Filip Duchoň: Na změny ve Fincentru se poradci mohou těšit

Po koupi Fincentra společností SwissLife a odchodu Petra Stuchlíka jste se stal z obchodního ředitele generálním ředitelem celé společnosti. Znamená to že, k žádným významným změnám po transakci nedojde?

Znamená to, že pro nové vlastníky Fincentra je důležitá kontinuita a rozvoj silných stránek naší společnosti. Vše unikátní a dobré, co dělá Fincentrum Fincentrem, bude zachováno, a k žádným významným změnám nedojde bezprostředně po transakci. Zachováme obě značky – tedy jak Fincentrum, tak SwissLife Select. Podmínky pro naše spolupracovníky se nebudou měnit.

V případě Fincentra se nezmění ani to, že pro nás zůstává i nadále klíčovou charakteristikou kvalita a nezávislost poradenství, dlouhodobost vztahu se zákazníky, vytváření jedinečných podmínek pro růst a vzdělávání našich poradců. To vše jsou nutné předpoklady pro to, abychom mohli klientům poskytovat doživotní servis v oblasti jejich osobních a rodinných financí.

Přesto si, i podle vašich dřívějších vyjádření, od transakce hodně slibujete…

Vstup takto silného strategického investora, který je navíc jedním z vedoucích hráčů na pojišťovacím a poradenském trhu, ať už ve Švýcarsku, nebo v evropském prostoru, nám samozřejmě dává obrovskou příležitost posunout celé Fincentrum na ještě vyšší úroveň. V budoucnu tak dojde zcela jistě k celé řadě zlepšení, ať už procesních, nebo v nástrojích pro naše poradce.

^REKLAMA

A samozřejmě se budeme zamýšlet i nad tím, jakou novou službu, nové produkty či investiční řešení bychom na český trh chtěli uvést na základě zkušeností z jiných zemí v rámci skupiny SwissLife.

Kdy očekáváte, že by k nějakým významnějším změnám mohlo začít docházet?

Pokud se podíváme na klíčové věci, které vytvářejí příznivé podnikatelské prostředí v rámci Fincentra, tam ke změnám docházet nebude. Pilíře, na kterých stojí naše spolupráce s poradci, a které dávají našim poradcům jistotu a stabilitu, zůstanou stále pevně zakotveny v naší firemní DNA. Ať už jde o provizní systém, kariérní růst, kulturu Fincentra, způsob řízení… I nadále chceme být pro zkušené poradce tou nejlepší volbou na trhu. Stejně tak zůstane neměnná pozice a strategie značky Fincentrum.

V oblasti nástrojů a pomůcek dostupných pro naše poradce očekáváme první změny již v letošním roce. Přesné načasování i podobu změn ladíme a bude závislá také na výsledcích řady analýz, které nyní provádíme. Očekáváme také zavedení nového typu investičních produktů pro naše klienty tak, aby nabídka Fincentra byla v souladu se změnami, které se na trzích dějí.

SwissLife koupil již před téměř 6 lety společnost AWD, přejmenoval ji svým názvem, ale neuvedl skrze ni žádné ze svých produktů. Myslíte, že toto se nyní změní?

Pokud se bavíme o pojišťovacích produktech, tam si myslím, že se to nezmění. Přece jenom švýcarský a český trh je dost rozdílný jak velikostí, tak i produktovou nabídkou. V současnosti není prostor pro vytváření nových produktů ve Švýcarsku, které by byly určeny pro český trh. Mimo jiné proto, že tady nemáme žádné zázemí, nejsme pojišťovna, ani jí nechceme být. A nechceme distribuovat vlastní produkty skupiny v pojišťovacím slova smyslu.

A stran investic tedy některé produkty SwissLife prostřednictvím Fincentra nebo i SwissLife Select přinese?

^REKLAMA

To rozhodnutí jsme zatím ještě neudělali, ale vidíme prostor pro seriózní strategickou úvahu. V rámci skupiny SwissLife funguje velmi úspěšně vlastní asset management, kde je celá řada zkušených odborníků s prokazatelnými výsledky na poli řízení investičních portfolií. A tam by mohl být nějaký prostor. Ať už s využitím vlastních produktů, nebo s využitím jiných produktů, jiných platforem, které fungují jinde v evropském prostoru, a v České republice zatím nejsou.

Společný podíl Fincentra a českého SwissLife Select na investicích pod správou je relativně zajímavý, potenciál trhu je také zajímavý, a tím pádem není vyloučeno, že budeme uvažovat i touto cestou, jakkoliv zatím nedokážu říct konkrétně, v jakém směru by se to mělo projevit nebo jaký konkrétní produkt bychom měli vymyšlený.

Fincentrum a SwissLife Select byly dosud v přímém konkurenčním vztahu. Mění se na tom něco po akvizici SwissLifem?

Klientů se v tuto chvíli transakce nijak nedotkne. Obě značky zůstanou na trhu dlouhodobě zachovány, klienti SwissLife Select budou dál klienty SwissLife Select a klienti Fincentra budou dál klienty Fincentra. Každý klient bude mít i nadále svého poradce, na kterého je zvyklý a který rozumí jeho finančním potřebám.

Z hlediska obchodních sítí jsme si řekli, že nebudeme umožňovat jejich prolínání. Sítě zůstanou nadále oddělené, takže nebudou lidé moci přestupovat z jedné sítě do druhé a opačně, jakkoli se to nijak zásadně v poslední době nedělo.

Minulý rok byl pro Fincentrum poměrně úspěšný. Kromě akvizice společností SwissLife, kterou se podařilo dotáhnout, dosáhlo Fincentrum i dobrých obchodních výsledků. Už je můžete konkretizovat?

Zatím je ještě brzy. Bavíme se na začátku ledna, kdy ještě nemáme zpracována čísla za prosincovou produkci. A budeme čekat na výsledky auditu jako každý rok, než výsledky oznámíme. Ale už teď můžeme říct, že obchodně se Fincentru dařilo. Předpokládáme, že dosáhneme dvouciferného meziročního nárůstu.

^REKLAMA

V příštím roce očekáváte další růst, nebo spíš konsolidaci pod novým majitelem?

Očekáváme další růst, jak je to ostatně v historii Fincentra již tradicí. Věříme, že český trh má velký potenciál v současné ekonomické situaci, kdy se české ekonomice daří, zvyšují se platy, snižuje se nezaměstnanost, lidé mají ambice vydělané peníze utrácet i investovat… Ruku v ruce s tím roste zájem lidí nechat si poradit, jak své finanční cíle nastavit a jak jich dostáhnout.

Český trh finančních produktů je dost široký a podmínky jednotlivých produktů se v některých případech dost významně liší. A přesto, že klienti jsou schopni si na internetu najít spoustu informací, tak bohužel, nebo z našeho pohledu naštěstí, nejsou schopni se v nich fundovaně zorientovat.

Je to podobné jako třeba v případě zdravotnictví, kde si na internetu taky každý najde spoustu článků, většinou v různé kvalitě, a dokáže si laicky stanovit svoji diagnózu. Nicméně na konci dne většinou stejně jde k lékaři, aby mu řekl, co má dělat a jak má nemoc léčit. Lékař je člověk, který tomu rozumí a na rozdíl od článků na internetu nese zodpovědnost za ta řešení. A klient k němu má důvěru.

Nechají si ale Češi poradit?

Musí k tomu postupně dojít, často bohužel metodou pokus-omyl. Nedávno byl publikován průzkum z Německa, kde 80 % klientů chce mít živého finančního poradce a nespoléhat se jenom na online srovnávače. Dobře tuší, že tyto nástroje jsou určeny kvalifikovaným uživatelům. Některé věci umožňují, ale spoustu věcí neumožňují, spoustu úhlů pohledu nenabízejí. A právě od toho je finanční poradce, aby klientovi ukázal i ty věci, které se nedají jednoduše dát do tabulky o pěti parametrech, ale které jsou klíčové pro rozhodnutí, jestli je produkt pro klienta vhodný.

Co očekáváte ve finančně poradenské branži v roce 2019?

Bude docházet k přeskupování trhu mezi jednotlivými společnostmi, což se bude týkat zejména poolových organizací.

U produktových skupin platí to, co už zaznívá jinde. Dojde ke stagnaci či mírnému poklesu hypotečních úvěrů, bude docházet k posilování úvěrů ze stavebního spoření a stavebního spoření jako takového, což je dáno samozřejmě celou řadou faktorů počínaje opatřeními České národní banky, ať už ve zvyšování úrokových sazeb, nebo v regulaci algoritmu poskytování úvěrů a dodatečných podmínek DTI a DSTI. Nemyslím, že to budou desítky procent, bude tam pokles v řádu jednotek procent.

Bude dál pokračovat trend, kdy investiční životní pojištění nebo životní pojištění s investiční složkou je nahrazováno rizikovým životním pojištěním bez investiční složky. To ve Fincentru propagujeme posledních deset let.

A nesmím zapomenout na investice, kde bude pokračovat růstový trend, protože ekonomice se daří, spoustě klientů zbývají volné prostředky a oni je moudře nespotřebovávají hned, ale investují do budoucna.

Co legislativní prostředí? To postupně přitvrzuje. Jak se to projeví na finančně poradenských společnostech?

Nejvýznamnější změnou bude asi nový zákon o distribuci pojištění, který mimo jiné zavádí stejné principy pro pojištění, jako v minulosti zavedl pro úvěry a pro investice. Klíčový bude princip vázanosti, což znamená, že poradce může spolupracovat pouze s jednou poradenskou firmou, a bude mít povinnost absolvovat relativně náročné profesní zkoušky, jako je tomu u penzí a investic.

Tato opatření a změny povedou k tomu, že se trh profesionalizuje, že poradci na třetinový a nižší úvazek budou i dále opouštět branži a zůstanou poradci, kteří to s prací finančního poradce myslí vážně.

Děkuji za rozhovor.