Platební karta na dovolené se nemusí vyplatit

Platební karty se již dávno usadily v peněženkách jako běžný platební prostředek. Nepotřebujete hotovost, stačí mít kousek plastu a zaplatíte kdekoli na světě – tedy všude, kde platební karty přijímají.

Při cestách do zahraničí se zpravidla vyplatí mít karty dvě – jednu embosovanou a jednu elektronickou, z nich jednu kreditní a jednu debetní a každou od jiné kartové asociace (nejrozšířenější jsou Visa a MasterCard). Jsou destinace, kde si karty "vybírají".

Kupříkladu v Německu na mnoha místech nezaplatíte klasickou kartou vůbec, protože mají "vlastní" systém a na turisty nemyslí. Nebo v USA můžete mít potíže s kartou, na níž je napsáno "debet card", protože neznají jiné než kreditní karty. Zato běžnou embosovanou (reliéfní) kartou zaplatíte i v Africe, kde místo "žehličky" poslouží stejně dobře průklepový papír a obyčejná tužka.

Výhod platebních karet je nespočet. Lze ji zablokovat v případě krádeže. Neoprávněnou transakci lze (zpravidla úspěšně) reklamovat. Nevozíte s sebou přes hranice přehršel hotovosti. Při cestách do zahraničí nemusíte s sebou vozit světovou měnu v bankovkách a následně ji měnit na místní platidlo.

Platební karty mají i své nevýhody. Ne všude je akceptují. A ani bankomat nemusí být v dosahu. Při výběru hotovosti z bankomatu v zahraničí si české banky účtují často nemalé poplatky – a u kreditních karet zpravidla též úroky bez bezúročného období. A jsou "bránou k vašemu účtu".

Kterou kartou platit

Vybírat hotovost z bankomatu se zpravidla nevyplácí. Banky si v takovém případě účtují kromě horšího kurzu ještě poplatek za výběr. Ovšem i při placení v obchodech se vyplatí pečlivě zvážit, kterou kartu (od jaké banky) používat. Pokud cestujete častěji nebo jsou vaše výdaje na dovolené v zahraničí vyšší, vyplatí se i změnit banku. Důvodem jsou kurzy účtované za převod místního platidla do českých korun.

Při platbě u obchodníka banky nejčastěji využívají ke směně na koruny kurz devizy – prodej. Banka klientům cizí měnu prodává a jedná se o bezhotovostní transakci. Na českém trhu je jedna výjimka – AXA Bank.

AXA Bank vydává debetní kartu ke spořicímu účtu. Nevyužívá ale vlastní kurzy, nýbrž klientům přeúčtovává transakce kurzem kartové asociace Visa Europe. Tím se dostává jednoznačně na nejlepší kurzy, protože za převod měny neinkasuje žádnou marži. Nikde ale není záruka, že banka svou politiku nezmění a nezačne vydávat vlastní kurzovní lístek.

"Nechci slevu zadarmo," pravil doktor Zelí v povídce "Exkurze do ZOO" Miroslava Šimka a Jiřího Grossmana. A u mBank slevu zadarmo nikdo nedostane. Nulová cena základních bankovních služeb je zaplacena zdaleka nejhorším kruzem deviz. Při platbě 1 EUR kartou mBank je klientovi strženo o 51 haléřů více než při platbou nejlevnější kartou. Rozdíl čítá 2,1 %, což je za jednu platbu více, než dnes nabízí banky za roční uložení peněz na spořicím účtu bez výpovědní lhůty.

Tabulka 1: Porovnání devizových kurzů bank

* Kurz Visa Europe k 6. 6. 2011.

** Pro platby mimo EUR je použit pro převod kurz Visa Europe na EUR a následně kurzem mBank na české koruny. Mimo eurozónu může být naúčtován poplatek až 2 % za účelem pokrytí konverze měn.

Zdroj:
Kurzové lístky bank k 7. 6. 2011

Kurzy měn jednotlivých bank se pochopitelně mění. A nemusí se měnit všechny stejně, tudíž pořadí výhodnosti bank se může také měnit. Banky ale zpravidla vycházejí buď z kurzovního lístku České národní banky, nebo z kurzů měn na světových trzích – a k nim si účtují poměrně stabilní přirážku. Výhodnost kurzů mezi jednotlivými bankami se tedy sice může měnit, ale zpravidla nikoli dramaticky.

Celou záležitost ale komplikuje skutečnost, že v den, kdy platíte kartou, může být kurz jiný než v den zaúčtování transakce, který je pro určení kurzu rozhodující. Při platbě kartou tak nemáte předem jistotu, za jaký kurz bude vaše platba zúčtována. Může vás tak potkat jak milé, tak nemilé překvapení, což se při směně hotovosti stát nemůže.

Tabulka 2: Pořadí výhodnosti kurzů jednotlivých bank

Poznámka: Pořadí od nejvýhodnějšího kurzu (pro klienta)

Kurzovní lístky bank zpravidla pokrývají jen směnné kurzy vybraných měn. Pro všechny ostatní využívají převodních kurzů kartových asociací zpravidla na euro či americký dolar, které dále převádějí na české koruny svými kurzy. Kupříkladu mBank má v kurzovním lístku jedinou měnu – euro.

Nejen dovolená

Vybírat si platební kartu a banku podle kurzovního lístku se vyplácí nejen při očekávaných výdajích na dovolené. Stále častěji je využíváno nakupování přes internet – a nejen na českých internetových obchodech. Jedním z nejužívanějších prostředků placení na zahraničních serverech jsou platební karty. Pokud plánujete větší nákupy přes internet v zahraničí, rozhodně se vyplatí položit na váhu rozhodování i směnné kurzy.