S kartou na cestách aneb „Zadarmo“ se může prodražit

Blíží se čas dovolených a cestování po více či méně exotických končinách. A s cestováním je spojena i otázka placení. Hotovost se stává méně využívanou, protože platit kartou je bezpečnější, člověku nezbývají po návratu nepotřebné valuty a – mělo by to být i levnější. A podmiňovací způsob je na místě.

„Cenou za platbu kartou“ nejsou poplatky. Je skryta mnohem lépe, ve směnném kurzu. Banky nejčastěji pro kartové operace (platba i výběr z bankomatu) využívají své vlastní směnné kurzy (nejčastěji devizy – prodej) a v rámci nich mají již zahrnutou více či méně slušnou marži.

Použité kurzy a kurzovní lístky

Možností cestování po světě je mnohem více, než nabízejí kurzové lístky bank. Zejména exotičtější měny v kurzovním lístku své banky budete hledat obtížně a mnohdy marně – a přesto i v těchto zemích platební kartou můžete zaplatit. V takovém případě se nejčastěji pro „první převod“ do eur nebo amerických dolarů využívá kurz kartové asociace (nejčastěji MasterCard nebo VISA).

Tabulka 1: Kurzy využívané při platbě kartou

* Účtovaná částka za platby u obchodníků, resp. výběry z bankomatu v zahraničí se odvíjí od mnoha faktorů. Zásadní jsou banka obchodníka, resp.  banka provozující bankomat a karetní asociace (MC nebo VISA), které určují přepočítávací poměry.

** Mimo Eurozónu může být poskytovatelem platebních karet použit kurz zahrnující 0–2 % „crossborder fee“ za účelem pokrytí konverze měn.

Zdroj: Odpovědi jednotlivých bank na dotaz

Rozdíly mezi jednotlivými kurzy jsou značné. Za jedno euro zaúčtované z platební transakce včerejším kurzem jste mohli zaplatit 25,575 Kč (u LBBW Bank – dokonce výhodnější kurz, než jaký nabízí kartová asociace VISA), nebo také 26,3989 Kč (u „nízkonákladové“ mBank). Při výběru z bankomatu jste mohli dostat kurz ještě méně výhodnější – 26,66 Kč (u debetní karty Citibank).

Tabulka 2: Kurz eura na převod uskutečněných plateb a výběrů z bankomatu v zahraničí

Zdroj: Kurzovní lístky bank a kartové asociace VISA

Výběr z bankomatu a poplatky

Výběr z bankomatu by mohl být levnější než směna peněz ve směnárně. Záleží ale vždy na cíli cesty, kurzu využitém bankou a směnárnou a na poplatcích, které vám banka naúčtuje. Zejména při cestě do exotičtějších destinací se výběr z bankomatu může vyplatit, neboť exotická měna je převedena na eura či dolary kurzem kartové asociace a pouze na koruny směnným kurzem užívaným bankou standardně. Ve směnárně přitom můžete směnit pouze na eura či dolary a teprve v cílové destinaci je znovu směnit na místní měnu.[1]

Tabulka 3: Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí

 Zdroj:  Odpovědi bank na dotaz

Banky účtují tři typy poplatků za výběr z bankomatu: Buď zaúčtují jen fixní poplatek, nebo k fixnímu poplatku připočítávají i procento z vybírané částky, nebo stanovují poplatek jen procentem z vybírané částky, ovšem v takovém případě si stanovují minimální výši poplatku.

Při vyšších výběrech je tak výhodnější využívat karty bank, které jednak mají slušné kurzy a jednak účtují fixní poplatek za výběr. I to ovšem může vést k vyšším nákladům, než původně čekáte. V některých zemích jihovýchodní Asie (a možná i jinde) banky stanovují limity pro jednotlivý výběr z bankomatu. Ten můžete opakovat několikrát – ale pokaždé se jedná o samostatnou transakci, která je zatížena na straně vaší banky samostatným poplatkem.

Kreditní karty a výběr z bankomatu

Při použití kreditní karty některé banky nabízejí výhodnější směnný kurz než při platbě kartou debetní. Naopak výběr z bankomatu bývá zatížen vyšším poplatkem. A aby toho nebylo málo, tak u naprosté většiny bank se na výběry z bankomatu kreditní kartou nevztahuje bezúročné období, které je běžné pro platby u obchodníků.

Výběr z bankomatu kreditní kartou je tak potrestán hned dvakrát: Vyšším poplatkem a úročením úvěru. Navíc úroky z vybrané hotovosti jsou ještě často vyšší než úroky z plateb u obchodníků po bezúročném období.

Tabulka 4: Úročení kreditních karet

Zdroj: Odpovědi bank na dotaz