Studentský účet? Není třeba…

Studentské běžné účty jsou v Česku tradičním produktem, který má studenty motivovat a naučit se využívat základní bankovní služby. Hlavní motivací je přitom cena. Studentské účty jsou významně levnější než jejich „dostudovaní“ souputníci. Ale především u velkých a obecně drahých bank.

Vedle bank nabízejících studentské účty leží nabídka bank, které na studenty přímo necílí. Jejich služby jsou pro studenty ale mnohdy výhodnější a levnější než využití „studentského účtu“. Rozsah služeb bez poplatku bývá širší.

Tabulka 1: Nabídka studentských účtů a účtů bez poplatku

Zdroj: Internetové stránky bank

U všech bank kromě Raiffeisenbank může student získat účet zdarma^[1]. Výjimku tvoří ještě Equa Bank, jejíž účet stojí 99 Kč měsíčně, ale pokut klient 3× zaplatí kartou, přijme nejméně 10 tis. Kč, má na účtu alespoň 100 tis. Kč nebo splácí úvěr, je zcela zdarma. Zejména první podmínka je pro studenty dostupná, proto je účet do přehledu zařazen.

Poštovní spořitelna nabízí i studentům klasický účet Era osobní účet. Pro studenty do 26 let je zvýhodněn odpuštěním poplatku za vedení účtu.

U všech účtů jsou k dispozici zdarma elektronické výpisy zdarma. Za papírové se sice platí, ale jejich cena není pro studenty významná. Práce s internetem a elektronickou komunikací je v dnešní době i základním předpokladem pro studium, není důvod požadovat papírové výpisy.

Studentské účty se na první pohled „účtům zdarma“ vyrovnají. Rozdíl začíná u cen za transakce. U těch jsou nízkonákladové účty mnohdy levnější než studentské.

Tabulka 2: Cena příchozích a odchozích plateb

Zdroj: Internetové stránky bank

Přijaté platby jsou zdarma téměř u všech uvedených produktů. Výjimku tvoří LBBW Bank, která si za příchozí platbu z jiné banky účtuje 5 Kč, a Česká spořitelna, která naúčtuje poplatek 2 Kč za zúčtování v clearingovém centru ČNB. U České spořitelny ale může udělat „výhodný obchod“ a připlatit si k účtu 29 Kč měsíčně za veškeré příchozí platby zdarma. Pokud očekává alespoň 15 příchozích plateb měsíčně, určitě se mu to vyplatí.

Odchozí platby jsou zpoplatněny téměř u všech studentských účtů… na rozdíl od účtů nízkonákladových. Pokud student plánuje platby odesílat, může pro něj být „nestudentský“ účet výhodnější.

Nezbytnou součástí účtu je i platební karta. Tu alespoň v základní variantě nabízejí banky zdarma s výjimkou LBBW Bank a Poštovní spořitelny.

Tabulka 3: Platební karty a výběry z bankomatů

Zdroj: Internetové stránky bank

Většina bank nabízí alespoň výběry z vlastního bankomatu zdarma. U České spořitelny si za „výběry zdarma“ musí student připlatit 29 Kč měsíčně – vyplatí se mu to tedy od 6 výběrů.

U Fio banky si klient může platbou u obchodníka „zaplatit“ výběr z cizího bankomatu. Takto může získat až 5 výběrů v měsíci.

Obdobný systém má i mBank, ale v jejím případě nerozlišuje mezi vlastním a cizím bankomatem a sleva závisí na měsíčním obratu uskutečněném platební kartou. Pokud klient zaplatí kartou do 1 999,99 Kč v měsíci, stojí ho první tři výběry 9 Kč a další 35 Kč. Nejlevnější výběry má při úhradách nad 4 000 Kč, kdy první tři výběry jsou zdarma a další za 35 Kč.

Sberbank kromě vlastního a cizího bankomatu rozlišuje ještě bankomaty ČSOB, z nichž výběr stojí 10 Kč.

Student, který hodně cestuje do zahraničí nebo míří na Erasmus, by si měl zjistit kromě poplatku za výběr hotovosti v zahraničí především směnné kurzy, které mu banka naúčtuje. Ty jsou významné i při platbě kartou u zahraničních obchodníků. Bohužel často je výhodnější peníze vybrat v hotovosti v Česku, vyměnit ve směnárně a v zahraničí využívat hotovostní platby.

U studentských účtů mohou rozhodovat i bonusy, které banky nabízejí. Nejširší nabídku v tomto směru má Komerční banka, která dává příspěvek 200 Kč na ISIC, SIM kartu Studentfone s neomezeným přístupem na Facebook a stránky KB, po jejímž dobytí připíše 200 Kč na účet, a věnuje 333 Kč, pokud celý rok alespoň 1 v každém měsíci student zaplatí kartou nebo odešle platbu přes internet.