Spořicí účty: Úročení roste na 6 %, banky navyšují limity

Česká národní banka (ČNB) od června nechává základní úrokové sazby beze změny. Diskontní sazba, za kterou si banky mohou u centrální banky uložit přebytečné peníze přes noc, zůstává i po listopadovém zasedání bankovní rady na 6 % za rok. Úročení 6 % p. a. nabízí ale pouze dvě banky, jedna ale pouze pro nové klienty.

Expobank se změnila na Max banku a nabízí úrok 6,01 %

Expobank se stala s účinností od 4. října součástí skupiny Creditas a změnila se na Max banku. Expobank nabízela nejvýhodnější úročení na svém běžném účtu Neo, a to 4,61 % p. a. Se změnou vlastníka ale přišel nově i spořicí účet.

Spořicí účet nabízí úrok, který je v současné době nejvýhodnější na trhu, a to 6,01 % p. a. Jako jediná banka úročí celý zůstatek bez omezení a dosáhnou na něj noví i stávající zákazníci. Stačí si v internetovém bankovnictví otevřít spořicí účet.

Banka Creditas zvýšila úročení svého Spořicího účtu + o 1,1 procentního bodu na 5,6 % p. a. Úroková sazba platí pro část vkladu do 500 tisíc korun namísto dřívějších 350 tisíc korun. „Díky zvýšení limitu částky, která se u spořicích účtů a vkladů úročí vyšší sazbou, očekáváme růst klientských vkladů na těchto produktech,“ říká členka představenstva Banky Creditas Ivana Pícková.

Kdo nabízí úroky stále pod 5 % p. a.?

Česká spořitelna sice zvýšila úročení na spořicím Plus účtu o 0,75 procentního bodu, přesto se sazbou 4 % p. a. až do výše 200 000 korun zůstává na poli spořicích účtů jednou z nejméně výhodných bank na trhu.

Podobně nízké úročení nabízí ještě Hello bank a její Hello spoření, a to 4,5 % p. a. až do 300 000 korun. Pomyslné vítězství si ale drží UniCredit Bank se svým spořicím účtem SAVE pro stávající klienty s úročením 2,5 % p. a.

UniCredit Bank připravila 6 % p. a. pouze pro nové klienty

Pro nové klienty ale UniCredit Bank od listopadu nabízí při založení běžného účtu se spořením úrokovou sazbu 6 % p. a. Sazba se týká tří variant běžného účtu, ale zdarma je pouze účet START, účet TOP je bez poplatků při příjmu nad 40 tisíc korun měsíčně.

„Noví klienti, kteří si založí běžný účet se spořením ve variantě START, OPEN či TOP od 9. listopadu do 31. prosince 2022, získají hned dva atraktivní benefity. Těmi je úročení 6 % na částky do 500 tisíc korun a 3% cashback z plateb kartou, a to po dobu jednoho roku,“ uvedl Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

Limity navyšuje mBank, Raiffeisenbank či Trinity

mBank s platností od 21. října zvýšila úrokovou sazbu na spořicím účtu mSpoření o 0,5 procentního bodu na 5, 5 % p. a. mSpoření je chytrá funkce běžného účtu mKonto, která s každou platbou automaticky odkládá stranou drobnou částku z běžného účtu na mSpoření, a to pevnou, procentuální či zaokrouhlenou částkou z provedených plateb.

Úroková sazba je bez podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 korun. „Klienti si můžou založit až osm cílů a mBank jim touto sazbou zúročí zůstatky na každém z nich do výše 100 000 korun,“ upřesňuje Kristýna Dolejšová, tisková mluvčí mBank. Limit úročení vzrostl z půl milionu korun.

Raiffeisenbank zvýšila sazbu Spořicího účtu HIT plus s bonusem o jeden procentní bod na 5,5 % p. a. a zároveň i limit zvýhodněného úročení z 250 000 korun na 500 000 korun. Trinity Bank zvýšila úrokové sazby u spořicího účtu Výhoda+ Dobrý klient o 1,1 procentního bodu na 5,68 % p. a. a současně navyšuje limit ze 400 000 korun na 500 000 korun. Nové sazby a podmínky banka garantuje do 30. 6. 2023.

Komerční banka zvýhodnila úročení na svém spořicím účtu Konto Bonus nejvýrazněji ze všech bank, když úrokovou sazbu zvýšila o 1,7 procentního bodu. Se sazbou 5 % p. a. se přesto zařadila k méně výhodným bankám na trhu.

Pokud ale zkombinujete termínovaný vklad na šest měsíců a zároveň i investujete, můžete navíc získat bonusovou sazbu 6 % p. a. Pro srovnání například u České spořitelny s bonusem za pravidelné investování dosáhnete na sazbu 5 % p. a. a u ČSOB na 4,5 % p. a.

Tabulka: Úrokové sazby spořicích účtů k 12. 12. 2022

Air Bank – Vklady od 250 tisíc do 500 tisíc korun banka úročí sazbou 4 % ročně, vklady od 500 tisíc korun do 1 milionu korun jsou úročeny 0,1 %, nad 1 milion korun se peníze neúročí. Bonusovou sazbu získá klient, pokud zaplatí v měsíci alespoň 5× platební kartou, u spořicích účtů v EUR a USD se peníze úročí automaticky.

Banka Creditas – vklady nad hranici 500 000 Kč budou úročeny sazbou 3,1 % p.a.

Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč úročeno 0,01 %.

ČSOB – 5 % p.a. do jednoho milionu Kč do 2. dubna 2023 získáte v případě založení Spoření s bonusem v aplikaci ČSOB Smart a Elektronické bankovnictví. Bonusové úročení získáte pro první založený spořicí účet. Pro druhý a další založený spořicí účet s bonusem je poskytována úroková sazba 0,01 % p.a. Zůstatek nad 1 milion Kč je úročen 0,15 % p. a.

Expobank – NEO účet = Běžný účet s výhodami spořicího účtu

Fio banka – Bonusová sazba v pásmu do 200 tisíc Kč platí jen pro jedno Fio konto. Pokud jich máte víc, uplatní se automaticky na tom nejstarším. Zůstatek od 200 tisíc do 1 milionu korun je úročen 0,10 % p. a., od 1 milionu do 10 milionů korun 0,15 % p. a. a nad 10 milionů korun 0,2 % p. a. Oproti klasickému běžnému Fio účtu nelze u Fio konta využít SIPO platby nebo inkaso a finanční prostředky lze převádět pouze na jeden externí účet, který lze elektronicky zdarma měnit.

Fio spořicí účet – není možné vydat platební kartu, počet odchozích plateb/výběrů je omezen na 4 měsíčně, nelze nastavit SIPO platby, trvalé příkazy nebo inkaso.

Hello bank

Komerční banka – Spořicí účet je úročený základní úrokovou sazbou 2 % p. a.. Bonus se skládá z fixního bonusu 1,5 % p. a.  a nově i z bonusu za pravidelné investice 1,5 % p. a. pokud v každém měsíci bonusovacího období investujete alespoň 1500 Kč do vybraných investičních produktů. Bonusová sazba se počítá z nejnižšího zůstatku v daném bonusovacím období. Bonusový úrok je připisován pololetně, základní úrok čtvrtletně. Od 200 tis. Kč do 30 mil. Kč je úročení 0,03 %, nad 30 mil. Kč 0,02 %.

mBank – pro zůstatek nad 500 tis. Kč je úročení 0,1 % p. a.. Banka nabízí také mSpoření, kdy se s každou vaší platbou automaticky odkládá stranou drobná částka z vašeho běžného účtu na účet mSpoření, jehož úročení činí 5 %.

Moneta Money Bank – Úroková sazba 5,3 % p. a. je garantována do vkladu ve výši 1 milion korun bez dalších podmínek. Vyšší částka je úročena sazbou 0,5 % p. a.

NEY Spořitelní družstvo – nad 9 990 000 Kč je úroková sazba 0 %. Výpovědní lhůta je 1 měsíc od zadané výpovědi peněžních prostředků klienta. Minimální vklad činí 20 000 Kč.

Raiffeisenbank – Celková úroková sazba se skládá ze základní sazby 0,1 % p. a. a z bonusové sazby 5,4 % p. a. pro částky do 500 000 Kč. Bonusovou sazbu 5,4 % p. a. získáte, když budete svůj účet aktivně používat. Pokud máte CHYTRÝ nebo AKTIVNÍ účet, tak stačí 3x měsíčně zaplatit kartou. Spořit začínáte ve chvíli, kdy zašlete na účet první peníze. Nad 500 tis. Kč se účet úročí 0,01 %. V případě, že máte založený PRÉMIOVÝ účet, pro aktivní využívání vám na něj musí měsíčně přijít 50 000 Kč v jedné nebo maximálně ve dvou transakcích. V daném měsíci technicky sečteme dvě nejvyšší příchozí transakce na účtu. Pokud máte založený EXKLUZIVNÍ účet, je třeba pro aktivní využívání dosáhnout objemu vašich vkladů a investic u Raiffeisenbank alespoň 1 500 000 Kč měsíčně. Nárok na bonus ve výši 5,40 % p.a. pro částky do 500 tis. Kč za aktivní využívání účtu vyhodnotíme a připíše banka klientovi na účet po ukončení kalendářního měsíce v souladu s Pravidly reklamní akce „Bonusové úročení zůstatku na Spořicím účtu HIT PLUS“, která jsou platná od 1. 10. 2022 do odvolání.

Trinity bank – nad 500 tis. Kč je úročení 4,08 %. Spořicí účet Výhoda+, v rámci marketingové akce Dobrý klient, úročí stávajícím i novým klientům sazbou až 5,68 % ročně s garancí do 30. 6. 2023. 

UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč výše úročena není. Sazba je garantována do 31. 3. 2023

Zdroj: Internetové stránky bank