SMS půjčky aneb Drahá sranda s rizikem

Získat SMS půjčku, někdy též nazývanou finská půjčka, je snadné. Stačí se zaregistrovat na internetových stránkách některého z poskytovatelů těchto malých půjček, podepsat smlouvu a můžete začít kdykoli půjčku čerpat. A že jste v registru dlužníků? Nevadí! Do něj poskytovatel půjčky nedohlédne. Jen nesmíte mít na krku exekuci a nesmíte být v procesu oddlužení. A některým nevadí ani to.

SMS půjčka je snadno dostupná. Po registraci stačí kdykoli zaslat SMS zprávu na příslušné telefonní číslo s příslušným textem a téměř obratem je suma v řádu jednotek tisíc připsána na váš účet. Jenže… za všechno se platí. A u SMS půjček to platí dvojnásob.

Tabulka 1: Maximální splatnost a výše SMS půjčky

Zdroj: Internetové stránky poskytovatelů SMS půjček

Klient se musí k vyšší půjčce zpravidla propracovat. Novému klientovi ani nebankovní poskytovatel drahých půjček nepůjčí nijak závratnou sumu. Např. Kredia půjčí nejprve 1 000 Kč a při každé další půjčce limit zvyšuje o 1 000 Kč až do svého stropu. Společnost Ferratum je ochotna nováčkovi půjčit 2 000 Kč.

Poskytovatelé se také liší ve variabilitě. Někteří poskytují půjčky s fixní maximální dobou splatnosti (bez dalšího poplatku lze splatit dříve kdykoli), ale jsou společnosti, u nichž si klient může vybrat. Např. Express Credit nabízí půjčky na 7, 14, 21 a 28 dní. Samozřejmě delší splatnost znamená vyšší fixní poplatek a za 1 000 Kč klient zaplatí 70 Kč, 140 Kč, 210 Kč a 280 Kč.

Tabulka 2: Cena SMS půjčky 1 000 Kč s maximální splatností

Zdroj: Internetové stránky poskytovatelů SMS půjček

U naprosté většiny společností lze půjčku ještě o jeden až několik týdnů prodloužit. Pochopitelně za poplatek. A pokud ani pak klient nezaplatí, nastupují další sankce za upomínky a smluvní penále. Společnosti zabývající se poskytováním SMS půjček vědí, komu půjčují: Lidem ve finanční tísni tak hluboké, že ani banka a ani standardní úvěrová společnost jim již nepůjčí. A tak si pak mnohdy s vymáháním nedělají přílišné starosti – pohledávku převedou na vymahačskou společnost, která se o klienta dále postará.

Málokdy se u drobných půjček dozvíte RPSN – roční procentní sazbu nákladů. Tu uvádí např. společnost Kredia. Nemusí. Zákon tuto povinnost neukládá. Jedná se o příliš krátkodobé a příliš nízké půjčky. A když ji uvede, hodnota přes 600 % RPSN nepůsobí nijak příznivě ve srovnání s bankovním „od 9,9 %“. Společnosti poskytující SMS půjčky ale mají pochopitelně vysoké náklady na distribuci nízkých půjček a také na následné vymáhání či ztráty z neplatících zákazníků. I s nimi musí počítat.

SMS půjčku – raději nebrat

SMS půjčka je snadno dostupná a pro mnoho lidí lákavá. Zejména „chybí-li vám peníze do výplaty“. A zaplatit 250 Kč navíc není tak moc… pokud si člověk nedopočítá skutečnou cenu peněz. Při správném řízení osobního rozpočtu by se nemělo ani stát, že se domácnosti pár tisíc před výplatou nedostává.

Pozor na podvodníky

S podvodníky se lze setkat snad v každé oblasti lidské činnosti. U nebankovních poskytovatelů půjček zaměřených zejména na nejméně bonitní klientelu se to jimi doslova hemží. Když už přeci jen budete chtít čerpat drahou půjčku, dejte pozor zejména na několik skutečnosti:

• Víte, kam máte peníze podle smlouvy vrátit? Občas někteří „vykukové“ klientům nesdělí, jakým způsobem mají vrátit půjčku, ale rovnou jim účtují penále. Jakmile uznají, že je dostatečně vysoké, zamíří k exekutorovi.
• Většina poskytovatelů SMS půjček využívá rozhodčí doložky. Zjistěte si, k jakému rozhodčímu soudu či rozhodci by případný spor zamířil. Jsou seriózní rozhodčí soudy, ale podvodník se může domluvit s podvodníkem…
• Podmínky smlouvy by měly být jasné a srozumitelné. Jestliže jim nerozumíte, nesouhlaste s nimi a raději si nepůjčujte (to je ostatně optimální varianta vůbec).
• Zvýšenou pozornost dejte také na veškeré sankční poplatky, zejména pro případ pozdního zaplacení. Může se stát, že se třeba zpozdíte o jeden den, ale díky tomu neuhradíte svůj závazek celý. Ve smlouvě pak může být, že společnost peníze nepřijme, ale vrátí vám je – a mezitím si bude účtovat další sankční poplatky.