Kdo je finančním poradcem

Pavel Hanzl

30 listopadu, -0001

Pane kolego, klient nemusí nic, ale může si natlouci ústa, když bude odmítat nezávislé poradce. To, že klient nic nemusí je draze zaplaceno jeho ztracenými příležitostmi něco vydělat nad inflaci a pokračováním ve zřejmé finanční neefektivitě a pasivitě, která tolik vyhovuje finančním ústavům. Přeji pěkný večer.

Odpovědět

Milo Havrann

30 listopadu, -0001

Dobrý den, pane Hanzle!
S klienty je to, jak jinak, těžké.
Příklad z praxe.

Můj spokojený klient mne doporučil svému známému z práce. „Milej“ táta od rodiny, pětatřicet let, před rokem nastoupil k bezpečnostní službě ? jezdí u tzv. „zásahovky“. Můj spokojený klient mu při nástupu do práce vysvětlil, že se může při výkonu služby, ale i na silnici, cokoliv stát a že by měl „zabezpečit“ manželku a své dvě dcerky. Docela slušně vydělává, chce si něco odložit na horší časy, tak proč to neřešit. Shodou okolnosti byl v té době „milej“ táta kontaktován „finančním poradcem“. Tak si nechal poradit. A uzavřel si důchodové pojištění u Kooperativy ? kapitálovku označovanou jako 41RG. Rodinný rozpočet mu to nezatíží ? 517,-Kč měsíčně, 300,-Kč na spoření, zbytek na vážné onemocnění a „pracovní neschopnost“. A v důchodu na přilepšení 1000,-Kč měsíčně. Ale žádná podstatná věc ve vztahu k jeho zaměstnání ? žádné krytí pro případ smrti úrazem, pro úraz nebo trvalé následky!
Nedávno se „zásahovka“ při zákroku vybourala. Nic vážného, jenom pomačkané plechy a nějaká ta boule na hlavě. Ale o to horší zjištění, že kdyby zůstal na invalidním vozíku, rodinu nezabezpečí!
Dlouho jsme diskutovali. V rodině všichni zdraví jako „řípa“, u doktora byl naposledy před devíti lety, nebýt těch boulí, ani neví, jak vypadá ordinace. Tak se rozhodl, že chce pořádnou úrazovku a že si konečně udělá i „životku“, ale se spořením. Doporučil jsem mu, že až to všechno dobře zváží, že se za ním zastavím a „sepíšeme“ to. Pak půjde a kapitálovku zruší. Těch ušetřených 517,-Kč použije na nové smlouvy.

Jeho pani nelenila a druhý den šla a na přepážce Kooperativy chtěla kapitálovku zrušit. Už jsme se nesešli. Potencionální klient mi oznámil, že „ta pani v Kooperativě“ manželce řekla, že ta smlouva není přeci tak zlá, že kdyby zůstal na invalidním vozíku, tak to za něj budou platit až do důchodu, (kdyby nedej Bože umřel, nevím, jak by na tom finančně byla ta manželka a děti). Že stárneme a nevíme, jaké nemoci nás čekají, ale že každý si něco „uženeme“ (přitom je to na přesně vyjmenované nemoci ? tzn. sázka do loterie). A že „něco“ proplatí? To přeci není tak strašné, vždyť tam má garantováno 2,4% zhodnocení ze zákona a to se už vyplatí ? ne? (Jakáže byla minulý rok inflace?)
Prostě, manželka řekla ne, protože pani z Kooperativy řekla, že je to dobré. A další peníze z rozpočtu „vyhazovat“ nebude. (Přitom chtěla nějaký termínovaný vklad nebo spořící účet, protože „kam s těmi osmi tisíci, co nám měsíčně zbývají?“) A tak inteligentně na mne ta pani svými neustalými, všetečnými dotazy působila!
Co dodat? Jak to píše pán „Zdenal“ : „Klient si musí uvědomit sám vůči sobě, co vlastně v životě chce.“ A dále: „“… a vrcholem klientovy ochoty komunikace je představa levnějšího povinného ručení, tak je to ztráta času pro obě strany. “
Je mi líto té manželky, je mi líto těch dětí. Je mi líto, že se ve škole děti ještě pořád neučí finanční gramotnosti (stačí se podívat do učebnice šesté třídy, předmět „Výchova k občanství“ ? co se tam mluví o bankách). Je mi líto té pani u přepážky, že si tak pohrává s osudem jedné rodiny. O to těžší mi ta naše práce i v oblasti „finanční osvěty“ připadá a Pán Bůh zaplať za každého „poradce, prodejce či finančního poradce“, který prošel školením třebas u třípísmenové firmy a má alespoň ve svém podvědomí skutečnou snahu klientovi pomoci ? natruc všem paním na přepážkách.

Nějak jsem se dnes „rozepsal“, ale mám volno, tak proč ne.
MH

Odpovědět

Milo.Havrann

6 října, 2007

Dobrý den, pane Hanzle!
Vy tedy umíte „rejpnout“! A provokovat! A máte spisovatelské vlohy! (viz nadpis Vašeho příspěvku – Jen tak pro zajímavost? jsem vrahem svých příjmů nebo klientových výdajů???)
Vaši nabídku, naučit mne něco nového, přijímám, ale? Ale Vy by jste byl ochotný jen tak „mirnix-tirnix“ učit člověka z jiné firmy? A co z toho budete mít?
O těch „30K“ mi v tuto chvíli nejde. (To je až tolik? :-)) )? ) Jde o to, že celá věc je nedořešená. (Už jsem to dál v tom příspěvku nechtěl rozpitvávat, byl by moc dlouhý.) „Milému“ tátovi se můj návrh líbí a tak se sejdeme ještě jednou. U nich doma. Jak jsem mu řekl, všechno manželce „zargumentuji“, a pak ať si to udělá třeba u té Kooperativy. Ale „mé ego“ (jak občas píše mr. Burns) přeci nemůže dovolit, aby ta rodina zůstala „nezabezpečená“. Hlavně když už teď znám „rodinnou situaci“ ve vztahu ke klientové práci a je to kamarád mého „spokojeného“ klienta. Já už jsem to totiž zažil, kdy mne klient „vyprovodil“ se slovy „u mne si, pane, nevyděláte“ (nevraživost z minulé práce) a za necelý rok se vyboural a dnes je bez nohy a o francouzských holích. Kdyby tenkrát alespoň využil informace a šel někam na přepážku.
Takže, když nic jiného, tak „milého“ tátu k té úrazovce „dotlačím“. Hlavně nechtějte, abych Vám tady podrobně rozepisoval komunikaci s klientem.
Zbytek v emailu.
Hezký den!
MH

Odpovědět

Zdenál

30 listopadu, -0001

Klient si musí uvědomit sám vůči sobě, co vlastně v životě chce. V kratší i delší době. Pokud nějaké představy a životní cíle tedy vůbec má. Pokud je nemá, poradce mu může je pomoci společně „definovat“ a naznačit, co pro to nutno dělat. Obnáší to často i sdělování nepříliš radostných zpráv. Pokud je to spíše boj s někým, kdo nic řešit nemíní, protože má pocit, že mu poradce bere nějaké svobody nebo spotřební radovánky, všechno je podvod a „..že nějak bylo, nějak bude“… a vrcholem klientovy ochoty komunikace je představa levnějšího povinného ručení, tak je to ztráta času pro obě strany.

Odpovědět

OVB Šafrovec

30 listopadu, -0001

Pane Lenere, Váš článek se mi líbí, ale také bych se trochu přiklonil k názoru Mr. Burnse:). Klienti jsou různí. Ať už typičtí nebo netypičtí. Když jsem začínal v OVB, bylo mi také vštěpováno se držet „osvědčených metod práce“. Jenže to, co fungovalo před lety a hlavně v dobách, kdy ještě nebyl internet, nemusí dokonale fungovat v současné době. Řada klientů nepotřebuje poslouchat hovadiny na téma „finanční doktor“, „jen ty nejlepší produkty na trhu a to jen těch nejlepších partnerských společností“ apod. Poradce může méně sofistikované finanční plány udělat už i na prvním termínu s klientem na notebooku. Proč neušetřit čas sobě i klientovi?? Argumenty typu „já to pro Vás do příště připravím to nejlepší řešení, protože to budu případně také konzultovat s odborníky na tu či onu oblast“ mnohdy může vyznít jako trapný vtip.

Odpovědět

Adam Holý

30 listopadu, -0001

Aha, zamyslete se trošku pane Šafrovec. Myslíte si, že každý poradce, ať už začínající nebo pokročilý má notebook? Myslíte si, že začínající poradce dokáže na prvním termínu připravit finanční plán? To by musel mít první termín 4 hodiny, nemyslíte? Pouze sběr dat, cílů, přáních atd zabere skoro 2 hodiny. Znáte snad klienty, kteří jsou ochotní se s Vámi na 4 hodiny v kuse sejít? Já si myslím, že nikoliv. Navíc je lepší celé řešení připravit v klidu i s nadřízeným, který má více zkušeností a třeba začínajícího poradce zaučuje! A proč nesrovnávat FP s lékařem? Aspoň si lidé uvědomí, že potřebují finanční gramotnost, kterou jim poradce vštípí. Hezký večer.

Odpovědět

Adam Holý

30 listopadu, -0001

Tady jde o něco jiného pane Burnsy. Podle toho, co zde píšete, tak Váš finanční poradce by musel na trh vstoupit po minimálně ročním školení a ještě s vysokou školou, titulem. Ale myslíte Vy vůbec na začínající poradce, kteří se chtějí stát právě „Vaším poradcem?“ Kteří nemají vysokou školu, ale třeba jen střední školu? Každý kvalitní poradce začínal od nuly a Vy je tu diskreditujete.

Jinak klienti, kteří nepotřebují vysvětlovat finančního lékaře a jsou vysoce postavení, třeba v akciové společnosti, je jen velmi málo, max. 5% a ti si stejně raději vyhledají placené poradenství, protože vědí, za co platí. Obyčejný retailový klient ale neví za co platí a proč by měl platit. Takže stejně většina poradců bude kvalitně radit jako finanční lékař za provizi a třeba prodávat IŽP, protože je lepší, aby klient měl něco, než-li nic a na tom se shodneme.

Odpovědět

Pavel Hanzl

6 října, 2007

Pane zavedená značko anonyma, pan Holý je sice začínající poradce, ale nestydí se podepsat a pracuje na sobě. Co kdybyste toho vulgarismu nechal? Pro sobotní uvolnění adrenalinu Vám navrhuji diskusi pod bulvárním člíánkem, třeba na blesk.cz, nebo aha.cz. Přeji pěkný den!

Odpovědět

OVB Šafrovec

9 října, 2007

Pane Burnsi, jste sice místy trochu neurvalý diskutér, ale nemůžu Vám zase na druhou stranu ve všem nedat za pravdu. Jsem také OVBák, tedy pocházející z MLM sračky, jak říkáte, nicméně žádný poradce není povinnen vytvářet vlastní strukturu. Já jsem se stal vedoucím (GST) daleko později než např. někteří moji kolegové, kteří kvůli kariéře sekali jedno IŽP za druhým. V prvním roce jsem trávil víc času studiem odborné literatury než lanařením spolupracovníků. Přiznávám, že to ale nebylo jednoduché.

Odpovědět

OVB Šafrovec

11 října, 2007

Pane Burnsi, mě jste neurazil, spíše naopak- v jednom z příspěvků jste mě podpořil:)
Já jsem chtěl říct, že s Vámi v řadě věcí souhlasím. V MLM každý začíná jako pěšák a časem má možnost se vypracovat. Problém je v tom, že potřebujete čas na vzdělávání a ten Vám kradou mnohdy stupidní školení o „ničem“. Já jsem byl vždy kontrariánem a nikdy jsem nedodržoval „osvědčené“ metody práce. Proto jsem se často hádal se svým vedoucím. Naštěstí mám dnes v týmu podobně smýšlející lidi, a proto jsem u OVB zůstal.

Odpovědět

OVB Šafrovec

12 října, 2007

Dobrý večer kliente OVB!
Já znám kauzu Helvag pouze z „vyprávění“ našeho oblastního ředitele, který tvrdil, že nikdo z LD Mirka Šafra ( tehdy ještě samozřejmě RD) Helvag neprodával. Tato investice prý vybočovala z běžného produktového portfolia OVB a prodávali to pouze „Žemlovci“. Nic víc opravdu nevím.
K OVB jsem přišel až ve svých 35 letech. Chtěl jsem budovat MLM, ale rozhodně ne jako AVON lady (tedy AVON man:)) a ani jsem netoužil se přidat k Šárce Grossové do Amwaye. V podstatě díky své původní profesi jsem si vybral finanční produkty. Navíc jsem byl klientem OVB a můj vedoucí byl právě předtím můj rodinný poradce.
Přestože je to profesionál, později jsme se začali rozcházet názorově – zejména v přístupu ke klientovi. Mně se příčilo dělat z klientů totální debily. Dále mi pak vadilo, že i partnerské společnosti ( „finanční žraloci“:) ) nám neprezentovali finanční produkty objektivně. Sám jsem také na začátku sprasil řadu finančních plánů v dobré víře, že klientovi připravuji to nejlepší. V řadách OVB se také dá dělat kvalitní finanční poradenství. Jen se musí člověk víc ovládat.
Na druhé straně je nutno si přiznat, že ten, kdo se chce věnovat jen finančnímu poradenství, by vůbec neměl do OVB lézt.
Jeden nejmenovaný oblastní vedoucí mi kdysi popisoval v silném alkoholovém opojení klíč k úspěchu “ Udělej tak 2 KŽP a IŽP měsíčně, abys zavřel hubu svému nadřízenému a pak zbytek času věnuj jen náboru nových spolupracovníků – ti musí makat na TEBE! Vždyť víš, co píše Kiyosaki“

Odpovědět

Pavel Zachrdla

30 listopadu, -0001

Bitva u Waterloo 18.6.1815 byla poslední a rozhodující bitvou napoleonských válek, ve které se střetla francouzská a spojenecká (britsko-nizozemsko-pruská) vojska. Tam žádní sedláci nebyli ;-). Vy jste ale asi měl na mysli rčení: „dopadli jako sedláci u Chlumce“ (dle potlačené selské rebélie z roku 1775 ;-).

Odpovědět

Pavel Zachrdla

8 října, 2007

Pokud jste v tomto oboru profesionál a své rady nesete i odpovědnost tak souhlasím. Pošlete mi návrh smlouvy 😉

Odpovědět

Pavel Zachrdla

9 října, 2007

Je vidět,že pod pojmem profesionální poradenství se dá skrýt leccos (i jen takové nezávazné pokecání při lahvince ;-). Doufám, že Vaše finanční poradenství je lepší, než to hudební. Budete-li mít cestu do Brna, zastavte se (na lahvinku :-).

Odpovědět

OVB Šafrovec

30 listopadu, -0001

Dobrý večer pane Holý,
nevím, z jaké struktury OVB pocházíte, ale pohádka o „finančním doktorovi“, tak jak jsme se ji učili my, uráží důstojnost klienta. Nebudu to tady rozebírat. Moji kolegové již naznačili, že je potřeba přistupovat ke každému klientovi zcela individuálně.
Zkušený finanční poradce , který by měl mít patřičné znalosti o produktech v portfoliu dané poradenské firmy, je schopen klientovi (pokud na tom klient bezpodmínečně trvá) sdělit např. i přibližné výše pojistného. Nás učili vedoucí ve struktuře částku nikdy neříkat, jen jí z klienta „vytáhnout“. Jenže řadu klientů zrovna v případě pojistného zajímá, kolik je to bude stát. Argumentace v duchu „já to teď nevím, ale do příště pro Vás připravím tu nejlepší variantu – jen mi,prosím, sdělte, kolik chcete na tento cíl vynaložit“ se nemusí vždy vyplatit. Navíc většina finančních plánů není zas tak složitých. Je jasné, že je potřeba pomoci klientovi definovat jeho cíle, neboť např. mnozí klienti nejsou ochotni si vytvořit rezervu na stáří nebo si tuto nutnost ani neuvědomují. Na druhé straně se najde klient, který chce konkrétně vědět, kolik si musí měsíčně odkládat, aby měl v důchodu naspořeno třeba 5 000 000 kč. Tento člověk to chce řešit okamžitě a vůbec ho třeba ani nezajímá, z jaké třípísmenkové nebo jiné poradenské společnosti jeho fin. poradce pochází. Doba už je opravdu jiná. Kdo lpí fanaticky na zkostnatělých manipulativních frázích, které se mnohdy považují za know-how, bude čím dál tím víc spíš klienty odrazovat než si získávat jejich důvěru.

Odpovědět

Milo Havrann

30 listopadu, -0001

Dobrý den, pane Lenere!
Můj názor je, že většina „poradců“ nabízí pořád ty stejné produkty (které domluví jejich centrály) a z toho vyvozuji, že „poradce“ tyto produkty zná. A měl by je znát skutečně „jako své boty“. Navíc je musí dokázat porovnat s produkty konkurence a to ve smyslu kladů a záporů ve prospěch klienta. Pakliže to nedokáže, tak je to jenom „prodejce“, který pouze vychvaluje to své „zaručeně nejlepší“. V dnešní době skoro každý „něco má“ – nějaký produkt. A často konkurenční a často už zastaraly. A v tom množství různých produktů se „finanční poradce“ musí umět orientovat. To chce ale hodně, hodně studovat a porovnávat! Za orientaci a řešení pro klienta určitě nepovažuji to, že se mu zruší všechny stávající smlouvy a přijme se jakýsi „finanční plán“ a samozřejmě „skutečně nejlepší“ pro něj (pro klienta). Myslím si, že „finanční poradce“ by měl s klientem především rozebrat jeho stávající smlouvy a dopídit se, proč si je klient vlastně uzavíral. Pak mu ukázat, co má „dobrého“ a do čeho „zbytečně vráží peníze“ a co mu jako náhradu navrhuje. Co tím klient získá, co mu to přinese. Rámcově klientovi sdělí i cenu ? co ho to bude stát. Pokud má sebou notebooke (a já to považují za nezbytné) a v něm různé „kalkulátory“ , může klientovi nastínit, jak asi bude jeho „finanční plán“ vypadat. A pokud jste opravdu dobrý „finanční poradce“, tak se Vám u toho musí hned v hlavě formovat ten Váš „riskmanagment“. Předběžně si s klientem odsouhlasí další postup a pak v klidu doma ten „finanční plán“ vypracuje.
Píšete, cituji: „To ale není náš styl, používáme to, co se klientovi hodí.“ Obdivuji Vaši sebejistotu. Chcete tím naznačit, že máte „skutečně to nejlepší“ , co je na trhu? To je dost polemické. Máte pouze to, co domluvila Vaše „centrála“. Vy to ale umíte „velice“ dobře prodat.
MH

Odpovědět

mr.burns

30 listopadu, -0001

Co na to rict 😀

Odpovědět

Milo.Havrann

6 října, 2007

Dobrý den, pane Holý!
Já s finančními doktory problém nemám. Já je totiž neuznávám. Já dokonce tvrdím, že existuje jenom několik málo jedinců, kteří jsou „finanční poradci“. To jsou ti, kteří s klientem mimo smlouvy podepíši i „nějaký smluvní vztah“ a plně ručí za „přidanou hodnotu“, kterou mu ve vypracovaných „finančních plánech“ nastavili. Jinak všechno okolo (nedovolím si uvést procenta) jsou jenom prodejci. Opakuji, prodejci! A jsou prodejci špičkoví, průměrní a tzv. „bouchači“. Bez ohledu, co mají napsáno na vizitkách. (Kolegové šli do vývrtky, když jsem si na vizitku nechal vytisknout „zprostředkování prodeje pojišťovacích a finančních produktů“.) A špičkový prodejce Vám dokáže prodat právě to, co potřebujete. Prodejce totiž musí být psycholog a musí proniknout do té klientovy dušičky a zjistit, co skutečně potřebuje. A ne zrušit mu staré smlouvy (i když to je také někdy nutné) a narvat mu to, z čeho má největší provize. A hlavně ? prodejce musí být charakter! Musí skutečně myslet „na blaho“ klienta a ne na svoji provizní listinu.
Už se Vám stalo, že jste odešel od klienta aniž by jste tam cokoliv uzavřel, protože už „všechno“ mněl? A pochválil jste konkurenci? Doporučil mu, aby si v té konkurenční smlouvě upravil platby? Pakliže ano, tak všechna čest. Svědčí to o tom, že jste klientovi přišel skutečně pomoci. A že se vyznáte i v konkurenčních produktech. A že svoji práci ve vztahu ke klientovi děláte s láskou a odpovědně. Ale z toho se nenajíte, že?

Tu práci přeci děláme především pro peníze, ať si to někdo připouští nebo ne! To je ten hnací motor, který žene všechny prodejce kupředu, ať už prodávají cokoliv! To je ten hnací motor, který zvedá zisky „centrál“ i samotním prodejcům! To je ten hnací motor, který zvedá zisky jednotlivým pojišťovacím domům (jak často píše Fredy ? finančním žralokům)! Protože ty, na samém vrcholu prodejního procesu, podnikají za účelem zisku a likvidace konkurence! A o tom podnikáni je, ne o nějaké charitě. Je jenom na Vás jakými prostředky a postupy toho dosáhnete. To jenom ti dolu, co „odmakají“ práci v terénu, si častokrát myslí, že zachraňuji klienty z jejich „finančních nemoci“ jako nějací zázrační „finanční doktoři“. Je to jenom boj, kdo z koho a boj o peníze klienta. A uprostřed tohoto boje se „zmítá“ klient, často „finančně nevzdělaný“ (neměl se kde naučit?, a když ten pán to tak hezký říkal?, nebudu to rušit, ta pani by musela vracet provizi?,). Je jenom na Vás, jestli v této branži chcete jenom „vydělat“ peníze a jít zase o dům dál (dělat něco jiného, popřípadě do další „poradenské firmy“). Je jenom na Vás, jestli se v tom Vašem regionu chcete s klidným svědomím dívat lidem do oči po pěti, deseti, dvaceti letech nebo „chodit kanaly“. Je jenom na Vás, jestli vsadíte do sázky své jméno nebo Vám je jedno, co si o Vás budou lidé povídat (?“to je ten, co u mne otravoval s kapitálovou na Štědrý den dopoledne“? :-)) ). Je to vždy pouze o Vás a Vašem charakteru. Protože v této branži neexistuje „nezávislé poradenství“, pokud nepodnikáte na smluvním základě s klientem. A i pak jste závislý na nabídce od Vašich „chlebodárců“, které zastupujete.

Až když v každém okamžiku budete skutečně myslet na blaho klienta a další a další potencionální klienti Vám začnou sami volat nebo Vás vyhledávat, protože jste skutečně dobrý, pak bych možno připustil, že jste „finanční doktor“. Ale tomu ještě dlouho, dlouho tak nebude. Zatím Vy musíte klienty vyhledávat, protože klienti jsou „finančně nevzdělaní“, ale hlavně, a to i díky „bouchačům“ a těm „hodným pánům, co tak hezký mluvili“ a té „hodně pani na přepážce“ docela znechucení, znechucení, znechucení.
MH

Odpovědět

OVB Šafrovec

5 října, 2007

Pane Lenere, já vůbec nepochybuji o Vašich kvalitách v oblasti finančního poradenství. Četl jsem řadu Vašich příspěvků a s řadou se určitě ztotožňuji. Stejně tak se mi líbí i příspěvky Pavla Hanzla. Nepochopil jsem ale, proč by jste si neodvážil už na prvním termínu prezentovat nějaké řešení. Uvedu Vám příklad z vlastní praxe.
Koncem srpna mi volal sám jeden klient, který chtěl řešit své finance. Kterého poradce by takový telefonát nepohladil po duši, viďte?:). Když jsem prováděl analýzu, tak jsem zjistil, že jediný finanční produkt, který klient využíval, byl „spotřebák“ od Home Creditu na domácí kino. Klient ovšem chtěl, abych mu sjednal nějak další úvěr (prý mám asi v bankách známosti, když jsem jeho kámošovi zařídil hypotéku:)). Po kalkulaci měsíčních příjmů a výdajů, jsem se dopracoval asi k disponibilní částce 1100 Kč. Trvalo mi téměř hodinu, než jsem ho dotlačil všemožnými argumenty alespoň k úrazovce a rozmluvil mu další zadlužování. Další půjčku by si musel sjednat už jen přes Financial Provident. Žádná banka by mu totiž tak jako tak nic nepůjčila. Ještě ten večer jsem vypsal smlouvu a jel s klientem zaplatit první pojistné na poštu v Jindřišské. Co byste udělal Vy, pane Lenere?:) Připravoval by jste doma nějaké jiné sofistikované řešení?:)

Odpovědět

OVB Šafrovec

6 října, 2007

Nemusíte mě poučovat o etice.Kdybych s ním býval tehdy nešel na poštu, tak by býval nejspíše zavolal té „hezké paní“ z Providentu, která nosí peníze až domů. Víte, někdy musíte myslet trochu za klienta. Zajímalo by mě, z čeho by ten klient ty své dluhy platil, kdyby se mu něco stalo. Je to zedník.

Odpovědět

Zdenál

30 listopadu, -0001

Tyhle pidifirmičky přinášejí lidem často efektivnější řešení než třípísmenkové kolosy. Záleží, na čem majitelé malých firem staví a jak dlouhodobě přemýšlejí. Říkal jste si někdy, jak je v kolosech dosahováno těch enormíních nárůsů obratů, kterými se honosí, zvyšování „efektivity poradenství na klienta“ apod. …. a přitom ti lidé v terénu nejedou většinou za honorář ? Myslíte, že ty peníze firmě a často „bouchačům“ padají z Marsu ? 😉

Odpovědět

Adam Holý

10 října, 2007

pan Jiří Dufek?

Odpovědět

Jan Lener

30 listopadu, -0001

oprava podpisu. 🙂

Odpovědět

Don Trouble

5 října, 2007

Ale ono je vážně lepší nemít nic, než IŽP nebo KŽP. Kdo vám nakukal, že mít tyto produkty je IN. Pojišťovny? Nebo jste na to přišli sami?

Odpovědět

OVB Šafrovec

6 října, 2007

Davide, pokud máte pasivní příjem, který alespoň pokryje Vaše životní náklady (popřípadě náklady Vaší rodiny), tak opravdu nepotřebujete žádný finanční produkt. Leda bych Vám bouchnul nějakou majetkovou pojistku :). Nebylo by dobré, aby např. nájemní dům, který Vás živí, třeba někdy lehnul popelem nebo ho podemlela velká voda:):):). Co Vy na to ?? Vy ale raději zajdete do kameného domu, kde Vám pojišťovák tak jako tak vnutí slevu na pojištění majetku, když si k tomu vezmete i životku.

Odpovědět

Pavel Storož ml.

6 října, 2007

Kde je původ Vašeho úzkého pohledu? Špatné zkušenosti nebo něco jiného?

Odpovědět

Jan Lener

6 října, 2007

Pavle Storoži, Honzo, Pavle Hanzle, i ostatní, tak nezbývá než si přiznat, že se náš povídavý annonym David stal obětí jednoho z největších omylů spatřitelného na investujeme…myslí si, že žijeme v pohádce.

Odpovědět

David

6 října, 2007

Vážený pane, jen velmi málo lidí, kteří si říkají finanční poradci, vědí, co POTŘEBUJE klient. Vy mezi ně, zatím, nepatříte. Kdy to, možná, přijde? Až si přiznáte, že vaším krédem je být bohatý na úkor klientů. Jinak to totiž není možné. Nikdo jiný vás neplatí. Jedině naivní, zmanipulovaní, klienty jsou pro bouchače dobrým zbožím.

Víte, jaký je rozdíl mezi předraženým nádobím Zepter a vámi prodávaným IŽP? Prozradím vám to. Skoro žádný. V obou případech prodejci nejdříve vyvolali u klienta potřebu, že to musí mít. Je to tzv psychologický nátlak na naivitu lidí. V obou případech pak klient za čas zjistí, že to nepotřebuje. Že peníze vyhodil zbytečně a že tím akát namastil prodejcovu kapsu. Jen u nádobí mu to dojde podstatně rychleji.

Odpovědět

David

6 října, 2007

Můžete 🙂

1) Není nutné a s věcí nesouvisí.
2) Ne
3) Žádné

V bodě 2 se nemýlím. Není myšleno to, že musí běžný klient na přepážku pojišťovny. Patrně jste mě nepochopil. Preferuji POJIŠŤOVACÍ a INVESTIČNÍ poradce. To ostatní je jen podvod.
Pokud běžný klient potřebuje osobní pojištění a nebo pojistit majetek, tak si nejdříve zjistí, jak která pojišťovna dokáže plnit své sliby. Budete se divit, ale tyhle reference, které kolují mezi lidem, jsou vlastně to nejdůležitější. Osobní příklady těch, kteří nějakým způsobem využili služeb pojišťovny. Bouchači o tomto vědí jen sporadicky a když ano, tak o tom stejně nemohou mluvit. Pomluvili by si svoji živnost.
Dnes čím dál více lidí má přístup na internet a tudíž si může vyhledat porovnání různých produktů jednotlivých pojišťoven. K tomu si přečte doprovodné diskuze, které také dost napoví.
Stejné je to v případě rizikového a úrazového pojištění.
Když už má jasno, která pojišťovna to bude, tak si pozve JEJICH poradce. Nejlépe takové, který to dělá již delší dobu, nemění dresy, a bydlí nedaleko. Chápu, že i tento poradce bude mít sebou v aktovce mnoho zbytečného balastu. Ale k tomu stačí být jen nad věcí a hnedle ze začátku si nalít čistého vína. A víte že takto to funguje na západ on našich hranic a čím dál více i u nás?

Odpovědět

david

6 října, 2007

Poradce, který se bojí kritiky a vše svádí na anonymitu, je jednak ve skutečnosti slaboch a pak nezasluhuje moji pozornost.

Odpovědět

David

6 října, 2007

Jsem jedním z klientů, kteří se nechali kdysi napálit podobnými „záchranci“, za které se vydáváte. Naštěstí jsem se včas poučil a tudíž mé ztráty nebyly tak velké. Jiní takové štěstí neměli. Tehdy jsem řekl, že půjdu po každém bouchači, který bude okrádat naivní a neznalé klienty. Samozřejmě slušně a bez násilí. To používají jen neřádi a slaboši.

To, že se jmenujete Pavel Hanzl a máte své foto nic nemění na tom, že vás neznám a tudíž jste pro mě jedním z anonymních bouchačů. Vaše prosba na pana Zámečníka je směšná a jen dokazuje vaši slabost. Říká vám něco svoboda vyjadřování? Bojíte se kritiky? Bojíte se o své ovečky, nebo o svoji čest a svědomí? Bojíte se, že čím dál častěji budete narážet na nezájem, nechuť a posměch od naháněných rádoby klientů? Bojíte se, že budete muset nést osobní i materiální garance za své nereálné sliby? Pak se bojíte správně.

Pokud mé názory považujete za poškozování vašeho (sic!) oboru, tak jsem se trefil dobře.

PS: Opravte si text na svých stránkách Fincentra v FAQ

Vyplatí se mít kapitálovou životní pojistku či ne?
Jako vždy u finančních produktů záleží na individuální situaci klienta. Obecně není moc výhodné spořit s pojišťovnou, ale nabízená ochrana může být velmi potřebná. Velkou výhodou kapitálového životního pojištění je možnost pojistit se proti finančním následkům invalidity plynoucí z nemoci (nelze pojistit samostatně) nebo zproštění od placení.

Buď to vyřaďte celé a nebo opravte, jsou tam lži. Schválně jestli poznáte kde?
Děkuji David

Odpovědět

David

7 října, 2007

Žádný z nás není neomylný. Já jsem se kdysi mýlil, když jsme uvěřil slibům vašeho kolegy. Vy se mýlíte tím, že tyhle sliby provozujete dál za klientovi peníze.

Právě to, že si tu vyměňujete zkušenosti a že vám do toho občas někdo vnese pohled z druhé strany je poučný. Pro obě strany.

Vaše chyba je v tom, že jste na sebe moc pyšný a že myslíte hlavně na sebe. Vaše trochu arogantnější reakce mě nevadí, spíše tím odhalujete nemocnou duši. Vy se považujete za uraženého tím, že jsem si dovolil zpochybnit účelovost některých druhů produktů? Od profesionála bych očekával něco jiného.

Odpovědět

David

7 října, 2007

……. Oč Vám vlastně obecně jde ? V branži poradců jsou lidé odvádějící práci dobrou i špatnou. Je to úplně stejné jako v jiných oblastech života…….

To jste trefil. Nedělám nic jiného, než že poukazuji na špatné produkty, které prodávají tudíž špatní poradci. Tohle je ublíženost?

……. Světe div se, on to totiž dělá pro peníze (jako vy svou práci – nebo půjdete zítra do práce zadarmo? )…….

Do práce již dávno nechodím, ale jinak vám rozumím. Děláte poradenství za peníze, tedy necháváte si od klientů, za své rady, zaplatit. Pokud boucháte pojistky za provize, tak to zajisté řeknete svým klientům. Přece oni to rovněž platí.

s.kozusek

7 října, 2007

Pane Davide, ačkoliv jsem přes týden v nemocnici a řekl jsem si, že o víkendech, které trávím doma s rodinou nebudu diskutovat na žádném fóru, pro tentokrát udělám výjimku. Myslím si, že by jste měl opravdu trochu ubrat v tom poukazování na špatné poradce. Bouchači nejsou všichni se kterými zde diskutujete a produkty, které prodávají nemusejí být za všech okolností špatné produkty. Mám pocit, že vás vaše negativní zkušenost natolik ovlivnila, že postrádáte nejen objektivní náhled na konkrétní osoby, ale i na dané téma (věc). Zdenál podle mě není FP, i když se podle jeho rozhledu, znalostí i kultivovaného projevu dá usuzovat, že v dané oblasti by mohl být i profesionálem. Stejný názor mám i na pana Hanzla, kterého na rozdíl od jeho nevybíravých oponentů znám osobně a se kterým jsem již spolupracoval a k jeho práci neměl žádných podstatných výhrad. To, že nejsem poradcem Fincentra, OVB ani Partners již víte a tak doufám, že mě nebudete podezírat z hájení klubových barev.

S pozdravem
Sláva Kožúšek

s.kozusek

14 října, 2007

Pane Pitáku, děkuji za přání 🙂 Chvíli to však ještě bude trvat. K těm diskusím. Také mívám nutkání se účastnit zdejších diskusí. Důvod je prostý, nemám rád pomluvy, intriky a tak se někdy „i proti své vůli“ zapojím. Co se týká diskusí okolo investic, čtu je asi tak jako vy, avšak moc do nich nezasahuji. Preferuji více nějaké ty články, je to praktické a navíc si vše mohu lépe promyslet. V případě potřeby jsem k dispozici na svém emailu. Přeji vám pěkný den.

S pozdravem
Slavomír Kožúšek

Ondřej Záruba

8 října, 2007

Davide vy se prezentujete jako Blade,který místo upírů loví bouchače,ale na mě jste rozhodně takový dojem neudělal.Vemte si příklad ze skutečného lovce bouchačů Vítka Kalvody.Ten nejde do boje na rozdíl od Vás balíkem urážek pro každého,ale bojuje čísly.

Odpovědět

mr.burns

6 října, 2007

souhlas

Odpovědět

Adam Tomášek

6 října, 2007

Zase ma p. Traxler pravdu. Vycleneny je. Ma uplne jine znalosti nez vy a pise uplne jine clanky nez vy 😀 Nechal bych si poradit radeji od nej nez od vas.

Odpovědět

Jan Traxler

6 října, 2007

Pane Tomasku, dekuji za uznani. Vycleneny asi trochu jsem. A me znalosti asi skutecne budou jine nez u Honzy Lenera. Ale nejde rict, ze lepsi. Jsou proste jine. Urcite budu mit vetsi prehled v investovani a ve financnim planovani. Na druhou stranu Honza Lener bude mit zase daleko vetsi prehled nez ja v uverech a pojisteni. Jeho znalosti a schopnosti bych rozhodne nesnizoval. A navic je mi sympaticke, ze se pustil do budovani vlastni firmy. Firmy, ktera po kvalitativni strance uz nyni vycniva a troufam si tvrdit, ze postupem casu bude znacka Top Consultant priznakem vysoke urovne poradcu a vysoke kvality sluzeb. I kdyz mame s Honzou casto odlisne nazory, tak bych mu to pral, uz jen pro jeho odvahu.

Odpovědět

Pavel Hanzl

6 října, 2007

Jene Traxlere, nechci Vás popichovat a rozvíjet nekonečnou debatu, ve které Vy byste mlel svá jablka a já své hrušky pořád dokola. Vy nejste finanční poradce, právě jste se jasně vymezil jako specialista na investice a takové ambice my univerzální poradci nemáme, protože by nás brzy museli izolovat na uzavřeném psychiatrickém oddělení pro přepracované workoholiky. Je možno souhlasit s názory, že pojišťovací poradce, úvěrový poradce a investiční poradce je právě tak specializace, která od nás odděluje realitní poradce a daňové či účetní poradce. A tu je jádro problému. Zdánlivá vysoká odbornost (protože jde o specializace) nepřináší obecně nejvyšší užitek klientovi. Do očí bijícím jevem je to, že pojišťovací poradce nepojišťuje, ale fušuje investičnímu poradci do investic tím, že bouchá kapitálovky. Investička bych mu i prominul, pokud to umí správně. Nikdo z nás tu nesnižuje to, že jste velmi schopný v investicích, … prosím, zůstaňte specialistou a neporovnávejte finanční poradce s investičními odborníky, právě tak prosím, abyste lépe vážil svůj nadšený souhlas s názory těch, kdo tu jen škodí. Dík za chápavý úsměv, víte přece, že nesnáším komáry…..?

Odpovědět

Adam Holý

7 října, 2007

Pan Hanzl má pravdu. Vy se nemůžete srovnávat s finančním poradcem. Je pravda, že Vaše znalosti v investicích jsou rozsáhlé, ale ne každý klient, člověk chce investovat a ne každý klient potřebuje to, co Vy nabízíte. Vy se specializujete pouze na klienty, kteří si Vás vyhledávají a platí Vám za to, tudíž srovnávat Vás a finančního poradce je jako srovnávat jablka s hrušky 🙂

Jan Traxler

6 října, 2007

Honzo (Lenere), oba vime, ze jen tak z nudy sem diskutovat nechodime (i kdyz nevim jak Vas, ale me to docela bavi). Je to samozrejme soucasti me i Vasi marketingove strategie. Zaroven jde o moznost, jak se priucit neco noveho a jak sve znalosti a zkusenosti predavat druhym a prispivat alespon necim k rustu kvality financniho poradenstvi. Myslim, ze v tomto smeru mame podobne cile.

Jinak o „skryte pomlouvani konkurence“ z me strany nejde, alespon ja to tak necitim. Pro me je konkurenci privatni bankovnictvi, ne zprostredkovatelske firmy – ty se zabyvaji uplne jinou cinnosti nez ja. Na uroven a pridanou hodnotu financniho poradenstvi mam velmi kriticky nazor a nijak ho neskryvam.

Tim ale rozhodne nechci pomlouvat Vas. Sice se mi nekdy nelibi Vas styl vyjadrovani a nekdy nesouhlasim s Vasimi nazory, presto TC povazuji na poli financniho poradenstvi za jednu z firem, ktere dovedou svym klientum nejakou pridanou hodnotu prinest. Pokud jste me prispevky nekdy vnimal jako skryte pomlouvani Vas (resp TC), tak se Vam omlouvam, nebylo to mym zamerem.

Preji Vam mnoho uspechu a nyni hlavne nicim nerusenou noc.

Odpovědět

Jan Rettich

6 října, 2007

Ještě mi Davide řekněte, co sledujete Vašimi příspěvky zde, na i.cz? Pochopil jsem, že jste zklamaný klient, který kdysi koupil něco, co asi koupit nechtěl. 🙁
Vy jste to koupil od pana Hanzla? Nebo Lenera? Nebo Retticha? Nebo někoho jiného zde?

Aby jsme měli jasno, je Rettich bouchač? Lener? Kalvoda? Hanzl? Valachovič? Kožůšek?

Odpovědět

Jan Lener

6 října, 2007

Váš příspěvek má pro mě dvě velké vady. Nepřekonatelné a pro Vás deklasující. Nepodepsal jste se a vypustil jste do světa tvrzení, že můj článek je pro bouchače. Na Vaše tvrzení máte právo, nicméně stejně můžu já tvrdit, bez argumentů, že zítra bude zatmnění slunce. A zbytek příspěvku je jen do očí bijící manipulace. Zajímavé by byly Vaše motivy…Proč píšete tak dlouhý příspěvek o tom, že celý jeden obor je zbytečný a snažíte se vecpat čtenářům, že já, majitel firmy s 8-15% podílem rezervotvorných pojištění na počtu smluv a 32% podílem rizikových pojištění na počtu smluv, jsem nějaký bouchač? Pomlouvat je lehké, čísla však moc okecat nejdou, víte?

Odpovědět

David

6 října, 2007

A co jste těm klientům poradil? Aby ty hloupé a prodělečné KŽP a IŽP zrušili, dokud na tom prodělají méně, než v budoucnu? Případně zredukovat, podstatnou část vybrat, co je možné a zbytek převést do splaceného stavu, pokud je to nutné z důvodu daní? Pak jste jim vysvětlil, že nalítli bouchačům na jejich nereálné sliby, za které neručí, ale o to větší profit s toho mají? Navrhl jste jim, pokud to nutně potřebují, nějaké rizikové a úrazové pojištění? Pokud nemají samozřejmě jiné likvidní zdroje pro překlenutí nenadálých situací. Vzhledem k vysokým měsíčním splátkám bych ty zdroje i viděl. Pak jste jim vysvětlil, že „toužit“ po bohatém důchodu, pomocí pojišťoven, je ten největší nesmysl posledních let? Vypočítal jste jim kolik v které době budou nutně potřebovat k přežití a kolik by museli měsíčně dávat stranou, s přihlédnutím k budoucí hodnotě peněz, aby toho dosáhli? Prozradil jste jim co znamená inflace, průměrná mzda, nejisté daňové zákony, které se mění jako počasí? A na závěr jste jim poradil, aby se hlavně soustředili na solidaritu v rámci rodiny, která bude v budoucnu hrát opět hlavní roli? A když jste odcházel, tak jste jim poradil, že je zachrání jedině snaha o vyšší příjmy, vyšší vzdělání své a hlavně svých potomků a případně investice s vyšším rizikem?

Pokud jste vždy odpověděl ano, tak jste patrně moc nevydělal, klientům hlavně pomohl, a u mě jste PROFÍK….

Odpovědět

Adam Holý

6 října, 2007

Zamyslete se člověče. Kdo by mohl takovou práci dělat? Kdo bude dávat tyto rady zdarma? Když mě tak napadá, tak jediný kdo by to mohl dělat je sám BŮH a jelikož na něj nevěřím, tak nikdo takový není a nebude. Nikdo přeci nechce pracovat zadarmo!
Nejhorší na Vás je, že jste hrozně tvrdohlavý. Máte svoji pravdu za kterou si stojíte a nikoho si do ní nenecháte kecat. Bohužel pro Vás Vy pravdu nemáte, protože nevíte jak to na finančním trhu a hlavně u klientů chodí!

Odpovědět

mr.burns

6 října, 2007

Dobry den Davide,

chtel jsem Vam jenom rict, ze v leccem jsem na Vasi strane, protoze tady jse na webu bouchacu a jedni z nejtragictejsich typu Hanzl se do Vas pousteji….drzte si svuj nazor a nedejte se….Jen at panove konecne vidi, ze existuji lide, kteri jim to jejich bouchacstvi neberou a maji svuj jasny nazor…..

Pekny vikend

Odpovědět

David

6 října, 2007

Nikoliv, narazil jsem na „odborníka“, který se později stal dokonce vyšším šéfem v OVB. Dnes už je zase jinde šéfem. Protože jsem člověk mírumilovný a chápající, tak jsem mu odpustil. Nakonec se z nás stali přátelé. Díky jemu a později i jiným okolnostem jsem nahlédl do kuchyně této profese. Proto znám i mnoho zdejších přispěvatelů a jejich historii. Je až úsměvné, jak se ten finančně – poradenský svět nemění. Stačí když se na trhu ohlásí nová společnost, která hlásá, že vše bude dělat tak nějak „jinak, čistěji a spravedlivěji“ a o nové poradce nebude mít nouzi. Bouchací turisté si již balí bágle a vyráží na novou štaci. Už proto nemůže být společnost Partners jiná, než Fincentrum, které zase není jiné než OVB. Jen třeba prodávají méně kapitálovek a více investiček.

Budete se divit, ale nedávno jsem slyšel o jednoho známého, který se ve světě financí nevyzná, že si na netu vybral pojišťovnu pro pojištění svého nového domku. Pak zavolal ne jejich centrálu a dohodl se, že mu pošlou poradce, který s ním uzavře konkrétní produkt. To se stalo a poradce ani nic dalšího nenabízel, byl rád, že klient se o produktu dost dozvěděl předem. Proto už jen řešili detaily a vše proběhlo rychle a ke spokojenosti obou. Stejný člověk si podobným způsobem dohodl správu svých akcií. Když jsem se ho ptal, proč nepoužil služeb nějakého finančního poradce, tak se mě ptal a proč by měl? Co by mu to mělo přinést? Poslouchat nacvičené keci o tom, jak je blbý, že nemá to, co většina národa? Na to prý své peníze nevydělává. A já mu dávám za pravdu.

Odpovědět

Martina

21 listopadu, 2007

Dobrý den,aktuálně řešíme nějakou rozumnou investici.Líbí se mi váš přístup.Můžete se mi prosím ozvat ? Děkuji.

Odpovědět

mr.burns

6 října, 2007

Pane Holy,

to snad neni mozne, Vy jste z tech motivacnich skoleni snad uplne vymasteny…z vlastni zkusenosti Vam mohu potvrdit, ze takovy metodik z pojistovny (takze clovek, ktery napr. zacinal v ING, dale jako pojistovak v dane pojistovne a nyni vede obchodni usek vi o pojisteni sveho ustavu a konkurence TOLIK, ze se Vam o tom muze jenom zdat!!! Prosim Vas, dejte si studenou sprchu na najdete si slusnou praci ponevadz jestli se VY povazujete za financniho poradce, tak s tim snad seknu ja ….

Odpovědět

Jiří Hlisnikovský

21 listopadu, 2007

Pojišťovat si zlomeninu je v principu blbost. Dva měsíce nikoho nezruinují, tak proč platit pojistku?

Odpovědět

Adam Holý

6 října, 2007

Jdu, protože číst ty Vaše povyšující se příspěvky nemá smysl!

Odpovědět

Martin Pelcl

6 října, 2007

Plánuji spořit do 60 let, což je 27 let. Snesu i riziko, takže očekávám v průměru zhodnocení 8% ročně.

Co byste mě doporučily, IŽP Uniqa nebo nějáké fondy, popřípadě jaké? Za 500 kč lze investovat do slušného portfolia?

Děkuji

Odpovědět

Adam Tomášek

6 října, 2007

Souhlasim s p. Traxlerem. Docela slusne portfolio v porovnani s IZP 🙂 ,ale neporovnatelne s drazsimy fondy

Odpovědět

Anonym

6 října, 2007

Zajištění u pojistovny CS, nemocenská 200 kc/den, denni odskodne 200/den, trvale nas. 400 000 kč.

Přemýšlím o částce 1000 kč, jaké portfolio byste mě doporučily a u jaké spolecnosti?

Díky

Odpovědět

Martin Pelcl

6 října, 2007

Flexi, pouze rizika. Vyslo to na 450 Kč, nevytvari se zadna kapitalova hodnota.

Je to spatne nebo naopak dobre urazove pojisteni?

Odpovědět

Martin Pelcl

6 října, 2007

Ktere pojistovny jsou lepsi?

Odpovědět

Martin Pelcl

6 října, 2007

Co rikate na Active invest od Conseq?

Me se to docela líbí.

Martin Pelcl

6 října, 2007

Tak mi poradte, co je pro me vhodne.

Jan Traxler

6 října, 2007

Pro konkretni rady muzete zkusit kontaktovat nekoho ze zdejsich poradcu. Me asi ne, resp. muzete, ale predem upozornuji, ze bych to nedelal zadarmo.

Anonym

6 října, 2007

Dobre, jsem ochoten davat stranou 1000 kč, kdyby nekdo mel zajem me poradit. Poslite me mail. Budeme to zatim resit po mailu.

OVB Šafrovec

6 října, 2007

Active Invest je určitě zajímavý produkt, akorát že v prvním roce budete muset celkově vložit alespoň 50 000 kč. Je potřeba min 2000 Kč při pravidelné investici.

Jan Traxler

17 října, 2007

Pokud vim, tak nejde o prvni investici, ale skutecne o sumu kumalativne za poslednich 12 mesicu. Ale to neni v tomto pripade tak podstatne.

Pro castku 500 mesicne nema cenu nad certifikaty ani uvazovat, to ma vyznam radove u stovek tisic a vyse. Vami uvadene duvody „pro certifikaty“ navic povazuji za mene podstatne, rekl bych podradne.
1) Hlavni vyhoda certifikatu spociva v tom, ze pomoci spravne zvolenych instrumentu muzete dosahovat ocekavaneho zhodnoceni s vyssi pravdepodobnosti. Napriklad kdyz budete chtit vynos 8% p.a., tak treba s vhodnym bonus certifikatem budete mit stejny podil na rustu podkladoveho aktiva jako u podiloveho fondu (ne zcela, podilovy fond reinvestuje dividendy, bonus certifikat ne), ale zaroven budete mit jistotu vynosu 8% p.a. i v pripade, ze podkladove aktivum treba o 30% poklesne. … velmi zjednoduseny priklad pro ilustraci
2) Druhou podstatnou vyhodou je pristup k vice zajimavym investicnim prilezitostem. Napriklad zde na webu nyni pisu serial clanku o zemich Next 11. Pro takovou investici nenajdete podilovy fond. Ale open end certifikat ano. Kdyz ocekava investor dvojciferne vynosy p.a., tak uz musi byt ochotny vice riskovat – podstoupit riziko, ze misto dvojcifernych vynosu bude mit dvojciferne ztraty. Pak je potreba portfolio strukturovat prave z ruznych velmi zajimavych a perspektivnich investic.

Kdyz se vratime k realnemu prikladu z diskuze… v tomto pripade bych urcite sahl po pravidelne investici do podilovych fondu. Ale nevolil bych zadne prednastavene portfolio. To bych si zkonstruoval sam. I pro 500 mesicne existuji varianty, jak portfolio pomerne dobre diverzifikovat. A dale se nabizi moznost pravidelne investovat do nejakeho rizikovejsiho fondu (napr. emerging markets) a z neho pozdeji vzdy cast prostredku prevest, a tak si postupem casu portfolio vytvaret. 😉

Jan Traxler

18 října, 2007

Treba individualni investicni program od CP Invest je na to jak delany. 😉

Adam Tomášek

6 října, 2007

Určitě se pletete v tom, že se nevytváří kapitalova hodnota, jedna se tedy o kapitalové životní pojištěné, jste riziková skupina 1 a je částečně si ji můžete odečíst od základu daně

Odpovědět

Pavel Hek

7 října, 2007

Samozřejmě úrazovka, záleží co chcete pojistit konkrétně, jestli smrt, trvalé následky, denní odškodné atd. Výběr máte velký, buď se obrátíte na pojišťovny a nebo zprostředkovatelské firmy, dejte si pozor na kombinace s rezerotvornými produkty, ty nejsou právě levné. Pokud máte zájem kontaktujte mě majlem.

Anonym

4 března, 2009

Asi vtipkujete, můžete sem vložit isin těchto skvělých fondů?

Odpovědět

Pavel Storož ml.

7 října, 2007

Prosím o upřesnění výrazu „bouchač“. Poslední dobou je to možná nejčastější výraz diskuzí, tak ať v tom mám 100% jasno. Děkuji a přeji skvělou neděli. PS

Odpovědět

Zdenál

7 října, 2007

Budete se divit, ale i investičko se dá využít solidně, pokud se tedy používá vhodně a účelně.

Odpovědět

David

10 října, 2007

To záleží na úhlu pohledu. Já zde naopak vidím skoro samé bouchače. Sice velice inteligentní (o je to horší), zkušené a novými větry několika firem ošlehané finanční poradce – bouchače. Ovšem tohle některým lapeným klientům dojde mnohem později. A některým vůbec. Co v tom vidíte agresivního?

Odpovědět

David

7 října, 2007

Proč myslíte, že se s honocením OPF mýlím?
Co se týče vína, tak máte pravdu. Nemyslel jsem nákupy ve velkém, ale takovou malou domácí vinotéku. Budete se divit, ale i velice kvalitní víno se dá pořídit za rozumnou cenu. A pokud by kupoval jednou za rok, tak za 6000 Kč se dá pořídit 60 až 100 lahví kvalitního vína k uskladnění. A to není malý počet. Ovšem v supermarketu to nebude.

Odpovědět

Zdenál

7 října, 2007

Co je na OPF tak špatného ? Ano, oproti kroku „přímo na trh“ a nakupování titulů nebo certifikátů v OPF sice platíte portfoliomanažera a většina fondů výkonem trh neporazí, ale co je na tom tak vyloženě špatného ? Bouchač profesionál ? Pokud klientovi vysvětlí to, co sám píšete a navede ho na lepší cestu, tak nevím proč všechny házet do pytle bouchačů. Archivní víno ? Máte předem absolutně jasno, že to stále poroste ? A k čemu Vám to bude, když to pak za vyšší cenu nebude možná nikdo chtít koupit anebo budete kupce dlouho hledat ? Bez prodeje je to zhodnocení k ničemu ……. ING konto srovnávat s kapitálovkou ? Pak tedy berte v potaz, že ukládáte na ING konto peníze nadlouho (jako do kapitálovky). Efektivní výnos sice bude na kontu pravděpodobně vyšší (momentálně cca 1,9 % po zdanění úroků), ale kolik že je inflace ? Většinou někde mezi 2-5 % plus minus ? 😉

Odpovědět

David

7 října, 2007

Kvalitní vína se dají koupit za rozumnou cenu. Ale jak jsem psal, ne v supermarketech, či vinotekách, kterých je poslední dobou jak hub po dešti. S vínem je to často jako s nemovitostí. To, že to je (bude) dobrá investice přece nebudete vykřikovat prodejci a všem kolem. Ba právě naopak. Stejně jako rady investičních analytiků jsou tendenční a účelové, tak keci rádoby poradců přes vína jsou cílené. Je to, jako i u finančního poradenství, o informacích a o psychologii prodeje. Pokud máte ty správné informace ve správnou dobu, tak na tom jen hlupák prodělá.

Odpovědět

Zdenál

8 října, 2007

ano, informace jsou to nejcennější zboží, často nejdražší nebo až i nedostupné. Ovšem informace, že je nejlépe dávat delší dobu peníze na ING konto (nic proti tomu produktu, aby to nebylo zle pochopeno) je fakt skvělá informace v pravou dobu, jeden by řekl, že až k nezaplacení. Co Vy, už jste tedy něco vydělal ? 😉

Odpovědět

Radek

27 března, 2009

🙂

propít investici je fajn, jen její návratnost je špatná 😉
ale souhlasím, v tomto případě to stojí za to 🙂

Odpovědět

David

7 října, 2007

Proč OPF? Proč ne rovnou akcie? Ovšem akcie finanční poradci – bouchači neumějí.
Mýlíte se, s nikým si nic nevyřizuji a to, co popisujete již dávno dělám. Proto dnes žádného finančního poradce nepotřebuji.
Ovšem chápu, že stále ještě hodně lidí bude dobrou potravou pro lačné „záchrance“ rodinných financí. Ovšem i mezi bouchači jsou lidé slušní, kterým nechybí odbornost a hlavně svědomí. Proti těmto lidem nic nemám a mnohé z nich i doporučuji. Ti se ovšem nechlubí tím, kolik lidem naflákali investiček a jak je s nadhledem dokáží ukecat přes telefon. Jsou i tací, kteří si dokonce dali do svého programu lidem vymlouvat utrácení za spotřební věci a raději to věnovat pojišťovacím žralokům.

Obávám se, aby nějaká bouchací společnost nespojila atak na nebohé klienty s programem hubnutí. Pod heslem „Raději než za zbytečné jídlo – udělejte si další kapitálovku“.

PS: Tohle se netýká slušných finančních poradců.

Odpovědět

David

7 října, 2007

Investice raději do akcií, než do OPF, jsem uvedl jako příklad. Nikoliv v případě 500 měsíčně. Tam jsem mu radil ING konto.
Samozřejmě že OPF mají významnou cenu na finančním trhu a jsou jistě daleko lepším řešením, než „živit“ pojišťovny. Ovšem že by to byl všelék, si nemyslím. Ovšem je to můj názor a já nejsem poradcem. Dnes je na trhu přetlak nabídky různých OPF. Stačí když to běžný klient trochu sleduje na internetu, případně nakontaktuje investičního poradce. A to jen v případě, že tomu opravdu vůbec nerozumí. Sám víte, že mnoho nových fondů „startuje“ často bez poplatku.

Odpovědět

Honza R.

7 října, 2007

Jen tak pro upřesnění. Na trhu RM-Systém je do objemu 50000 Kč poplatek 0,6% bez minimální sumy. Takže investorovi stačí si jednorázově zřídit účet u SCP a RMS za 150 Kč a pak si může nakoupit třeba 1 akcii Unipetrolu, když budeme počítat cenu 320, tak poplatek je 1,92 Kč.
Tato změna ceníku je necelý 2 týdny stará – společně s příchodem nových akcií na RMS, ale udivilo mě, že si tohoto nikdo tady nevšiml.. Otevírá se tím pro investory ohromný prostor nakupovat si postupně z výplaty tu 10 akcií tohoto, tu jednu akcii tamtoho a zaplatí poplatek neporovnatelně nízký oproti OPF.
viz třeba http://www.fio.cz/dokumenty.itml#ceniky

Odpovědět

Adam Tomášek

7 října, 2007

Pane Davide. Zajímá mě, jak píšete, že to už děláte dlouho, tak jestli myslíte výkupy těch nemovitostí. Velmi by mě to zajímalo. Ozvěte se mi prosím na můj mail.

Odpovědět

Adam Holý

7 října, 2007

Davide. U Vás je chyba ta, že srovnáváte IŽP s OPF a různými jinými spořícími a investičními instrumenty. IŽP je primárně pojistný produkt, který má chránit klienta před nešťastnými událostmi, které ho mohou potkat, až sekundárně je to spořící produkt, kterým si klient může vytvářet nějakou takovou kapitálovou hodnotu třeba na základ důchodu.

Odpovědět

David

7 října, 2007

Kde jste objevil to, že porovnávám IŽP s OPF? Nic takové jsem nepsal. Napsal jsem, že běžný klient by měl raději investovat své peníze do OPF, či akcií a ne jimi krmit pojišťovací žraloky.
Porovnávání IŽP a OPF dělají často bouchači. Je to jako porovnávat hrušky a jablka. Někde jsem četl vyjádření, že hybrid IŽP je špatné pojištění a předražená investice. Chcete-li z něj vymáčknout co nejlepší pojištění, tak je to na úkor výnosů, pokud preferujete co nejlepší výnosy s co nejmenšími náklady, tak je pojistné krytí skoro nulové. OPF je investiční nástroj.
Pokud má něco chránit klienta, tak raději RŽP s doplňky, pokud je to nutné a zbytek investovat jinam.
Věřte že s žádnou pojišťovnou se slušného důchodu nedočkáte.

PS: Pro IŽP a nebo jiné spořící ŽP existuje jediná výjimka a to je příspěvek zaměstnavatele. Pokud to tedy zaměstnancům nechce dát jiným způsobem.

Odpovědět

Angel Bratovanov

10 listopadu, 2007

základ je v tom, že klient platí poplatky za to aby mohl investovat do fondů. Problém je , že v těch fondech platí stejné poplatky jako kdyby do nich investoval přímo! takže nulový užitek jen vytahování peněz z kapsy lidí. byl jsem si to poslechnout minuly tyden..
v prezentaci jsem slyšel pojmy jako depo poplatky.. a navíc porovnávání, že banky si v fondech berou tyto poplatky (rozumněj manažerský polatek), ale oni ne a už to jelo v grafech a pak jsme zjistil, že jejich klienti kupuji naprosto běžnou třídu fondů s běžnými poplatky.. takže humus.. nemluvím o tom, že v porovnáních hovořili o KŽP jao o životním pojištění a o IŽP hovořili jako kapitálovém životním pojištění.. prostě dojímali mne každou chvíli.. ještě jsem si nechal poslat ty uložky do fondů, kdy mi 50% půjčí zase zpět .. v podstatě jde pak o páku, dy s tou půjčenou částkou můžu nakládat jak chci.. ty ale jsem ještě neodhalil, neboť je to v němčině a musím to nechat přeložit..

Odpovědět

Jan Lener

17 října, 2007

Buď jste nenarazil na finančního poradce, nebo tu smlouvu opravdu potřebujete. Jak jste jej hledal vlastně?

Odpovědět

...

6 června, 2008

Ano určitě jste obyčejný smrtelník a máte mnoho a mnoho jiných věcí na řešení ale zeptám se máte rodinu? Položte si otázku..co budou dělat když se Vám něco stane?Počínaje invaliditou nebo končeje smrtí…nejde o to že někomu dovolíte vydělat ale zamyslet se nad tím komu hlavně pomůžete.

Odpovědět

Miloš Torma

18 října, 2007

Dobrý den pane „Fredy“!
Tak to jste provedl zajímavý test. Možno by to měl udělat každý klient, který cítí, že „něco“ potřebuje. Jenom mám obavu, že pokud klient nemá dostatečné znalosti (tak jako Vy), tak nebude mít „o zábavu postaráno“, ale v hlavě bude mít pořádný guláš.

Odpovědět

janina

28 července, 2009

Neházejte všechny poradce do jednoho pytle. Zajímalo by mě, jaké je vaše povolání. Nejste náhodou pasák, když se v tom tak vyznáte? Víte jakého myslím, že?

Odpovědět

Kuba

30 srpna, 2011

Nedávno jsem měl klienta, a když sem koukal na jeho smlouvy, vzal sem do ruky jakousi parodii smlouvy na IŽP. První co mě zarazilo bylo že chybělo číslo smlouvy, a to byl jenom začátek. Nebyla uvedena žádná připojištění, ani výše krytí na smrt,prostě nic. Navrhl jsem mu ať se zajde na pobočku dané pojištovny a zeptá se jak to vlastně je. A že nejlepší by bylo tu smlouvu vypovědět. Upozornil sem ho, ať se zeptá na hodnotu odkupného. Když souhlasil s tím, že teď přijde cca o 10 tis ale v horizontu 20 let se mu to velmi pravděpodobně několikanásobně vrátí. Vyplnily jsme novou smlouvu u jiné pojištovny. Ano přišel kvůli mě o peníze, a jak by mnozí řekli vnutil jsem mu IŽP. Ale pořád si myslim, že sem naudělal nic čímž bych klienta poškodil a jsem ochoten za to dát ruku do ohně.

Odpovědět

petrš

4 listopadu, 2010

No jelikož Uniqa má i investičko s nejnižší nákladovostí na trhu a je to spolehlivá poj. která průměrného zhodnocení 6% p.a. na IŽP dosahuje a naspořit na důchod je potřeba v horizontu aspoň 20 a více let i progresivněji nikoli jen zhodnocením na FILIPU v úrovni o něco vyšší nebo stejná než průměrná inflace 3%, doporučoval bych onu Uniqu a dosavadní KŽP Filip bych upravil podle potřeb, tedy s nížil, abyste nepřišel o penízky a měl v portfoliu i konzervativní produkt jakým kapitálové životní pojištění je. V obou smlouvách pak můžete čerpat daňové zvýhodnění. Prostě to zkombinujte. Mezi námi, u penzijního fondu např. Allianz dosáhnete také 3% zhodnocení plus státní příspěvek což považuju skoro lepší než KŽP, ale jestli už ho máte, tak prostě jen snížit a nechat + něco nového a Uniqa v tomto směru super. Doporučuji RŽP-D a jen na investici + smrt běžná co tam minimum je nebo pokud jste 1. riziková skupina tak bych směle na této smlouvě pojistil i rizika. Více bych dával do prograsivnějšího produktu. S pozdravem fin. poradce OVB. Je to jen o lidech jejich charakteru a schopnostech a pak můžete být z jaké chcete poradenské společnosti.

Odpovědět

vasek

5 listopadu, 2010

„Doporučuji RŽP-D a jen na investici + smrt běžná co tam minimum je nebo pokud jste 1. riziková skupina tak bych směle na této smlouvě pojistil i rizika.“
– si děláte srandu? Jakože zařídíte pojistku na spoření, ale když to půjde, tak tam pojistíte i rizika? Býval bych si myslel, že pojištění slouží PRIMÁRNĚ k zajištění rizik. Chudáci OVB poradci, co ten charakter opravdu mají…

Odpovědět