Jak začít s plánováním osobních financí

Radek

3 prosince, 2015

Mno, kupříkladu: Víte na základě studií z internetu a dalších materiálů, že potřebujete krýt životní rizika a jaké přibližně vlastnosti má životní pojistka mít. Necháte si ale zpracovat finančním poradcem konkrétní produkty, které toto splňují.

Dál: Neustále jsou lidé, kteří chtějí své finance řešit, ale nemají dostatek kapacit je řešit sami (buď znalostních, nebo časových). I těm může finanční poradce pomoci.

A pak jsou tu lidé, kteří o svých penězích nepřemýšlejí. Ty může „nakopnout“ studený telefonát od finančního poradce. A i ti na tom mohou vydělat (pokud tedy neskočí na lep prvnímu Štorkovi, kterého potkají).

Odpovědět

David Martan

3 prosince, 2015

Dobrý večer lolinku,

když vezmeme popořadě, to co píšete:

Životní pojištění – pokud je na mě někdo závislý, tak ho asi potřebuju, protože invalidní důchod je jaksi malý. (opět, nemusíte mít IŽP a nechat si pokrýt úplně všechno)

Speciální účet s 0,5 – zde se nezlobte, nevím co je „speciální účet“

Stavebko – proč ne, lidé mu důvěřují a pro jisté portfolio se stále jedná o stále lepší variantu než je běžný účet.

Fondy na stáří – opět nevidím nic negativního.

Co se produktů týče, tak jsem neobjevil nic špatného a ani Vy o žádných negativech (kromě provizí) nepíšete.

Ve svém přípěvku kritizujete jen provize. Ano, za produkty jsou provize. Zadarmo by se tím moc lidí neuživilo. Tak je systém nastaven. Osobně bych taky uvítal přímou platbu za finanční plán a doporučení konkrétních produktů, ale to se u nás a pokud vím ani jinde vě světě nechytlo. V Anglii to teď zkouší a pokud vím, tak jim to moc nefunguje.

DM.

Odpovědět

David Martan

3 prosince, 2015

Dobrý večer, Karle,

ne, reklama to není a rovnou pro jistotu – nejsem finanční poradce, ani jsem jím nebyl a neplánuji být.

V evidenci příjmů a výdajů se jistě shodneme, dále už nikoliv. Podle mého názoru se jen tak někdo Vámi popsaným odborníkem nestane. Z vlastní zkušenosti se v mém okolí vyskytuje málo osob, co financím rozumí, tak jak popisujete. Spočítal bych je na prstech jedné ruky po víkendu při práci na cirkulárce.

Fakt, že jsou zde skupiny lidí, které nechtějí pomoct, vím a je to škoda, ale to je asi tak všechno. Poradce nechtějí a je čistě jejich věc; nikoho do ničeho nenutím. Jen doporučuji.
Ačkoliv se o osobní finance zajímám a produkty se snažím si nastudovat (a píšu sem), tak svého poradce taky mám. To ovšem neznamená, že mi „namlátí“ na první dobrou (jak se tomu třeba snažili na pobočce v bance) IŽP apod., když jsem ještě studoval atd.

Podle mě si je běžný smrtelník při své každodenní práci a vzdělání, schopen nastudovat, co zhruba do mého portfolia potřebuji (hypotéku, pojistit si něco, peníze na důchod), ale abych si jako třeba jako člověk, který není z oboru, studoval výnosnosti a portfolia fondů apod. (+ k tomu si dal ideálně semestr financí, abych vůbec věděl, o co jde), to se na mě nezlobte, to málo kdo udělá.

V žádném případě neříkám, že jsou všichni poradci dobří a že tomu na výše popsané úrovni rozumí (mám často velké výhrady a psal jsem o tom před 5ti lety: http://www.in­vestujeme.cz/byt-ci-nebyt-financnim-poradcem/), ale o tom to právě je. Najít si někoho dobrého.

Radit se dá jen tomu, kdo poradit chce. Když nechce, je to jeho volba.

Hezký večer,
DM.

Odpovědět

Já

4 prosince, 2015

Karle,

zajímavý pohled do problematiky. Je zajímavé, že se hned v úvodu smějete někomu, kdo dává nějaké doporučení. Co jste nám přispěl vy? Stačí se podívat na závěr, kde píšete, že je nikdo nepotřebuje . To se zase může spousta lidí smát vám. Že jste přesvědčen o tom, že váš názor a pocity sdílí všichni lidé. To si myslí i jeden pán v S. Korei. A věta, že se stane člověk postupně finančním odborníkem poté, co si bude počítat příjmy a výdaje, tak to mě totálně posadilo do židle.

Odpovědět