CZK/€ 25.325 -0,20%

CZK/$ 23.280 +0,01%

CZK/£ 30.158 -0,25%

CZK/CHF 26.871 -0,13%

Text: Šimon Finemon

25. 03. 2012

0 komentářů

Banky jsou stále ochotny půjčovat peníze

 


 

Ke konci roku 2011 dosahoval celkový objem poskytnutých úvěrů ze strany bank více než 2,3 bilionu korun – poměr úvěrů ke vkladům tak dosahuje příznivých 79 %. To je značná hodnota, která ve srovnání s koncem roku 2010 narostla o 5,97 procent. Rostly jak úvěry obyvatelstvu (5,02 %), tak půjčky podnikům (6,12 %).  Tato data mohou svědčit o tom, že banky nadále mají ochotu úvěrovat a podporovat tím ekonomiku.  Pokles byl zaznamenán pouze u živnostníků (-5,5 %), což ovšem není příliš pozitivní zpráva, neboť to znamená pokles ekonomické aktivity této kategorie. Vyplývá to ze souhrnných údajů o úvěrování za rok 2011, které zveřejnila Česká bankovní asociace na základě dat České národní banky.

Zajímavý ukazatelem je objem pohledávek z kreditních karet. Penetrace tohoto produktu na tuzemském trhu stále stoupá. Může to však být jeden z dalších rizikových zdrojů pro mnoho lidí. S tímto produktem se musí umět zacházet. Pak jde o velmi dobrý nástroj levných peněz, který umožní pracovat s cash flow. Avšak, stejně jako s ohněm, jedná se o produkt, který může být dobrý sluha a zlý pán. Pokud by člověk nezvládl práci s tímto produktem a s tím spojenou správu svých peněz, může se velmi jednoduše dostat do problémů.

Pozitivní zprávy vyplynuly z dat o úvěrování také v časovém srovnání úrokových sazeb z nových uvěrů. Snižování sazeb v roce 2011 souvisí s vysokou konkurencí na bankovním trhu ve většině produktů, ale i s poklesem úvěrového rizika. To je pro ekonomiku velmi dobrá zpráva. Znamená to, že riziko případných bankrotu podniků se snížilo. Meziročně banky zaznamenaly zlepšení v kategorii klasifikovaných úvěrů, což jsou půjčky, jejichž splacení je nějakým způsobem ohroženo. K 31. 12. 2011 poklesl i podíl úvěrů v selhání na 5,96 procent. Je to dáno nejenom již zmíneným zlepšením stavu ekonomiky, ale i umocněno tím, že si banky pečlivě vybírají komu půjčí. Procento úvěrů v selhání je větší v případě kamepliček, neboť ti poskytují úvěry subjektům, které neprošly scoringem bank a jsou tudíž rizikovější.

Banky dále zaznamenaly výrazné oživení na trhu hypotečních úvěrů. Jejich objem vzrostl o téměř 9 procent, na 659 miliard korun. Hypotéky tak tvoří téměř dvě třetiny všech úvěrů poskytnutých obyvatelstvu. Objem spotřebitelských úvěrů se naopak mírně snížil o –2,34 procent, což svědčí o zvýšené opatrnosti spotřebitelů v souvislosti s vývojem v ekonomice. Celkově také poklesl objem jak standardních (-2,0 %), tak překlenovacích (-17,3 %) úvěrů ze stavebního spoření.

Z pohledu domácností i firem je důležité, aby půjčované prostředky byly použity – investovány – smysluplně, a to tak, aby přinesly další prostředky. Pokud by byly pouze spotřebovány mohly by se domácnosti i podniky dostat do velkých problémů. Výše uvedené se často opakuje, ovšem zejména pokud jde o domácnosti, se ne vždy tak činí.

Vybrané typy bankovních úvěrů

Absolutní výše (mld. Kč) 31.12.2011

Meziroční změna (k 31.12.2011)

Celkový objem úvěrů

2304,5

5,97 %

 Úvěry nefinančním podnikům

828,2

6,12 %

    Krátkodobé (do 1 roku včetně)

252,5

3,81 %

    Střednědobé (1–5 let)

156,6

7,33 %

    Dlouhodobé (>5 let)

419,0

7,11 %

 Úvěry obyvatelstvu

1009,0

5,02 %

    Debetní zůstatky na BÚ

12,8

0,29 %

    Pohledávky z karet

25,2

2,61 %

    Spotřebitelské úvěry

158,1

–2,34 %

    Úvěry na bydlení

772,9

6,14 %

    Ostatní

40,0

19,65 %

 Úvěry živnostníkům

38,0

–5,50 %

 

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů


Související články

V žebříčku finančního zdraví domácností se Česku daří stoupat, protože se jinde situace zhoršuje

Zatímco vloni Česku v pilíři Finančního zdraví patřila 12. příčka, letos jsme se posunuli na 9. místo v EU. Podle zjištění Indexu prosperity a finančního zdraví to však nebylo způsobeno výrazným zlepšením napříč sledovanými indikátory, ale spíše zhoršením států, které byly ještě v loňském ročníku před ČR. […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

21. 08. 2024

Investování s pozitivním vlivem – adaptace na změnu klimatu a transformace v měnícím se světě

Rizika spojená se změnou klimatu mají dopad na naši společnost, narušují potravinovou bezpečnost, infrastrukturu, vodní systémy a pobřežní oblasti. Zvyšování hladiny moří, rozsáhlé požáry a narušení dodavatelského řetězce způsobené drsnějšími a častějšími nepříznivými povětrnostními jevy jsou jen některé příklady těchto rizik.

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

19. 08. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *