Zdravotní pojištění cizinců: Hlavně neotěhotnět!
Cizinci do České republiky přicházejí nejen obdivovat Pražský hrad, jihočeský Český Krumlov či perlu Moravy Telč a další skvosty české architektury a krásy přírody. Řada cizinců zde nalezla svou práci a svůj domov, podnikají zde a platí zde daně. A stejně jako čeští občané musí mít pojištěné výdaje případné zdravotní péče.
InfoCizinci.cz – nabízíme možnost rychlého porovnání zdravotního pojištění pro cizince.
V rámci Evropské unie platí evropský pas zdravotního pojištění (klasická kartička pojištěnce). Přijíždí-li občan Evropské unie (a několika dalších smluvních států) do České republiky, nemusí pojištění řešit a neodkladnou péči bude mít uhrazenou z veřejného zdravotního pojištění. Pokud se na území ČR bude zdržovat déle, může přejít pod české veřejné zdravotní pojištění. Ovšem řada lidí žijících v Česku pochází z Ruska, Ukrajiny, Vietnamu, Číny… a dalších zemí světa. Jejich pozice je mnohem složitější.
Občané zemí mimo Evropskou unii mohou pobývat v Česku pouze s řádným pojištěním. Tím pro krátkodobé cesty může být klasické cestovní pojištění, ovšem pro dlouhodobější pobyty lze využít zdravotní pojištění cizinců. To má několik nevýhod oproti veřejnému zdravotnímu pojištění:
V prvé řadě pojišťovna není povinna cizince do pojištění přijmout. Pokud trpí jakýmikoli zdravotními problémy, buď ho nepojistní, nebo si stanoví výluky z pojištění – a cizinec si bude muset léčbu beztak hradit sám.
V druhé řadě má pojišťovna vždy stanoveny pojistné limity, které se nejčastěji pohybují od 60 tis. EUR do 80 tis. EUR. Jakmile je limit překročen, pojišťovna přestává léčbu hradit. Nemocný či člověk po úrazu tak může odcestovat do své rodné země, kde léčbu dokončí (přičemž tam v té době nemusí mít platné zdravotní pojištění, pokud příslušná země něco takového vůbec má), nebo si ji v Česku dál bude hradit sám.
Zdravotní pojištění cizinců
V Česku nabízí zdravotní pojištění cizinců šest pojišťoven, přičemž ČP Zdraví při poskytování produktu spolupracuje s Pojišťovnou VZP (neplést s VZP, jedná se o komerční pojišťovnu). Ve skutečnosti tak je k dispozici pouze 5 produktových domů.
Kratší pobyt – stačí základ
Pro krátkodobé pobyty (do 90 dnů) mohou cizinci využít levnější zdravotní pojištění cizinců nutné a neodkladné péče. Ta nezahrnuje léčbu ničeho, co je možné odložit – a doléčit po návratu do domovské země.
Tabulka 1: Přehled základního zdravotního pojištění cizinců
Pojišťovna |
Produkt |
Pojistný limit |
Pojistné/rok |
Ergo |
Welcome Plus |
80 000 EUR |
|
Welcome Standard |
60 000 EUR |
|
|
Maxima pojišťovna |
MaxMedical – nutná zdravotní péče – Standard |
80 000 EUR |
4 600 Kč |
MaxMedical – nutná zdravotní péče – Premium |
80 000 EUR |
5 000 Kč |
|
Pojišťovna VZP |
Základní zdravotní pojištění cizinců Standard |
60 000 EUR |
4 970 Kč |
Základní zdravotní pojištění cizinců Nadstandard |
60 000 EUR |
9 970 Kč |
|
Slavia pojišťovna |
Nutná a neodkladná zdravotní péče |
60 000 EUR |
5 200 Kč |
Uniqa pojišťovna |
Basic |
60 000 EUR |
4 800 Kč |
Zdroj: Internetové stránky pojišťoven
Pojišťovna Ergo na svých internetových stránkách cenu neuvádí. Na základě dotazu na infolince ovšem připraví kalkulaci a zašle ji e-mailem.
Zajímavostí je, že Pojišťovna VZP a Slavia pojišťovna využívají stejný software pro kalkulaci pojistného, s obdobnou grafikou. Výstup je ale odlišný a jejich ceny se liší.
Delší pobyt – dražší pojištění
Při pobytu delším než 90 dnů (např. studijní pobyt, zaměstnání, podnikání, sloučení rodiny…) musí cizinec ze zemí mimo Evropskou unii využít komplexní zdravotní pojištění, jehož cena je pochopitelně vyšší. Jedinou výjimku mezi cizinci tvoří uprchlíci, kteří získají v České republice azyl. Ti se automaticky dostávají do veřejného zdravotního systému. Na ten si běžný imigrant musí počkat až s přidělením trvalého pobytu.
Tabulka 2: Přehled komplexního zdravotního pojištění cizinců
Pojišťovna |
Produkt |
Pojistný limit |
Pojistné/rok |
Ergo |
Welcome Kompex |
80 000 EUR |
|
Maxima pojišťovna |
MaxMedical – komplexní zdravotní péče |
60 000 EUR |
7 450 Kč |
PVZP |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců |
60 000 EUR |
14 200 Kč |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců Exclusive |
1,8 mil. Kč |
23 200 Kč |
|
Premium zdravotní pojištění cizinců |
3 mil. Kč |
23 692 Kč |
|
Komplexní zdravotní pojištění cizinců |
60 000 EUR |
10 000 Kč |
|
Uniqa pojišťovna |
Komplex |
75 000 EUR |
10 200 Kč |
Komplex Extra |
100 000 EUR |
12 000 Kč |
Zdroj: Internetové stránky pojišťoven
Ceny pojistného se mohou lišit podle věku. Nejčastěji jsou za tyto ceny pojištěny děti od 5 nebo 6 let až dospělí do 60 let. Ceny navíc mohou vzrůst v případě, že se jedná o člověka vykonávajícího vysoce rizikovou činnost či sporty, profesionálního sportovce, jedná se o pracovní pobyt… a nebo o těhotnou ženu.
Těhotenství…
V případě pojištění těhotenství, komplikací v těhotenství, porodu a poporodní péče o novorozence pojistné roste několikanásobně. V prvé řadě pojištění kryje běžné náklady na vyšetření, prohlídky, ultrazvuky a podobné úkony spojené s těhotenskou péčí, které musí být pochopitelně v pojistném zaplaceny. A následně ani porod není zadarmo, přičemž i ten nepřevezme pojišťovna na svá bedra. Náklady na pojištění v těhotenství tak odpovídají skutečným nákladům – plus riziku výskytu komplikací.
Tabulka 3: Přehled komplexního zdravotního pojištění cizinců v těhotenství
Pojišťovna |
Produkt |
Pojistný limit |
Pojistné/rok |
Ergo |
Welcome Baby |
80 000 EUR |
|
Maxima pojišťovna |
MaxMedical – Pregnancy |
80 000 EUR |
od 44 000 Kč |
PVZP |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců – Novorozenec |
60 000 EUR |
55 200 Kč |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců Exclusive – Novorozenec |
1,8 mil. Kč |
74 550 Kč |
|
Zdravotní pojištění Premium pregnant |
3 mil. Kč |
81 792 Kč |
|
Slavia pojišťovna |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců – Máma a miminko |
60 000 EUR |
55 000 Kč |
Komplexní zdravotní pojištění cizinců – Máma a miminko |
60 000 EUR |
48 000 Kč |
|
Uniqa pojišťovna |
Komplex2 |
75 000 EUR |
108 000 Kč |
Zdroj: Internetové stránky pojišťoven
Slavia pojišťovna rozlišuje výši pojistného podle měsíce těhotenství. Pokud budoucí maminka uzavře pojistku do 5. měsíce těhotenství, bude její roční pojistné vyšší. Naopak od 6. do 9. měsíce těhotenství jí pojistné klesne.
Komerční, nebo veřejné zdravotní pojištění?
Komerční zdravotní pojištění i ve své komplexní variantě stojí od 7 450 Kč ročně, tedy přibližně 621 Kč měsíčně. Nejčastěji se jeho cena pohybuje kolem 10 000 Kč ročně, tedy přibližně 834 Kč za měsíc. Minimální veřejné zdravotní pojištění pro OSVČ činí v letošním roce 1 797 Kč měsíčně a od příštího roku vzroste na 1 823 Kč/měsíc.
Na první pohled by se mohlo zdát, že je lepší užívat si komerčního pojištění než se snažit být účastníkem veřejného zdravotního pojištění. Háčkem jsou ale rizika s tím spojená: Přísně stanovené limity, menší počet smluvních zdravotnických zařízení a tedy menší výběr lékařů a v neposlední řadě riziko přijetí či nepřijetí do pojištění. A pro ženy pochopitelně těhotenství, které může pojistné významně navýšit.