Na přepážkách České pošty je možné sjednat nejnovější variantu životního pojištění České pojišťovny pod označením Dynamik Expres (tarif DYN-P Pošta 3). Pošta toto pojištění intenzivně reklamuje a ke každé smlouvě nabízí meteostanici zdarma. Jaké je ale samotné pojištění?
Dynamik Expres představuje zjednodušenou variantu dobře známého investičního životního pojištění Dynamik Plus. Mezi hlavní odlišnosti náleží:
– Zjednodušený návrh pojistné smlouvy
Návrh pojistné smlouvy je ve srovnání se standardní variantou Dynamik Plus uzpůsoben prodeji na poště a jednodušší.
– Přednastavené varianty pojistných částek
Na rozdíl od Dynamiku Plus, který sjednávají finanční poradci, není možné v případě Expresu zvolit výši pojistnou částku, která by odpovídala konkrétním potřebám každého jedince. Pracovníci pošty mohou volit jen ze 3 přednastavených variant. Pojistná částka pro případ úmrtí činí 10 000 Kč, 300 000 Kč nebo 500 000 Kč. Minimální pojistné pro pojištění pro případ smrti nebo dožití je 350 Kč. Obchodní sleva na pojistném je poskytována v rozmezí 5 až 10 % u pojistného, které je vyšší než 1000 Kč až 3 000 Kč měsíčně. Minimální vstupní věk je 15 let, nejkratší pojistná doba 10 let a nejvyšší výstupní věk 84 let.
– Balíčkový charakter úrazového pojistného
Úrazové připojištění je pevnou součástí pojištění a je nabízeno ve formě balíčků. Rizikové pojistné je pevně stanoveno a nejsou rozlišovány rizikové skupiny. Rizikové pojistné v základní variantě (simple) činí 188 Kč a celkové minimální měsíční pojistné je 488 Kč.
|
Varianta |
Přednastavené pojistné částky |
||||
|
PČ úmrtí |
PČ úmrtí úrazem |
PČ úmrtí dopravní nehoda |
TNÚ |
DNL |
|
|
Simple |
10 000 Kč |
200 000 Kč |
200 000 Kč |
200 000 Kč |
100 Kč |
|
Standard |
100 000 Kč |
300 000 Kč |
300 000 Kč |
300 000 Kč |
150 Kč |
|
Extra |
500 000 Kč |
500 000 Kč |
500 000 Kč |
500 000 Kč |
150 Kč |
– Zúžený výběr investičních fondů
Výběr investičních fondů je ve srovnání s ostatními variantami investičního životního pojištění omezen. Preferovány jsou interní fondy pojišťovny (konzervativní investiční program) v podobě fondu s garantovanou technickou úrokovou mírou a fondu s vyhlašovanou úrokovou mírou. V případě přání pojištěného je možné zvolit i ze 6 externích fondů.
Uvedené rozdíly tedy zjednodušují pojištění Dynamik a tím současně znemožňují uzpůsobit pojištění aktuálním potřebám klienta. A v čem se varianta Expres neliší? Především v netransparentnosti poplatkové struktury a pojišťovna může poplatky měnit bez toho, aniž by se o tom klienti dozvěděli.
Různé varianty Dynamiku pomohli České pojišťovně k ziskům. Je však s podivem, že poplatková netransparentnost nevadila odbornému garantovi nedávné soutěže Nejlepší pojišťovna, kde 1. místo obsadila Česká pojišťovna. A to i přes skutečnost, že odborné zdroje jako například produktovelisty.cz, časopis Osobní finance či Fondshop, provozovatelé ukazatele nákladovosti TANK již delší čas upozorňují na nezveřejňování všech poplatků, které Česká pojišťovna účtuje k tíži placeného pojistného.
Česká pojišťovna chystá pojištění Sluníčko Plus, které je investiční variantou stávajícího dětského pojištění Sluníčko a pravděpodobně půjde opět o investiční životní pojištění bez zveřejnění kompletního sazebníku poplatků.
