Spořicí účty: ČNB rozhýbala bonusové úročení

Česká národní banka (ČNB) 23. června opět zvýšila základní úrokové sazby. Diskontní sazba vzrostla o 1,25 procentního bodu. Banky si tak mohou u centrální banky uložit přebytečné peníze přes noc za roční sazbu 6 %.

Nejvýhodnější spoření u NEY spořitelního družstva

Lidem ale podobně výhodné úročení na spořicím účtu nabízí pouze NEY spořitelní družstvo, které zvýšilo sazbu na 6,75 % p. a. Získání tohoto úroku je ale podmíněno minimálním vkladem ve výši 20 tisíc korun a oznámením výběru alespoň měsíc předem.

Vzhledem k tomu, že NEY není banka ale spořitelní družstvo, je ze zákona podmínkou pro založení spořicího účtu členství v družstvu, které se řídí pravidlem 1/10. To znamená, že desetina z uložených peněz je složena do členského vkladu. Na členské vklady se nevztahuje zákonné pojištění a tyto vklady navíc nejsou úročeny. Peníze na spořicím účtu jsou ale pojištěny stejně jako u banky, tedy do výše 100 tisíc eur (přibližně 2,5 milionu korun).

Air Bank navýšila limity

Air Bank navýší limit pro výhodnější sazbu z 250 tisíc na 500 tisíc korun s platností od 15. července. Bonusová sazba navíc vzroste na 4 % p. a. Na bonusovou sazbu navíc dosáhnou všichni noví i stávající klienti se spořicím účtem v českých korunách.

Raiffeisenbank k podobnému kroku přistoupila již 17. května, když nahradila Spořicí účet XL s bonusem za Spořicí účet HIT plus s bonusem. Limit pro bonusovou sazbu vzrostl ze 150 000 korun na 250 000 korun. Bonusovou sazbu stále drží na 4,5 % p. a. a řadí se tak mezi nejvýhodnější spořicí účty na trhu.

mBank má sice u spořicího účtu eMax Plus nastavený limit pro úročení 4 % p. a. na půl milionu korun, založit si ovšem můžete až čtyři spořicí účty. S výhodnějším úrokem tak můžete spořit až do výše 2 000 000 korun.

Moneta zvýšila sazbu, ale snížila limit

Zatímco některé banky limity navyšují, Moneta Money Bank se rozhodla jít opačným směrem. Bonusová sazba na spořicím účtu sice vzrostla až na 4,5 % p. a., limit ovšem klesl z 1 000 000 korun na 400 tisíc korun. Pro získání bonusové sazby si ale musíte založit účet a aktivně ho využívat. To znamená, že vám na účet musí přijít alespoň 20 tisíc korun a musíte zaplatit debetní či kreditní kartou minimálně pětkrát.

ČSOB zvýšila úrokovou sazbu na spořicím účtu na 3,3 % p. a., limit ale ponechala na 1 000 000 korun. Fio banka navýšila úročení Fio spořicího účtu na 3,5 % p. a. a limit ponechala bez omezení.

Kromě Raiffeisenbank a Monety nabízí úrokovou sazbu 4,5 % p. a. na spořicím účtu i Banka Creditas a Hello bank. Limit pro zvýhodněné úročení je v Hello bank 200 tisíc korun a v Creditas až 350 tisíc korun.

Česká spořitelna zvýšila od července úrokovou sazbu u spořicího účtu Plus účet na 3,25 % p. a. až do výše 200 tisíc korun. Pokud se rozhodnete spořit a pravidelně investovat minimálně 300 korun můžete získat sazbu 4,25 % p. a.

Nejlépe se mají noví zákazníci

UniCredit Bank ponechala sazbu spořicího účtu SAVE na 2,5 % p. a. Novým klientům, kteří si otevřou účet v období od 1. července do 30. září, ale nabízí u účtů START, OPEN a TOP zvýhodněné úročení ve výši 5,5 % p. a.

Účty OPEN a TOP mají v rámci balíčku dva korunové účty, přičemž první účet slouží ke klasickým bankovním operacím a druhý jako spořicí. Zvýhodněné úročení získá klient až do výše jednoho milionu korun. Bonusová sazba je platná do 30. června 2023.

Výhodněji s termínovaným vkladem?

Pokud nepotřebujete mít peníze neustále k dispozici, u některých bank získáte o něco výhodnější úročení na termínovaných vkladech. „Termínovaný vklad je osvědčeným způsobem, jak nechat vydělávat své peníze, které v nejbližších měsících či letech nepotřebuji. Na oplátku můžu získat často vyšší garantované zhodnocení než v případě spořicích účtů,“ vysvětluje Irena Jandíková, ředitelka privátního a individuálního bankovnictví Expobank CZ.

Například pokud vložíte peníze na termínovaný vklad u NEY spořitelního družstva na jeden rok, získáte roční úrokovou sazbu ve výši 7,25 %, akce běží pouze do konce července. Banka Creditas vám dá za vklad na šest měsíců roční sazbu 5,2 %, ale na rok již jen 3,9 %. Expobank na termínovaném vkladu IQ MAXI vklad nabízí sazbu 5,11 % p. a. na šest měsíců a na rok 5,01 % p. a. Inflace ale v květnu dosáhla 16 % a i přes nárůst sazeb dál ukrajuje z úspor.

Tabulka: Úrokové sazby spořicích účtů k 8. 7. 2022

*Sazba je platná od 15. 7. 2022

Air Bank – nad 500 tis. Kč úročení 0,1 %, nad 1 milion korun se peníze neúročí. Bonusovou sazbu získá klient, pokud zaplatí v měsíci alespoň 5× platební kartou, u spořicích účtů v EUR a USD se peníze úročí automaticky.

Banka Creditas – vklady nad hranici 350 000 Kč budou úročeny sazbou 3,1 % p.a.

Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč úročeno 0,01 %.

ČSOB – Na 3,3 % p. a. dosáhne každý, kdo začne používat aplikaci ČSOB Smart. Stačí se do ní přihlásit alespoň 1x každé tři měsíce. Bonusové úročení nabízí ČSOB pro první založený spořicí účet. Jinak při založení spořicího účtu získáte úrok 2,3 % p. a.

Expobank – NEO účet = Běžný účet s výhodami spořicího účtu

Fio banka – Fio spořicí účet – není možné vydat platební kartu, počet odchozích plateb/výběrů je omezen na 4 měsíčně, nelze nastavit SIPO platby, trvalé příkazy nebo inkaso.

Hello bank

Komerční banka – od 200 tis. Kč do 30 mil. Kč je úročení 0,03 %, nad 30 mil. Kč 0,02 %. K základní úrokové sazbě nabízí bonusovou sazbu 0,5 %, která je počítána z nejnižšího zůstatku za kalendářní pololetí. Bonusový úrok je připisován pololetně, základní úrok čtvrtletně.

mBank – pro zůstatek nad 500 tis. Kč je úročení 0,1 %. Banka nabízí také mSpoření, kdy se s každou vaší platbou automaticky odkládá stranou drobná částka z vašeho běžného účtu na účet mSpoření, jehož úročení činí 5 %.

Moneta Money Bank – Úrokovou sazbu 4,5 % p. a. máte na spořicím účtu, který si sjednáte od 23. 6. 2022. Po založení účtu se Vám úspory budou úročit sazbou 3,5 % p. a. Pokud začnete aktivně používat běžný účet, budete od následujícího měsíce spořit s úrokem 4,5 % p. a. Obě sazby platí do částky 400 000 Kč. Vyšší částka je úročena základní sazbou 0,5 % p. a., při aktivním využívání běžného účtu pak 1,5 % p. a. Aktivní užívání běžného účtu znamená, že by Vám na účet mělo každý měsíc přijít alespoň 20 000 Kč a měli byste 5× zaplatit debetní nebo kreditní kartou.

NEY Spořitelní družstvo – nad 9 990 000 Kč je úroková sazba 0 %. Výpovědní lhůta je 1 měsíc od zadané výpovědi peněžních prostředků klienta. Minimální vklad činí 20 000 Kč.

Raiffeisenbank – od 150 do 500 tis. Kč 0,1 % a nad 500 tis. Kč 0,01 %. Nárok na bonus ve výši 4,40 % p.a. pro částky do 250 tis. Kč za aktivní využívání účtu vyhodnotíme a připíše banka klientovi na účet po ukončení kalendářního měsíce v souladu s Pravidly reklamní akce „Bonusové úročení zůstatku na Spořicím účtu HIT PLUS“, která jsou platná od 16. 5. 2022. Aktivní využívání znamená provedení 3 transakcí debetní nebo kreditní kartou v kamenném nebo online obchodě. V případě, že máte založený PRÉMIOVÝ účet, pro aktivní využívání vám na něj musí měsíčně přijít 50 000 Kč v jedné nebo maximálně ve dvou transakcích. V daném měsíci technicky sečteme dvě nejvyšší příchozí transakce na účtu. Pokud máte založený EXKLUZIVNÍ účet, je třeba pro aktivní využívání dosáhnout objemu vašich vkladů a investic u Raiffeisenbank alespoň 1 500 000 Kč měsíčně.

Trinity bank – nad 400 tis. Kč je úročení 3,18 %.

UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč výše úročena není. Sazba je garantována do 31. 3. 2023

Zdroj: Internetové stránky bank