CZK/€ 25.285 -0,16%

CZK/$ 23.179 -0,44%

CZK/£ 30.078 -0,27%

CZK/CHF 26.860 -0,04%

Text: Petr Zámečník

18. 10. 2012

0 komentářů

Dvojjedinečná příležitost pro finanční poradce

 


 

Penzijní reforma a s ní související transformace penzijního připojištění přináší příležitost pro finanční zprostředkovatele do 30. listopadu 2012. Kdo ještě nemá penzijní připojištění, bude moci být přesvědčen pravdivým argumentem, že po tomto datu již nebude moci penzijní připojištění uzavřít – a od ledna bude moci uzavřít pouze doplňkové penzijní spoření, které má sice řadu výhod, ale i nemalých nevýhod.

Druhou příležitost připravila Evropská unie. V rámci nesmyslné byrokratické snahy o antidiskriminaci začala diskriminovat ženy. Od 21. prosince 2012 nesmějí pojišťovny rozlišovat mezi muži a ženami pro výpočet pojistného. Protože ženy se statisticky dožívají vyššího věku a i v průběhu života jsou méně náchylné k vážným onemocněním a úrazům, i jejich pojistné bylo nižší. Tato „diskriminace“ je odstraněna a ženy zaplatí stejně jako muži. Mají tak poslední příležitost uzavřít pojištění ještě levné.

Argumenty pro uzavření penzijního připojištění

Současná podoba penzijního připojištění má řadu nedostatků. Zejména neoddělený majetek akcionářů a účastníků penzijního připojištění, ale především povinnost připisovat každoročně nezáporné zhodnocení, což sice vede k jistotě neztrácení nominální částky, ale zároveň k jistotě reálné ztráty kupní síly naspořených peněz. Jinými slovy: S penzijním připojištěním máte jistotu… že proděláte.

Penzijní připojištění bude nahrazeno doplňkovým penzijním spořením, které odstraňuje největší nevýhody penzijního připojištění, ale naopak zavádí několik dalších. Sice si budou zejména mladí spořit efektivněji v rizikovějších, ale výnosnějších a dlouhodobě inflaci překonávajících fondech, ale…

… nebudou moci po 15 letech spoření čerpat „výsluhovou penzi“, v rámci níž si nyní mohou vybrat polovinu úspor připsaných na jejich účet.

REKLAMA

Příležitostí pro finanční zprostředkovatele je poslední možnost argumentace garancí nezáporného zhodnocení. Ta je ale vhodná pouze pro lidi řádově od 50 let. Pro mladší je vhodnější využít doplňkové penzijní spoření s dynamičtější strategií, neboť se de facto jedná o dlouhodobé podílové fondy s velmi nízkými poplatky. Ani to ale nebrání mladším uzavřít penzijní připojištění za současných podmínek a následně se rozhodnout.

Argumenty pro uzavření životního pojištění pro ženy

Důvody, proč by se ještě letos měly ženy pojistit, přestože očekávají tuto potřebu až za několik let, přináší Evropská unie a dokládá je jedna z prvních (ne-li první) kalkulace změny pojistného pro muže a pro ženy po ukončení Mayského kalendáře, kterou přinesla ČSOB Pojišťovna.

Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 30 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 800 tis. Kč:

  • Ženy (před 21. 12. 2012): 736 Kč
  • Muži (před 21. 12. 2012): 1 278 Kč
  • Všichni (po 21. 12. 2012): 1 214 Kč

Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 45 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 400 tis. Kč:

  • Ženy (před 21. 12. 2012): 1 196 Kč
  • Muži (před 21. 12. 2012): 2 260 Kč
  • Všichni (po 21. 12. 2012): 2 153 Kč

Aby se v rámci „antidiskriminace“ mužům zlevnilo pojistné o 5 %, ženám se zdraží o 65 % a o 80 %. K podobným závěrům ve svých kalkulacích nepochybně dospějí i ostatní pojišťovny.

Shrnutí doporučení:

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů


Související články

Jaké zásadní změny přinesly vládní úpravy do penzijního spoření?

Konsolidační balíček účinný od letošního ledna sebou taktéž přinesl pozitivní změny v oblasti odpočtů z daňového základu pro fyzické osoby. Zásadní změna spočívá v rozšíření okruhu produktů spoření na stáří, které jsou způsobilé pro odpočet z daňového základu. Nově lze od základu daně odečíst i příspěvky hrazené poplatníkem v rámci tzv. dlouhodobého […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

16. 10. 2024

Zprostředkování pojištění čeká malé zemětřesení

Poskytovatelé zboží a služeb, kteří budou svým zákazníkům nabízet možnost pojištění, mohou nově podléhat zákonu o distribuci pojištění a zajištění. Soudní dvůr Evropské unie totiž aktuálně rozhodl, že pod pojem „zprostředkovatel pojištění“ spadá právnická osoba, která svým zákazníkům nabízí, aby se účastnili skupinového pojištění, které předem uzavřela s […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

10. 10. 2024

Daňové důsledky povodní v České republice. Jak je to u občanů, podnikatelů a firem

V obecné rovině je daňová uznatelnost škod zákonem o daních z příjmů velmi omezena. Zákon však obsahuje jisté výjimky, kdy je možno bez omezení daňově uznat škody, které souvisejí s živelní pohromou. Zákon o daních z příjmu dále upřesňuje, že mezi živelní pohromy spadají právě i povodně a záplavy.

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

25. 09. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *