Druhý pilíř bude vhodný pro všechny. Díky ČSSD

Na druhou stranu mince sociálně-demokratického bouření proti penzijní reformě upozornil Miroslav Zámečník v časopisu Euro. ČSSD neprozřetelně slíbila, že v případě zrušení druhého pilíře lidem nabídne dvě možnosti, co s penězi v penzijním spoření: vrátit všechny (tedy včetně 2 % vkládaných navíc) do průběžného systému, nebo vložit všechny (tedy včetně 3 % z průběžného systému vyvedených) do doplňkového penzijního spoření.

První možnost – vrácení všech peněz do průběžného systému – není příliš výhodná. Zaplatit další 2 % z příjmu za příslib, že někdy v budoucnu dostanu o pár haléřů vyšší příjem, může jen člověk bez zbytků finanční gramotnosti. Zato druhá možnost činí z druhého pilíře nejvýnosnější spoření (opět díky „státnímu příspěvku“), které je v České republice dostupné. A to mohou finanční zprostředkovatelé použít jako trumf.

Pokud ČSSD skutečně splní své sliby a zruší druhý pilíř, lidé, kteří do fondového penzijního systému vstoupí, si budou moci převést všechny peníze do třetího pilíře – doplňkového penzijního spoření. Zaplatí do spoření 2 % z hrubé mzdy a díky vyvedení peněz z průběžného systému dostanou „státní příspěvek“ ve výši 3 % z hrubé mzdy. Druhý pilíř přitom v takovéto konstelaci politických hvězd bude fungovat pouhé 2 až 3 roky.

Ze mzdy 25 tis. Kč hrubého tak daňový poplatník zaplatí na své spoření navíc 500 Kč měsíčně, k nim ale dostane od státu 750 Kč. Za rok zaplatí 6 tis. Kč a dostane 9 tis. Kč. To je štědřejší podpora, než jakou slibovalo stavební spoření na vrcholu své slávy.

Analýzy druhého pilíře hovoří o maximálním věku, ve kterém se lidem vyplatí do penzijního spoření vstoupit. ČSSD se svými proklamacemi ale staví analýzy na hlavu. Pokud by skutečně zrušila druhý pilíř po vítězných volbách, nejvíce by na něm vydělali lidé v předdůchodovém věku. Po převedení peněz z druhého do třetího pilíře by si mohli peníze vyzvednout jednorázovým vyrovnáním za kratší dobu než mladší jedinci.

^REKLAMA

Za celou transakci lidé zaplatí jen poplatek za správu v řádu desetin procenta. Zvolí-li nejkonzervativnější variantu, nehrozí ani propad kapitálové hodnoty.

Finanční zprostředkovatelé tak navzdory snahám ČSSD mohou využít hlásání sociálních demokratů jako argument, proč naopak z průběžného systému vystoupit, i pro starší občany. Má to ale háček: Pokud sociální demokracie své sliby nesplní, pro starší občany nebude opt-out tak výhodný. Při krátké době spoření si nestihnou naspořit dostatek peněz, aby následná renta z kapitálového pilíře tvořila významnější přínos do rodinného rozpočtu.