Jste před důchodem a nezaměstnaní? Připojte se k předdůchodcům

Od počátku letošního roku stát nabízí starším lidem možnost odejít do „předdůchodu“. Předdůchodcem se nemůže stát zdaleka každý – musí splnit celou řadu podmínek. Tou nejdůležitější je naspoření dostatečné částky v rámci doplňkového penzijního spoření. Přestože se jedná o novinku, již ji využilo několik stovek lidí.

O předdůchod u penzijní společnosti může požádat účastník doplňkového penzijního spoření s účastnickým fondem (tedy nikoli s fondem transformovaným), který má naspořeno alespoň 30 % průměrné mzdy na celou dobu předdůchodu. Do předdůchodu lze odejít ne dříve než pět let před řádným důchodem a pobírat ho je třeba alespoň dva roky – a naspořeno tak budoucí předdůchodce musí mít v současnosti alespoň 170 tis. Kč až 441 tis. Kč. Krom toho je třeba spořit nejméně pět let.

Co předdůchodce předdůchodem získá

Předdůchod je vyplácen z úspor účastníka doplňkového penzijního spoření. Nezatěžuje tak státní rozpočet. Předdůchodce si tak na svůj předdůchod musel naspořit a nezíská téměř nic navíc. Téměř.

První výhodou je, že si nemusí platit sami zdravotní pojištění, čímž ušetří měsíčně 1 080 Kč (po zvýšení minimální mzdy na 8 500 Kč dokonce 1 148 Kč). Ovšem zdravotnímu pojištění se lze vyhnout i registrací na úřadu práce – a to i v případě, kdy nezaměstnaný již nemá nárok na podporu v nezaměstnanosti.

Druhou výhodou je, že roky strávené v předdůchodu lze zahrnout při výpočtu starobní penze jako vyloučené doby. Nevstupují tak sice do odpracovaných let, ale zároveň nesnižují průměrný výdělek, který je základem pro výpočet procentní části důchodu.

Započítání předdůchodu jako vyloučené doby má význam pro lidi, kteří jsou dlouhodobě nezaměstnaní. Mezi odpracované doby se sice započítává doba pobírání podpory v nezaměstnanosti a až tři roky registrace na úřadu práce bez nároku na podporu (z toho pouze jeden rok může být před dosažením věku 55 let). Není-li vyčerpán tento limit, může se vyplatit registrace na úřadu práce místo předdůchodu – odpracované roky zejména u lidí s vyššími příjmy mají větší vliv na výši důchodu.

Co předdůchodce předdůchodem ztratí

Předdůchod je vyplácen z úspor předdůchodce na doplňkovém penzijním spoření. To znamená, že čerpá vlastní úspory, které byly určeny především na přilepšení v penzi. A tyto prostředky budou v penzi chybět.

„Předdůchody jsou pravděpodobně spíše elegantní zástěrkou faktu, že stát není schopen situaci vyřešit jinak. Místo aby motivoval zaměstnavatele vytvářet pracovní místa pro pracovníky se zkušenostmi a zvýhodnil práci na částečné úvazky, nutí klienty penzijních fondů vybírat vlastní úspory. Další výhodou pro stát bude, že si díky tomu bude moci snížit výdaje na sociální dávky dlouhodobě nezaměstnaných. Výhoda pro nezaměstnaného „předdůchodce“? Udržení už tak nízkého státního důchodu v plné výši. Je to férová výměna? Celoživotní úspory v penzijních fondech, jejichž smyslem bylo vylepšit si v důchodu životní úroveň, tak budou utraceny ještě v produktivním věku a stát opět strká před problémem hlavu do písku,“ psal ve svém blogu na Investujeme.cz Libor Pergl z Penzijní společnosti České pojišťovny.

Předdůchod lze čerpat nejdříve pět let před odchodem do penze, nejpozději dva roky před důchodovým věkem. Důchodový věk se ale posouvá. V letošním roce odcházejí do důchodu muži ve věku mezi 62 a 63 lety (ženy mladší), aktuálně se tedy týká předdůchod mužů s důchodovým věkem mezi 63 a 64 lety – tedy lidí, kteří mohou za rok až dva vybrat prostředky z transformovaného fondu (dřívějšího penzijního připojištění) jednorázově a naložit s nimi dle vlastního uvážení i před penzí.^[1]

Pobíráte předdůchod? Klidně pracujte

Pobírání předdůchodu není překážkou pro další pracovní kariéru. Pouze jeho výplatu nelze pozastavit ani přerušit. Je-li předdůchodce pracovně aktivní (je zaměstnán nebo podniká), může se následně při výpočtu starobní penze rozhodnout, zda chce dobu pobírání předdůchodu zahrnout do vyloučených dob, nebo započítat příjem inkasovaný ze zaměstnání či podnikání.