Cestovní pojištění pro potápěče: Situace se lepší
Zatímco ještě před pár lety bychom přístrojové potápění našli u většiny pojišťoven v kolonce „nepojistitelné“, dnes už tento sport patří mezi běžně pojistitelné aktivity. Přesto se pojišťovny k přístrojovému potápění staví stále poměrně skepticky a jen zřídkakdy bývá zahrnuto v základním cestovním pojištění. Většina pojišťoven považuje tento sport za rizikový či extrémní. Pokud se tedy vydáme poznávat podmořský svět a rozhodneme se vyměnit šnorchl za dýchací přístroje, budeme se muset připojistit.
Jedním z hlavních kritérií, podle kterého se bude potápěč při sjednávání cestovního pojištění řídit, je hloubka ponoru. Ta je u sportovního přístrojového potápění do 40 metrů, což je také maximální hloubka, do které je většina pojišťoven ochotna potápěče připojistit. Do vyšších hloubek připojišťuje z analyzovaných pojišťoven pouze AXA Assistance, a to za 200% přirážku[1]. Vedle technického potápění pojišťuje AXA Assistance i potápění se žraloky. Naproti tomu Wüstenrot připojišťuje pouze přístrojové potápění do 10 metrů, což nejspíše uspokojí málokterého potápěče. Česká pojišťovna, Komerční pojišťovna a Slavia pojišťovna pojišťují přístrojové potápění do hloubky 30 metrů. Do 40 metrů pojišťuje šest z třinácti analyzovaných pojišťoven, a sice AXA Assistance, ČPP, ČSOB Pojišťovna, ERGO, ERV pojišťovna a Kooperativa. Pojišťovny Allianz, Uniqa a VZP pojistitelnou hloubku ponoru neuvádí.
Dalším bodem, ve kterém se pojišťovny rozchází, jsou léčebné výlohy. Ty se pohybují v rozmezí 1,5 až 6 milionů korun. Za příplatek je možné léčebné výlohy rozšířit. V tabulce jsou uváděny pouze nejlevnější nabízené tarify. U některých pojišťoven znamená připojištění rizikových sportů automaticky i připojištění úrazu, zavazadel a odpovědnosti, a pouhé pojištění léčebných výloh nelze v tomto případě sjednat. Většina pojišťoven navíc nabízí slevu za sjednání cestovního pojištění on-line. Ta se zpravidla pohybuje v rozmezí 10 – 20 %.
Za pojištění v rámci Evropy můžeme zaplatit od 36 Kč za den u Kooperativy až po 740 Kč za den u ERV pojišťovny. Za světové pojištění si pojišťovny účtují zhruba dvakrát tolik.
Tabulka 1: Příklady cestovního pojištění pro potápěče u vybraných pojišťoven
Pojišťovna |
Destinace[2] |
Tarif |
Pojistné za den |
Léčebné výlohy |
Potápění do hloubky |
Allianz |
Evropa |
Základ[3] |
144 Kč[4] |
3 mil. Kč |
neuvedeno |
Svět |
Základ |
508 Kč |
3 mil. Kč |
||
AXA Assistance |
Evropa |
Reference |
44 Kč |
1,5 mil. Kč |
40 m |
Svět |
Reference |
98 Kč |
3 mil. Kč |
||
Česká pojišťovna |
Evropa |
Adrenalin[5] |
196 Kč |
6 mil. Kč |
30 m |
Svět |
Adrenalin |
399 Kč |
6 mil. Kč |
||
ČPP |
Evropa |
Mini |
48 Kč |
2 mil. Kč |
40 m |
Svět |
Mini |
133 Kč |
2 mil. Kč |
||
ČSOB |
Evropa |
Adrenalinová cesta |
38 Kč |
2,5 mil. Kč |
40 m |
Adrenalinová cesta |
56 Kč |
4 mil. Kč |
|||
Svět |
Adrenalinová cesta |
76 Kč |
2,5 mil. Kč |
||
Adrenalinová cesta |
111 Kč |
4 mil. Kč |
|||
ERGO |
Evropa |
E-Trip |
40 Kč |
5 mil. Kč |
40 m |
Svět |
W-Trip |
118 Kč |
2 mil. Kč |
||
ERV pojišťovna |
Evropa |
Sbaleno – Na maximum[6] |
740 Kč[7] |
6 mil. Kč |
40 m |
Komerční pojišťovna |
Evropa |
Komfortní varianta |
48 Kč |
5 mil. Kč |
30 m |
Standardní varianta |
24 Kč |
3 mil. Kč |
|||
Svět |
Komfortní varianta |
120 Kč |
5 mil. Kč |
||
Standardní varianta |
60 Kč |
3 mil. Kč |
|||
Kooperativa |
Evropa |
KOLUMBUS Klasik |
36 Kč |
3 mil. Kč |
40 m |
KOLUMBUS Plus |
54 Kč |
6 mil. Kč |
|||
Svět |
KOLUMBUS Klasik |
45 Kč |
3 mil. Kč |
||
KOLUMBUS Plus |
67 Kč |
6 mil. Kč |
|||
Slavia pojišťovna |
Evropa |
SVĚT Aktivity+ |
48 Kč |
1,5 mil. Kč |
30 m |
Uniqa |
Evropa |
KS[8] |
78 Kč |
3 mil. Kč |
neuvedeno |
Svět |
KS |
156 Kč |
3 mil. Kč |
||
VZP |
Evropa |
Mini[9] |
120 Kč |
3 mil. Kč |
neuvedeno |
Svět |
Mini |
200 Kč |
3 mil. Kč |
||
Wüstenrot |
Evropa |
A |
40 Kč |
3 mil. Kč |
10 m |
Svět |
A |
90 Kč |
3 mil. Kč |
Pro potápěče, kteří se chystají odcestovat alespoň 2× do roka za podmořským dobrodružstvím, se vyplatí pojistit se u mezinárodní neziskové zdravotnické a výzkumné organizace DAN (Divers Alert Network), která se specializuje na pojištění pro potápěče. Navíc svým členstvím podporuje potápěč vědecký výzkum zaměřený na větší bezpečnost potápění. DAN zajišťuje mimo jiné lékařskou pomoc v případě potápěčské nehody bez ohledu na místo, den či hodinu, lékařský transport a specializovanou lékařskou péči.
V nabídce DAN jsou tři typy pojištění – Bronze, Silver a Gold – a jejich cena se pohybuje v rozmezí 59 až 195 EUR za rok. Hloubkou je omezeno pouze pojištění Bronze, které v sobě zahrnuje rekreační potápění do maximální hloubky 40 metrů. Pojištění Silver a Gold v sobě zahrnují i potápění technické, tzn. přístrojové potápění do vyšších hloubek než 40 metrů[10].
Pojištění Gold se od pojištění Silver liší výší pojistného plnění a je určeno těm nejnáročnějším potápěčům. Všechny tři pojistné plány pak v rámci nehod při potápění hradí naléhavou zdravotní evakuaci a zdravotní ošetření, repatriaci, protetikou potřebnou po pojistném zranění, náklady na výzkum a záchranu a osobní odpovědnost. Silver a Gold navíc hradí speciální zdravotní ošetření včetně rehabilitace a posttraumatické léčby, poplatek za denní pobyt v nemocnici, trvalou neschopnost, úmrtí, ztrátu nebo poškození vlastní potápěčské výbavy, výdaje za ubytování a cestování související s potápěčskou nehodou, právní ochranu v cizině a náklady na tlumočníka. U pojištění Bronz a Silver lze navíc připojistit riziko úmrtí.
Tabulka 2: Výše pojistného plnění pro členy DAN pro případ nehody při potápění
|
Dan Sport Bronze |
Dan Sport Silver |
Dan Bronze Gold |
Specializované zdravotní poradenství 24/7 |
Ano |
Ano |
Ano |
Naléhavá zdravotní evakuace |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Naléhavé zdravotní ošetření vč. hospitalizace |
€ 50.000 |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Repatriace potápěče rekonvalescenta |
€ 50.000 |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Specializovaná zdravotní terapie |
– |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Poplatek za denní pobyt v nemocnici |
– |
€ 50 |
€ 100 |
Protetika potřebná po pojistném zranění |
€ 1.000 |
€ 1.000 |
€ 1.000 |
Trvalá invalidita |
– |
€ 50.000 |
€ 100.000 |
Úmrtí |
– |
€ 6.000 |
€ 12.000 |
Náklady na vyhledávací a záchranné práce |
€ 2.500 |
€ 10.000 |
€ 15.000 |
Repatriace zesnulého |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Veškeré náklady |
Ztráta nebo poškození vlastní výbavy |
– |
€ 1.500 |
€ 3.000 |
Hotelové a cestovní náklady kvůli pot. nehodě |
– |
€ 5.000 |
€ 10.000 |
Právní náklady související s pot. nehodou |
– |
€ 5.000 |
€ 10.000 |
Právní ochrana v cizině |
– |
€ 5.000 |
€ 10.000 |
Náklady na tlumočníka |
– |
€ 500 |
€ 1.000 |
Osobní odpovědnost, vč. právní obhajoby |
€ 7.000 |
€ 25.000 |
€ 100.000 |
Celkový členský poplatek |
€ 59 |
€ 85 |
€ 195 |
[1] Pouze za předpokladu, že osoba je držitelem potřebného certifikátu provozovat danou aktivitu.
[2] Evropa vč. přilehlých afrických a asijských států, svět vč. USA.
[3] Tarif Základ zahrnuje připojištění odpovědnosti (zdraví/majetek) ve výši 5 mil. Kč/2,5 mil. Kč.
[4] První 3 dny se k této částce přičítá pouze 20 Kč, např. 2 dny = 164 Kč, 3 dny = 184 Kč, 4 dny = 234 Kč, atd.
[5] Balíček Adrenalin lze sjednat pouze na pobočce.
[6] Tarif Na maximum zahrnuje připojištění úrazu ve výši 600 tis. Kč, připojištění odpovědnosti za škodu ve výši 3 mil. Kč, připojištění zavazadel ve výši 40 tis. Kč. Klient se podílí částkou 15 tis. Kč na každé pojistné události.
[7] Sazba se vztahuje vždy na 5 dní, 6. až 10. den je pojistné ve výši 1090 Kč, atd.
[8] Tarif KS zahrnuje úrazové připojištění (smrt/trvalé následky/denní nemocniční odškodné) ve výši 150 tis. Kč/300 tis. Kč/300 Kč, připojištění odpovědnosti ve výši 1 mil. Kč a připojištění zavazadel ve výši 15 tis. Kč.
[9] Tarif Mini zahrnuje připojištění odpovědnosti ve výši 2 mil. Kč.
[10] Maximálně však do hloubky 130 metrů a/nebo při parciálních tlacích plynu 1,4 ATA u kyslíku nebo až do maximálně 1,6 ATA u kyslíku a 3,95 ATA dusíku v dýchací směsi.