Finanční rady visí na každém rohu. Stačí se rozhlédnout po billboardech a dozvíte se: „Půjčte si! 50 tis. Kč jen za 899 Kč měsíčně.“ Zapněte televizor a dozvíte se, který běžný účet je nejlepší. Vstupte na internet a hned získáte informaci, který broker vám umožní vydělat na měnovém trhu.
Pro finančně gramotnější klienty pochopitelně reklama není rozhodujícím zdrojem informací. Může inspirovat („u nás získáte hypotéku již od …“) a doplnit přehled možností („za účet zaplatíme my vám“), ale pak vyrazí na finanční servery a pátrají po záludnostech na první pohled výhodných nabídek. A v tom nastává zmatek.
Žádný článek na finančním portálu nemůže přinést komplexní informaci. Finanční instituce si dávají záležet na tom, aby jejich srovnání s konkurencí nebylo triviální. Není to doména jen finančních institucí, o podobné odlišení se snaží každý rozumný podnikatel. Finanční instituce umění odlišení produktů dovádějí takřka k dokonalosti.
Výsledkem je, že sice naleznete podrobná srovnání spořicích účtů, kde je hlavním kritériem úroková sazba, ale jen zřídka zjistíte, jakým způsobem je výsledný úrok počítán. Neukládáte-li do banky miliony, je rozdíl zanedbatelný, ale je. Získat ale podrobné srovnání životních pojištění přímo pro vaše rizika je ale nemožné. Cena je přitom zanedbatelným faktorem. Stačí patřit k rizikovější skupině (např. se zabývat parašutismem, potápěním, létáním anebo jen fotbalem na profesionální úrovni) a jste v koncích. Máte-li navíc nějakou nepříjemnou rodinnou anamnézu, obecná srovnání jsou vám skutečně jen velmi málo užitečná.
Hledáte-li např. specifickou pojistku, můžete se obrátit přímo na pojišťovnu. Milé paní či sympatickému pánovi na přepážce vysvětlíte svou situaci a ona či on vám doporučí produkt z nabídky pojišťovny, do jejíž dveří jste právě vstoupili. Případně se vám omluví, že produkt, který hledáte, pojišťovna nenabízí – kupříkladu proto, že vaše riziko je kompletně ve výlukách. Možná vás ale přesvědčí ke koupi jiného produktu, který vám příliš užitečný nebude, ale „aspoň si ušetříte něco na důchod“.
REKLAMA
Takto můžete obejít či obeslat všechny pojišťovny, kterým alespoň trochu důvěřujete (nemáte-li důvěru v danou pojišťovnu, nemá smysl se u ní pojišťovat – nevěříte-li jí, že vám v případě pojistné události vyplatí pojistné plnění, proč jí platit pojistné, že?). Časově náročná procedura, u níž při hledání specifické pojistky zjistíte, že většina námahy byla marná.
Když pojistku přeci jen naleznete (nebo vám bude pojišťovna tvrdit, že má to, co hledáte), pročtěte si pečlivě pojistné podmínky. Není rozhodující slovo paní či pána na přepážce, ale to, co je psané ve smlouvě a pojistných podmínkách.
Druhou možností je obrátit se na finančního poradce. V tomto případě je důležitý výběr kvalitního poradce, neboť v opačném případě může způsobit víc škody než užitku. Dobrých poradců je ale na českém trhu dost a působí ve všech velkých finančně poradenských společnostech, pod broker pooly i jako samostatní poradci. Nalézt je ale také vyžaduje čas a dostatek finanční gramotnosti.
Vždy se vyplatí finančního poradce vyhledat aktivně, nečekat, až se nějaký ozve vám – a to se téměř s jistotou ozve. Buďte aktivní. Především začínající poradci vyhledávají klienty, ovšem začínající poradce zpravidla nemá dostatek zkušeností.
REKLAMA
Ani poradci, kterého si naleznete sami, hned plně nedůvěřujte. Nikdo není neomylný a i vy jste se při výběru mohli splést. Poradce si vaši důvěru musí zasloužit. Jak? Nejlépe tak, že si od něj necháte zpracovat finanční plán, nalézt nabídku hypotéky, vyhledat potřebnou pojistku… a pak si ověříte, že je nabízené řešení dobré. I to vyžaduje vaši práci a aktivitu, na druhou stranu ověřování správnosti výsledku je v tomto případě mnohem jednodušší než výsledek vytvořit.
Pokud si finančního poradce naleznete a ověříte, je výhodné navázat s ním dlouhodobou spolupráci, tzn. řešit s ním i další přicházející finanční otázky. Nemusíte pak hledat nového finančního poradce a ověřovat ho, a i váš finanční poradce bude při dlouhodobé spolupráci motivován poskytovat vám co nejlepší rady.
Kam tedy pro finanční radu?
Má zkušenost hovoří jednoznačně: Hledáte-li produkt s konkrétními vlastnostmi, je optimální konzultace s finančním poradcem, jeho nabídku pak ověřit jak na internetu, tak u dalších finančních institucí.
Takže raději platit 40 let nájem např. 10 000 Kč/ měsíc než 30 let např. 8 000 Kč/ měsíc na hypotéku. To je opravdu moudré 
Další fakt je ten, že si nedokážu představit, jak je reálné, aby průměrná rodina, která chce bydlet v rodinném domě, tak si má našetřit např. během 5 nebo 10 let 2 mil. Kč.