Praní špinavých peněz: Už nevyperete ani korunu!

Boj proti praní špinavých peněz nepochybně má smysl. Není v zájmu žádného demokratického státu, aby si zločinci mohli bez uzardění užívat výnosů z trestné činnosti, aby politici mohli bez postihu přijímat úplatky a aby často omílaní teroristé mohli snadno financovat své podvratné akce. Některá opatření proti praní špinavých peněz ale smysl rozhodně nedávají.

Evropská unie tíhne k bezhotovostní ekonomice. A její orgány a vedení států toto podporuje. Kde není hotovost, jsou přesvědčeni, jsou veškeré transakce dohledatelné na výpisu z účtu. Omyl… Zároveň je novinkou směrnice AML (Anti Money Laundering). A i ta má své mouchy.

Není hotovost, vše je dohledatelné

Mantrou zastánců bezhotovostní ekonomiky je tvrzení, že bez hotovosti jsou transakce transparentní, dohledatelné a kontrolovatelné. Ve skutečnosti je to jen velká iluze.

Tip: Švédsko úspěšně uskutečňuje sen o bezhotovostní ekonomice

^REKLAMA

Historie již mnohokrát ukázala, že když se lidem nedostává hotovosti (či peněz, legálního platidla obecně), vždy se najde nějaký prostředek směny, který je všeobecně přijímaný. Klasickým příkladem jsou cigarety v období války. Po osvobození Československa po 2. světové válce americkou armádou se uznávaným platidlem stala i čokoláda a nylonky. (Ta část ČSR, která byla osvobozená Rudou armádou, měla smůlu. Ze Sovětského svazu neplynula na naše území žádná čokoláda…)

Tip: Zákon o omezení plateb v hotovosti přitvrdí

Politik přijímající úplatek pravděpodobně nebude chtít v bezhotovostní ekonomice dovést kamion kartonů cigaret. Nicméně cenného zboží je dostatek. Nabízí se zlato, diamanty a v neposlední řadě i kryptoměny s jejich rostoucí popularitou, z nichž některé dokáží zajistit naprostou anonymitu.

Jistě, omezení hotovosti znesnadní praní špinavých peněz. Ale jak říká staré přísloví, kde je vůle, tam je cesta.

^REKLAMA

Poznámka: V současné době není v Evropské unii legální provést platbu v hotovosti přesahující 10 000 EUR za den jedné osobě.

Praní špinavých peněz dle směrnice AML

Omezení plateb v hotovosti i prověřování kde koho kde kým je upraveno v evropské směrnici AML – Anti Money Laundering. Na ní je od 1. ledna 2017 navázána novela zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. A mimo jiné rozšiřuje rozsah osob, které mají prověřovat podezřelé transakce.

K rozšíření rozsahu osob, které mají za povinnost sledovat a hlásit podezřelé operace, došlo zřejmě z důvodu, že stávající instituce hlásí poměrně málo podezřelých operací. Např. v roce 2015 nahlásily nejvíce banky (1 963) a poukazovatelé peněz (198). Naopak další instituce jsou zřejmě dle legislativců příliš laxní (stavební spořitelny – 22, družstevní záložny – 34, pojišťovny – 31 či penzijní fondy – 5).

Novela dopadla i na finančně poradenské společnosti. „Musíme hloubkově prověřovat téměř každého klienta a zdroje jeho příjmů, i pokud jde o banální transakce,“ uvedl Jiří Šindelář, předseda představenstva USF ČR.

^REKLAMA

„Například i při úložce několika set korun do penzijního spoření musí od letoška každý klient uvést zdroj svého příjmu a jeho poradce musí vyhodnotit, zda nevykazuje znaky neobvyklé nervozity či zda se nevyskytuje na mezinárodním sankčním seznamu,“ přibližuje nesmyslnost opatření společná tisková zpráva USF ČR a Hospodářské komory.

Finanční poradci jsou navíc nuceni pravidelně prověřovat i stávající zákazníky, jestli nevykazují známky pochybné činnosti. Krom toho musí každá firma zaměstnat pracovníka, který bude dohlížet na plnění povinností plynoucích z AML. „Požadujeme, aby dohled nad plněním povinností mohl vykonávat i jiný stávající zaměstnanec (compliance officer), případně u nejmenších společností sám jednatel,“ uvádí společné prohlášení USF ČR a Hospodářské komory.

Nové povinnosti, nesmyslná byrokracie a další náklady již vedou k tomu, že některé firmy z oboru odcházejí. Nabízí se tak otázka, zda záměrem (ale v každém případě vedlejším významným efektem) je konsolidace trhu – tedy likvidace menších společností. Je to skutečně to, co je v nejlepším zájmu ekonomiky?

Nepochybně jsou to finanční poradci, kteří mají nejblíž ke klientovi, jednají s ním a uzavírají smlouvy o finančních produktech. Ty ale pak podstoupí finančním institucím, které mají také povinnost lustrovat své klienty. A v mnoha případech k tomu mají i mnohem lepší nástroje. Těžko sice vyhodnotí „znaky neobvyklé nervozity“, ale mnohem snáze bude lustrovat neobvyklou činnost stávajících zákazníků.

Tip: Požadavky podnikatelů na zmírnění AML

Směr směrnice proti praní špinavých peněz je nezadržitelný: Za chvíli každý bude lustrovat každého. A mezi tím se úplatky budou hradit v peněžních komoditách a zločinci si nepochybně najdou novou cestu, jak výnos z trestné činnosti uvést do legálního oběhu…