Struktura produkce a ‚kvalita‘ finančího poradenství

Struktura produkce a kvalita poradenství
Hodnotit objektivně kvalitu finančního poradenství lze jen velmi obtížně. Struktura produkce, tedy jaké finanční produkty finanční poradce svým klientům doporučuje a prodává, je jen rámcovým ukazatelem. Jednoznačné závěry učinit nelze – posuzovat by se pak musel každý případ individuálně v souvislosti s charakterem a potřebami klienta.

Nelze jednoznačně říci, že poradce, který prodává naprostou většinu podílových fondů a minimum investičního životního pojištění, je lepší než poradce, který prodává především IŽP. Převaha podílových fondů ještě neznamená, že při jejich prodeji je správně respektován časový horizont investice a rizikový profil klienta.

Přesto struktura produkce může být určitým rámcovým ukazatelem, u které společnosti poradci více preferují provize před zájmy klienta – a tedy častěji doporučují provizně zajímavé alternativy finančních plánů před optimálními pro klienta.

Informace o struktuře produkce: Téměř žádné
Získat informace o struktuře produkce u většiny velkých společností nelze, navzdory jejich proklamacím o informační otevřenosti. Profesní asociace (AFIZ a USF) zveřejňují pouze souhrnná čísla, navíc každá v jiné struktuře.

Hrubé rozdělení zejména u Unie společností finančního zprostředkování a poradenství znemožňuje jakékoli bližší závěry. Do kolonky "Investice" se tak dostávají produkty spíše spořící, jakým je kupříkladu ING Konto, které sice slouží ke shromažďování prostředků a úspor, nicméně nazvat je "investicí" je opravdu odvážné. U Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky obdobné produkty také samostatně nenaleznete…

Finančně poradenské společnosti a jejich produkce
Oslovili jsme významné finančně poradenské společnosti s žádostí o zaslání struktury produkce za první pololetí a za září. Bohužel od většiny z nich se nám dostalo jiných údajů než požadovaných, některé se omluvily, že nebudou údaje zveřejňovat.

Žádné údaje nedodala společnost AWD s odůvodněním Pavla Manhaltera, výkonného ředitele AWD Česká republika: "Bohužel údaje, které požadujete, vám nemůžeme poskytnout. Vzhledem k tomu, že akcie společnosti AWD Holding AG jsou listovány na Německé burze, neumožňují nám přísná interní komunikační pravidla holdingu zveřejňovat žádné údaje o produkci."

Údaje neposkytla ani Broker Consulting, z níž Svatava Petrovičová poslala stanovisko společnosti: "Z pokynu generálního ředitele společnosti Broker Consulting, a.s. je oprávněn poskytovat požadované údaje pouze on sám nebo osoba jím výslovně pověřená. Pokud jste tedy dosud neobdržel jeho stanovisko s požadovanými údaji, zmíněná data si Broker Consulting, a.s. nepřeje zveřejnit." A stanovisko generálního ředitele jsme bohužel neobdrželi.

Olina Mistolerová ze společnosti Broker Trust zaslala stručné vyjádření: "Údaje nebudeme zveřejňovat."

Údaje nezveřejnila ani společnosti Sophia Finance. "Naše společnost reportuje v rámci USF," uvedl Jiří Cafourek. Unie ovšem zveřejňuje pouze souhrnná čísla za všechny členy.

Jak OVB Allfinanz, tak Partners for Life Planning odkázaly na tiskové zprávy o produkci. Bohužel ani jedna zpráva není dostatečně podrobná (viz tabulka), a údaje jsou málo vypovídající. Simona Horníková z OVB odkázala na OVB Journal, který vyjde na přelomu listopadu a prosince a kde bude struktura produkce společnosti důkladně rozebrána.

Data, která jednotlivé společnosti zveřejnily, nejsou zcela srovnatelná, ale jistou představu o produkci firem poskytnou. Václav Tomek, místopředseda představenstva ZFP Akademie, k poskytnutým datům upřesnil: "Úrazové pojištění se skládá ze samostatných úrazovek. To znamená, že v údajích v kolonce životní pojištění jsou samozřejmě smlouvy, kde je riziko úrazu také řešeno." Statistika Top Consultant kupříkladu nezahrnuje klienty s pravidelnou investicí.

Krátce:
USF: intenzivní růst pokračuje
Partners jsou nejrychleji rostoucí finančně poradenskou firmou
Partners: První měsíc s provizním příjmem téměř 40 mil. Kč
Produktové infolisty k životnímu pojištění na nových stránkách ČAP