Odborná způsobilost včera, dnes a zítra

Termín odborná způsobilost najdeme prvně v Zákoně č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, kde se dočteme, že „osoba uvedená v § 74 odst. 1, osoby, jimiž vykonává činnost a zaměstnanec penzijní společnosti, který se přímo podílí na činnostech uvedených v § 74, jsou povinni prokázat odbornou způsobilost, kterou se rozumí získání všeobecných a odborných znalostí a dovedností nezbytných pro výkon jejich činnosti, a to zejména znalosti v rozsahu odborného minima, znalosti penzijních produktů, schopnost řádně tyto produkty účastníkovi vysvětlit, provést analýzu penzijních produktů a nabídnout účastníkovi produkt, který nejlépe vyhovuje jeho potřebám“.

Dále se v zákoně uvádí, že „všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání. Odborné znalosti a dovednosti se prokazují osvědčením o absolvování odborné zkoušky“. A poprvé zde zákon také stanovuje tzv. akreditované osoby.

Akreditovanou osobou je osoba, která je na základě povolení od České národní banky oprávněna pořádat odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti podle tohoto zákona.

Pořádat odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti podle tohoto zákona může v České republice pouze akreditovaná osoba.

Dnešní situace v oblasti odborné způsobilosti

Dnes již najdeme „odbornou způsobilost“ i v dalších zákonech, které regulují činnost zprostředkovatelů a poradců. Ale máme zde i další novinku, kterou přináší Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění.  Jedná se o tzv. následné vzdělávání (§ 59). Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce. Následné vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti osoby.

Provádět odborné zkoušky a pořádat programy následného vzdělávání pro distribuci pojištění může pouze akreditovaná osoba. Z toho vyplývá, že vzdělávání zprostředkovatelů nekončí vykonáním certifikační zkoušky, kterou pořádá akreditovaná osoba, ale pokračuje každoročním následným vzděláváním v oblasti pojistných produktů.

Z Tabulky 1 je zřejmé, že v případě zkoušky na spotřebitelské úvěry, investiční a pojistné produkty má certifikační zkouška platnost na dobu neurčitou.

Realitní zprostředkovatelé a odborná způsobilost

Dle údajů Českého statistického úřadu bylo v ČR v roce 2018 celkem 14 602 podnikatelských subjektů, které se hlásily ke zprostředkovatelské činnosti. Neoficiální odhady však počítají přibližně až s 25 000 realitními zprostředkovateli. Podle dat Evropské rady realitních profesí připadalo v roce 2016 na jednoho makléře v ČR 727 obyvatel. Například v Německu, které je v tomto žebříčku na posledním místě, je počet obyvatel na makléře desetkrát vyšší.

Již několik let se připravuje nový zákon o realitním zprostředkování. Účinnost tohoto zákona je předběžně stanovena na 1. 1. 2020. Avšak díky přechodnému období a lhůtám na splnění všech povinností se počítá s tím, že reálný dopad na realitní trh bude mnohem později.

V současnosti se práce obchodníků s domy a byty řídí pouze občanským zákoníkem. Návrh zákona o realitním zprostředkování, který aktuálně probíhá legislativním kolečkem, počítá s novelizací živnostenského zákona tak, že realitní zprostředkování bude převedeno mezi živnosti vázané a k jeho vykonávání bude třeba splnit stanovené kvalifikační požadavky, tj. mít určitou úroveň vzdělání, praxi či vykonat odbornou zkoušku.

Makléř tak bude muset mít podle chystané legislativy z dílny ministryně Dostálové (MMR) vysokoškolské vzdělání v oblasti práva, ekonomie, financí, marketingu a obchodu nebo stavebnictví. Další možností je vyšší odborné nebo středoškolské vzdělání s maturitou a tři roky praxe. Ti, kteří nesplňují ani jedno z výše uvedených pravidel, získají živnostenský list až po absolvování zkoušky odborné způsobilosti. Zkouška má části týkající se stavebního práva, oceňování nemovitostí i daní. Dohled na splnění výše uvedených podmínek bude mít pod palcem živnostenský úřad.

Návrh zákona počítá také s pojištěním zprostředkovatele realitního obchodu. Podle legislativy musí být makléř po celou dobu výkonu své činnosti pojištěn pro případ, že by svému klientovi způsobil škodu, a to nejméně do 1,75 milionu korun. Pokud by nebyl pojištěn, riskuje udělení pokuty až jeden milion korun.

Nová pravidla se zavádí také pro možnost tzv. výhradního realitního zprostředkování, kdy prodávající může svou nemovitost svěřit jen jedné realitní kanceláři. Maximální doba by v tomto případě měla činit šest měsíců.

V současné době exklusivní zprostředkování není nijak omezeno a exkluzivní prodej si makléři často nastavují ve smlouvách na dobu neurčitou. V případě porušení smlouvy pak hrozí prodávajícímu pokuty za porušení takto nastavené smlouvy.

Dále návrh zákona ukládá například také povinnost písemného smluvního vztahu s klientem. Z tohoto pohledu mají realitní makléři ještě co dohánět a je škoda, že navrhovaný zákon ještě není v platnosti.

Tabulka 1: Odborná způsobilost v oblasti financí, pojištění a realit k 1. 7. 2019

Činnost zprostředkovatelů a poradců zítra

Pokud se podíváme vpřed, tak vzniká otázka, jak si bude regulátor vykládat znění zákona, když je stanovena povinnost „trvale si udržovat odborné znalosti“. V případě zákona  č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění je rozsah stanoven na 15 hodin.

Každopádně je možno konstatovat, že kdo bude chtít na trhu působit, bude muset otázce vzdělávání věnovat náležitou péči. To, že jsou certifikační zkoušky náročné, potvrzuje i skutečnost, že počet osob, které eviduje ČNB, se postupně snižuje. Kdo nezvládá přísné zákonné požadavky, většinou po přechodném období odchází z trhu.

Před velkou skupinou zprostředkovatelů pojištění je nyní na dohled podzim, kdy již budou zkušební otázky a začnou certifikace, přičemž přechodné období je stanoveno na dobu 24 měsíců. A co čeká „pojišťováky“? Celkem 1 200 otázek, 80 případových studií a 9 druhů zkoušek podle jejich zaměření. Ta nejkratší bude na 90 minut a ta nejtěžší, souhrnná na 180 minut.

Autor je vedoucí obchodního oddělení VECTOR Certifikace s.r.o.