Vzorový měsíční rozpočet mladého zaměstnaného

V jakém poměru a za co utrácet tak, abyste zůstali ve finanční rovnováze? Jako našeho figuranta si vyberme Petra, který vystudoval v Praze VŠE, získal v Praze práci a v Praze tedy i zůstane. Rozmezí nástupních platů se u absolventů, kteří mají to štěstí a podaří se jim rychle získat práci je dost široké, přibližně od 20 do 35 tisíc korun hrubého. Petrovi se zadařilo středně a získal 27 500 hrubého, tedy rovných 21 000 korun čistého.

Bydlení

Zásadní položkou v našich rozpočtech je bydlení. Petr žije v Praze, a jelikož je sám, bude potřebovat pokoj ve společném bytě, nebo malou garsonku. Při současném stavu, pokud se dostatečné hledá, lze najít slušné bydlení tohoto typu do 8 000 korun včetně poplatků. Vždy lze samozřejmě najít bydlení dražší, ale i levnější variantu pro bydlení ve více lidech.

V případě, že by si náš Petr vzal hypotéku na malý 35 metrový byt, bude vycházet hypotéka zhruba na 7 000 korun (cena bytu 2 miliony, doba splácení 30 let), včetně poplatků se jedná o nákladnější záležitost, nicméně je to zároveň i investice do budoucna. Finančně vychází ještě lépe hypotéka splácená s drahou polovičkou, nicméně zde přichází veliká nepružnost daného bydlení (případný prodej či placení celé splátky jedním z páru při nabídce práce v zahraničí, rozchodu apod.).

Jídlo

Do kategorie jídlo počítáme pouze běžné výdaje na jídlo (snídaně, oběd, večeře). Restaurace apod. zařaďme do kategorie zábava, která zastřešuje výdaje, které nejsou nezbytné. Částka cca 133 Kč na den vychází z předpokladu, že dostáváme dnes celkem běžné stravenky a obědy se nám tím zlevní. Dále předpokládáme, že si dotyčný občas uvaří – tzn. ušetří na večeřích apod.

Další běžné výdaje

Vzhledem k tomu, že se dá dnes ohledně různých služeb vyjednávat a nakupovat v různých akcích, lze jejich výši stlačit na minimum. Dopravu mladého pracujícího omezme na roční jízdenku MHD (3650 Kč ročně) + cca 2 cesty autobusem, např. na výlet či za rodiči (po 150 Kč).

U mobilního operátora si Petr vyjednal slevu na finálních 350 Kč, což odpovídá neomezenému tarifu se slevou nebo slušnému tarifu, jestliže moc nevoláme. Velmi častým benefitem ve firmách je služební telefon, kdy si své číslo přeneseme k zaměstnavateli a neplatíme tedy měsíčně za telefon prakticky nic. 

Oblečení je kapitola sama o osobě, protože na poměru cena/kvalita se málokdo shodne. Budeme předpokládat, že základní oblečení pro volný čas i zaměstnání už Petr vlastní a průměrná tisíci koruna měsíčně na postupné budování/obměňování slušného šatníku postačí. Petrovi doporučuji si něco našetřit a vyrazit na nákupy za hranice do Německa či Rakouska, kde lze ve slevách nakoupit výhodně obleky či business casual do práce celkově. 

Spoření, zábava, cestování

Tři položky spoření, zábava a cestování tvoří velkou část rozpočtu, jsou ovšem i velmi variabilní. Někdo upřednostní cestování před pár večery v baru a obráceně. Co bychom ovšem měli zachovat, je část příjmu, kterou bychom si měli odkládat stranou, a zároveň základní pojištění pro případ „co kdyby náhodou“. 

Není nutné zde doporučovat investiční životní pojištění, ale úplně bez pojištění by Petr neměl být. Nepředpokládám závislost jiných osob na absolventovi, proto doporučuji základní formu životního pojištění bez spořící složky, která zajistí případy vážných úrazů a nemocí. Takové pojištění lze pořídit bohatě do 500 Kč.

Spořící část by už od začátku měla obsahovat kolonku s důchodem. Hlavní je začít byť s o něco nižší částkou co nejdříve. Začněme nejprve s 1 tisícem Kč do akciových fondů, která by měla Petrovi zajistit (při započtení nevelkého státního důchodu) zachování současné životní úrovně (částka se bude v čase s rostoucím příjmem samozřejmě zvyšovat).

Fondy doporučuji hlavně kvůli tomu, protože na rozdíl od tzv. doplňkového penzijního spoření lze z nich peníze kdykoliv vybrat. V případě, že zaměstnavatel nabízí nějaké příspěvky (častý benefit korporací), lze doplňkové penzijní spoření též doporučit, protože i při nízkém zhodnocení fondů je celkové zhodnocení po připočtení příspěvku zaměstnavatele a státní podpory velmi dobré. 

Zbytek prostředků doporučme Petrovi tvoření jeho finančních rezerv například pro ztrátu zaměstnání či jiné výdaje do budoucna.

Další doporučení do začátku

Pro začátek Petrovi doporučuji cestovat, co mu čas a finance dovolí, ale také aby tvořil dostatečnou finanční rezervu pro případ ztráty zaměstnání i pro případ nenadálých výdajů. I když by Petr v prvních letech tolik neušetřil, je velice žádoucí pohybovat se v daných rozpočtových mantinelech.

Nový mobilní telefon ani tablet není tak důležitý, aby musel být na splátky, jestliže Petr může omezit zábavu či cestování. Dalším lákadlem je kreditní karta, kterou lze určitě doporučit pro vylepšení cash-flow bezplatným úvěrem (dále např. nutnost v autopůjčovně při cestování), nicméně se jeví jako potenciální riziko. Bezplatné a lehce dostupné peníze svádějí i k většímu utrácení, proto Petrovi poradím, jestliže má sebemenší pochybnosti o správnosti využití kreditní karty, ať si ji raději nepořizuje a kryje své výdaje pouze svými penězi.

Tipů, jak ušetřit či modifikovat rozpočet, existují stovky, ale jestliže se Petr bude držet výše popsaných zásad, než se ve světě financí zorientuje, nezadělá si minimálně na začátku na finanční problém.

Tabulka 1: Rozpočet jednočlenné domácnosti

Zdroj: Vlastní zpracování autora