Z důvodu neustálého zvyšování důchodového věku odcházíme do důchodu rok od roku později. Muži i ženy ročník narození 1977 mají všichni důchodový věk 67 let, u žen se již nezohledňuje počet vychovaných dětí. Z důvodu neustálého prodlužování důchodového věku nemůže řada občanů pracovat až do dosažení řádného důchodového věku. Ze zdravotních důvodů, nezaměstnanosti v předdůchodovém věku nebo snahou užít si co nejvíce penzi v prvních aktivních letech důchodu odchází rok od roku více občanů do předčasného důchodu.
Předčasný důchod je krácený
Do předčasného důchodu je možné odejít 3 roky před dosažením řádného důchodového věku, občané mající důchodový věk vyšší než 63 let, mohou odejít do předčasného důchodu v 60 letech.
Finančně vyjít pouze s trvale kráceným předčasným důchodem není snadné. Předčasný důchod při odchodu do důchodu o 3 roky je nižší nejméně o čtvrtinu než řádný důchod. Bez vlastních finančních prostředků znamená předčasný důchod citelný pokles životní úrovně.
Krácení u předčasného důchodu se provádí za každých 90 kalendářních dní. Čím dříve se do předčasného důchodu odejde, tím vyšší krácení a nižší předčasný důchod.
Vývoj důchodový výdajů v čase
Výdaje na státní důchody za rok 2014 činily 376,4 miliard Kč, příjmy přitom byly jen 333 miliard Kč. Důchodový účet skončil v deficitu 43,4 miliard Kč. V Tabulce 1 je uveden vývoj výdajů na důchody v letech 1996 až 2014. Od roku 2010 neklesl důchodový roční deficit pod 30 miliard Kč. Stát vyplatí o desítky miliard korun na důchodech více, než kolik vybere na důchodovém pojištění.
Tabulka 1: Roční výdaje na důchody v letech 1996 až 2014
|
Rok |
Roční výdaje na důchody |
Rok |
Roční výdaje na důchody |
|
2014 |
376,4 miliard Kč |
2004 |
226,9 miliard Kč |
|
2012 |
367,9 miliard Kč |
2002 |
210,4 miliard Kč |
|
2010 |
340,2 miliard Kč |
2000 |
181,9 miliard Kč |
|
2008 |
305,5 miliard Kč |
1998 |
161,8 miliard Kč |
|
2006 |
261,4 miliard Kč |
1996 |
122,4 miliard Kč |
Pramen: statistická ročenka ČSSZ
Jak řešit důchodový deficit?
Dlouhodobě není důchodový systém s vysokým deficitem udržitelný. Prostor pro zvýšení sociálního pojištění, které je již nyní v Česku při mezinárodním srovnání vysoké, je malý, neboť by se výrazně zvýšily mzdové náklady zaměstnavatelů, což by mělo negativní dopad na nezaměstnanost.
Dlouhodobě financovat důchodový systém z daní (např. nepřímých daní) je rovněž složité, neboť stát potřebuje finance i na další mandatorní výdaje. V budoucnu bude muset docházet k dalšími zpřísňování důchodových parametrů. Zjednodušeně řečeno, poměr státního důchodu vůči průměrné mzdě za 10 nebo 20 let bude nižší, než je tomu v současnosti.
Kolik stát vyplácí důchodů
Za rok 2014 vyplácel stát 2 355 144 starobních důchodů, počet všech vyplácených důchodů byl 3 485 257 (včetně invalidních a pozůstalostních důchodů). Výdaje na důchody stoupají z důvodů nárůstu počtu vyplácených penzí. V Tabulce 2 je pro názornost uveden počet vyplácených starobních důchodů v letech 1996 až 2014.
Tabulka 2: Počet vyplácených starobních důchodů v letech 1996 až 2014
|
Rok |
Počet vyplácených starobní důchodů |
Rok |
Počet vyplácených starobní důchodů |
|
2014 |
2 355 144 |
2004 |
1 944 915 |
|
2012 |
2 341 220 |
2002 |
1 907 830 |
|
2010 |
2 260 032 |
2000 |
1 906 759 |
|
2008 |
2 066 005 |
1998 |
1 848 639 |
|
2006 |
1 995 350 |
1996 |
1 796 998 |
Pramen: statistická ročenka ČSSZ
Vlastní investice jsou jistotou
Vlastní finanční polštář na penzi je nesmírně důležitý. V budoucnu bude odcházet do předčasného důchodu z důvodu vyššího řádného důchodového věku ještě více lidí, než je tomu nyní. Současně stát nebude moci udržet současně nastavenou úroveň státní důchodů, neboť výdaje na důchody rok od roku stoupají a stát vyplácí více starobních penzí. Investice na penzi by měly hrát důležitou roli již v rodinných finančních plánech třicátníků.
