnosti distribuce finančních produktů pouze jedné finanční skupiny v oblasti pojišťovacích produktů, navíc produkty České pojišťovny typu
Dynamik či
Sluníčko nebývají označovány finančními poradci za příliš kvalitní a jejich prodej bývá velmi „bezhlavý“. Jak se s tímto hodláte vyrovnat?

Česká pojišťovna se mění. Mění se jak navenek, tak uvnitř. A jedna součást změn jsou i nové produkty. V současné době je v České pojišťovně řada produktů, které jsou dobré a na trhu konkurenceschopné a srovnatelné jak co do nastavení, tak co do ceny. Navíc Česká pojišťovna teď přichází s celou řadou nových produktů a myslím si, že trh bude velmi příjemně překvapen.

Děkuji za rozhovor.