150 tisíc finančních poradců? Nesmysl…

Na stránkách České národní banky jsou dostupné seznamy registrovaných subjektů. Mezi nimi i vázaní zástupci (VZ) a podřízení pojišťovací zprostředkovatelé (PPZ) – nejčastější „licence“, které finanční poradci využívají. V současnosti je v databázi ČNB evidováno 139 083 pojišťovacích zprostředkovatelů a 26 472 vázaných zástupců. Finanční poradci zpravidla mají oprávnění obě.

Podíváme-li se na počty registrací u největších finančně poradenských společností, dojdeme celkově k číslu 25 tisíc PPZ a 14 tisíc VZ. Přitom ze sedmi velkých zaobírá přes polovinu PPZ společnost OVB Allfinanz. Konkrétně je pod touto společností registrováno 13 554 podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů a 4778 vázaných zástupců. Celý koncern OVB ovšem uvádí 4 958 finančních poradců působících pod značkou OVB v celé Evropě.

Tabulka 1: Počty registrovaných PPZ a VZ pod největšími finančně poradenskými a zprostředkovatelskými společnostmi

Zdroj: Česká národní banka, data k 17. 10. 2013

Odvolávat se s regulací na velký počet registrovaných subjektů je neopodstatněné. Velká část lidí zejména registrovaných jako PPZ sice mají oprávnění zprostředkovatelskou činnost vykonávat, ale nejsou navázáni na žádný subjekt – pojišťovnu ani zprostředkovatelskou společnost. V jiných případech si společnosti ponechávají i „mrtvé duše“, díky nimž vypadají větší a které čas od času „nějakou smlouvu přinesou“.

K pročištění databáze je možné využít několika nástrojů. Jedním z nich je zavedení drobného udržovacího poplatku, jehož nezaplacením by zprostředkovatel souhlasil s výmazem z registru. Alternativou může být ale i „byrokratický poplatek“ v podobě povinnosti nově se k činnosti zprostředkovatele přihlásit.

Na druhou stranu ani databáze ČNB nezahrnuje všechny, kdo se ve finančně poradenských společnostech pohybují. Příkladem nemusí být ani hypotéky, k jejichž distribuci postačuje živnostenský list. Téměř každá společnost využívá „tipaře“, tedy lidi, kteří získávají klienty finančním poradců za podíl na provizi. A registrováni nemusí být ani lidé v ředitelských pozicích bez vlastní produkce, jak dokazuje příklad největšího zemského ředitele OVB Allfinanz Martina Zoubka.