Finanční poradenství: Potřebuje zakotvení v zákoně?

já

20 srpna, 2015

Jo jo, další autentická zkušenost s Partners…

https://www.y­outube.com/wat­ch?v=RowvmMdfhTc

http://www.osu­doveleto.cz/roz­hovor-s-liborem-tonarem-a-adamem-sladkem/

Odpovědět

já

18 srpna, 2015

PROČ SE U NÁS OKRÁDAJÍ KLIENTI? PROTOŽE SE TO MŮŽE.

Stále se potkávám s množstvím klientů, jejichž poradci či zprostředkovatelé nebyli tak úplně fér. Jsou na trhu praktiky, které se velmi často opakují a bohužel i po letech stále fungují. Abych byl fér i já, je potřeba říct, že chyba je na obou stranách stolu. A nejen u stolu.

Na jedné straně je tu klient, který není dostatečně finančně gramotný, protože finanční gramotnost se v dobách jeho studia opravdu nevyučovala. A nevyučuje se zpravidla ani dnes, přestože ji pokládám za praktičtější pro život, než znalost všech hlavních měst Evropy. Informace o hlavních městech si dnes dohledáte a bude vás to stát minutu vašeho času. Informace o penězích, jejich základním fungování a případných špatných finančních rozhodnutích, se vás dotknou zpravidla víc. Abych nebyl pokládán za teoretika, o výuku finanční gramotnosti na základních školách jsem se zajímal. Zajímala se i paní ředitelka. Nezajímali se rodiče. Z oslovených cca 120 rodin žáků 8. a 9. tříd pokládaly za vhodný volitelný předmět, kde se jejich děti naučí tomu, co oni neměli možnost a zpětně přiznávají, že jim chybí, pouze 3 rodiny.

Ve chvíli, kdy si pak lidé jdou pro radu za někým fundovanějším, finančním zprostředkovatelem počínaje, bankovním pracovníkem konče, slepě věří, že hájí zájmy jejich a ne zastupované finanční instituce či své vlastní. Většinou nemají čas a chuť vyhledávat a ověřovat informace, které jsou jim předkládány. Informace, které se týkají jejich důležitých finančních rozhodnutí na mnoho let dopředu a mohou je stát zcela reálně statisíce a miliony Kč.

Protože, ač se to nezdá, rozdíly mezi jednotlivými finančními nástroji jsou v reálu vetší, než bychom si byli při podpisu smlouvy schopni připustit. A opatrnost klienta jde stranou, protože školení prodejců na psychologii prodeje jsou zpravidla velmi účinná. Kolik z vás obsolvovalo schůzky s finančními poradci, kdy závěrem bylo, že “vše je potřeba předělat”? Ještě aby nebylo, když jejich jedinou motivací jsou provize z nově uzavřených produktů. A jen minorita lidí je ochotna si zaplatit skutečné poradce s hodinovou sazbou a právní odpovědností za jejich rady.

Na straně druhé pak stojí zprostředkovatel či poradce, který někdy může i nevědomky klienta zásadně poškodit, protože nemá dostatek zkušeností a nemá ani čas tyto informace vyhledávat za klienta a vstřebávat je. Jsou to většinou niance, které vás na měsíčním bloku školení nenaučí, ale klienta mohou stát (a zpravidla stojí) spoustu peněz.

Tím jsem narazil i na třetí důvod, proč je na našem trhu tak přeporadcováno, přepojišťákováno a tím je práce našich regulatorních a dohledových orgánů. Regulace oboru, který je opravdu složitý a náročný, ač se to nemusí na první pohled zdát.

Nicméně i díky působení lobby finančních institucí a zprostředkova­telských firem (mimochodem pojišťovacích zprostředkovatelů je u nás registrovaných 150 000, na počet obyvatel vůbec nejvíce v Evropě) je tento obor záměrně zlehčován. Lidem, kteří se pak pohybují či budou pohybovat v terénu, je na školeních vtloukáno do hlavy, že je to vlastně jednoduché a o nic nejde. „Pojď to zkusit taky, dají se tu vydělat dobrý prachy.“ říká zpravidla mladý manažer s luxusním vozem na leasing. A „poradci“ chodí. Pojistné podmínky, ukazatele nákladovosti produktu a podobné zbytečnosti ti akorát vezmou čas, který můžeš věnovat klientům. To není špatný vtip, to je bohužel realita.

Pokládám si tedy otázku, proč ani po sedmi letech, kdy se o regulaci trhu živě hovoří a kdy je opravdu potřeba, v podstatě žádná není. Zkoušky, které skládají pojišťovací zprostředkovatelé a obsahují jeden písemný test, jsou profesionálům k smíchu a zvládne je i podprůměrně inteligentní jedinec.

Regulace je potřebná, protože mluvím o trhu, kde se denně a zcela reálně okrádají klienti pomocí cest, které jsou stále legální. Aby mi opět někdo nehrozil žalobou – vyhledejte si, která velká struktura jedné poradenské společnosti funguje na principu, že se klientům vybírají stavební spoření a tyto naspořené prostředky se vkládají na 2 roky do investičního životního pojištění. Po 2 letech klient nedostane ani korunu, avšak pojišťovna i zprostředkovatel jsou spokojeni, protože inkasovali tučnou provizi. A jestli patříte k poškozeným a přemýšlíte o žalobě, tak nepochodíte, tento princip je zcela legální.

Prosím tedy všechny ekonomicky činné obyvatele, kteří stojí před jakýmkoliv finančním rozhodnutím – buďte pozorní. V případě svých financí klidně chorobně. Srovnávejte, ověřujte informace a nepodlehněte tlaku a argumentům prodejců.

Prosím také regulatorní orgány, zamezte po letech praktikám, které se tu dějí. Milionové pokuty jsou trapně nízké v oboru, kde jsou firmy valuovány na miliardy a roční zisky jsou ve stovkách milionů. Vy budete mít méně práce a klientům se bude lépe dýchat.

Zdroj: http://www.mar­tindocekal.cz/blog/proc-se-u-nas-okradaji-klienti-protoze-se-to-muze

Odpovědět

já

14 srpna, 2015

Podle ČNB je nejrychleji rostoucí sítí finančních poradců Bonnet.

Finanční poradci hromadně přecházejí do sítě Bonnet. Takový závěr vyplývá z poslední statistiky České národní banky, podle níž se Bonnet stal nejrychleji rostoucí sítí finančních poradců v ČR. Za poslední rok a půl firma navýšila počty svých expertů v pojištění o celých 85 %. Dosud největší sítě přitom zaznamenaly dramatický pokles poradců. V posledních měsících z nich odešlo přes čtyři tisíce lidí. Bonnet je založen na tzv. „pool“ modelu, který se od původních poradenských systémů liší v mnoha aspektech. A právě model poolu se v poslední době stává pro poradce atraktivnější a výhodnější – což dokazuje nejen prvenství Bonnetu, ale i fakt, že první tři příčky statistiky rovněž zaujímají firmy s modelem poolu.

V období od ledna 2014 do června 2015 firma navýšila počty svých podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů (tzv. PPZ) o celých 85 %. Tak strmý nárůst se nikomu ze sítí finančních poradců ještě nepodařil. Z předních deseti poradenských společností na druhém místě skončila společnost Broker Trust, která se ale za stejné období rozrostla o „pouhých“ 20%.

Spojeni s Chytrým Honzou

Vedení společnosti přisuzuje růst Bonnetu sázce na online nástroje a výraznému technologickému náskoku díky loňské fúzi s portálem Chytrý Honza. V současnosti Bonnet jako jediná společnost na trhu kombinuje online a offline služby. Spojení internetu s obchodní sítí vytvořilo doposud chybějící alternativu distribuce pro banky i pojišťovny a skutečně osobní přístup pro zákazníky. „Statistika dokazuje, že spojení s Chytrým Honzou bylo tím nejlepším řešením. Díky ní jsme momentálně jediní, kdo zákazníka obslouží na webu, po telefonu i v terénu. Naší ambicí bylo konkurovat nejsilnějším hráčům na trhu. Myslím, že tuto ambici se nám podařilo nejen naplnit, ale i překonat,“ konstatuje Jiří Paták, výkonný ředitel finanční skupiny Chytrý Honza, kam Bonnet v současnosti pat­ří.

Za stejné období vyrostla produkce pojistných produktů v Bonnetu o 125 %, jedná se tedy zároveň o růst produktivity poradců. Hlavním tahounem růstu bylo rizikové životní pojištění a pojištění majetku. Samotní poradci jako nejčastější důvod přechodu do Bonnetu uvádějí možnost získat nové klienty, obchodní svobodu a spravedlivé odměňování. „Do Bonnetu jsme přešli kvůli celkovému nastavení filozofie firmy. Je pro nás důležité moci se opřít o spolehlivého a silného partnera. Mezi hlavní výhody patří celkové zázemí firmy, rozvoj moderních způsobů komunikace a inovativních technologií prodeje. Neméně důležitý je pro nás férovější a přehlednější systém odměn,” uvádějí Tomáš Vašíček a Martin Kroupa, ze společnosti Money2u s.r.o., registrované u Bonnetu.

Celková bilance poradců v modelech pool podle statistiky jednoznačně převyšuje ostatní systémy poradenských služeb. „Zájem poradců pracovat v tomto systému se v praxi neustále zvyšuje. Mají zde větší svobodu, lepší zázemí a širší možnosti uplatnění. Tento systém je pro ně jednoznačně efektivnější a jednoduše se jim vyplatí,“ doplňuje Jiří Paták.
Více informací o společnosti Chytrý Honza

Společnost Chytrý Honza nabízí rychlé a objektivní srovnání finančních produktů a služeb mnoha desítek finančních institucí působících v České republice. Široký výběr, možnost přizpůsobit si produkt na míru, čas na rozmyšlení při rozhodování a zároveň jeho úspora dělají z Chytrého Honzy skutečně platného partnera při řešení osobních financí. Chytrý Honza zájemcům srovná všechny dostupné produkty online, aby si mohli vybrat ten nejvhodnější – od hypotéky, přes pojištění, bankovní účty až po investice. Od svého vzniku v roce 2009 již Chytrý Honza získal téměř 300 000 spokojených zákazníků. Ti si aktuálně mohou vybírat z celkem 18 produktů ve více než 1900 variantách. Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet.cz v roce 2014 Chytrý Honza získal více než 1 400 specialistů ve všech regionech ČR. Chytrý Honza v tuto chvíli kromě online srovnávače provozuje také call centrum a do jeho řad patří už na 1850 finančních poradců. Zakladateli portálu jsou Jiří Paták a Jakub Havrlant.

Odpovědět