Jste žena? Druhý pilíř se vám vyplatí víc
Výhodnost či nevýhodnost druhého byla proprána již téměř ze všech stran. Pro rozhodnutí o vstupu je kritický především příjem a obavy z politického rizika. Existuje ale ještě jeden zásadní faktor: Pohlaví.
Ať se nám to líbí nebo ne, muži statisticky vydělávají více než ženy. A to i na stejných pozicích. Navíc stále většinu vyšších (a lépe placených) pozic zastávají muži. A protože se vstup do druhého pilíře vyplatí především lidem s vyššími příjmy, měli by mít muži navrch. Ale chyba lávky. Druhý pilíř je vykreslený především pro ženy.
Proč se ženám vstup do druhého pilíře vyplatí více než mužům? „Za vším hledej ženu,“ říká klasické přísloví. V tomto případě by ale přesnější: „Za vším hledej EU.“ Ano. I za to může Evropská unie. Svým zákazem diskriminace žen (v tomto případě mužů) v pojišťovnictví.
Druhý pilíř má fungovat tak, že si člověk spoří v určitém penzijním fondu a při odchodu do penze si za naspořené prostředky koupí rentu od pojišťovny. V té má na výběr ze tří možností: renta na 20 let, doživotní renta a doživotní renta s tříletou pozůstalostní výplatou. U první možnosti (renta na 20 let) zákaz diskriminace nic neovlivní. 20 let je 20 let pro muže i pro ženy. Dokonce i pro gorily či liberecké bílé tygry.
Výplatu doživotní renty ale zákaz diskriminace ovlivní – a pro muže značně nevýhodně. Muži sice vydělávají statisticky více, ale na utrácení naspořených prostředků mají statisticky méně času. To se projevuje v odlišných úmrtnostních tabulkách pro muže a pro ženy. Jenže se zákazem diskriminace v pojišťovnictví nebudou smět pojišťovny rozlišovat mezi mužem a ženou, budeme pro ně bezpohlavní, stejně jako jednotná úmrtnostní tabulka.
Nižší věk dožití u mužů dosud znamená, že za stejnou sumu si koupí vyšší rentu. Ženy mají rentu nižší, protože pojišťovny počítají s delší dobou výplaty. Po sjednocení úmrtnostních tabulek ovšem s nejvyšší pravděpodobností hraničící s jistotou nedojde ke zprůměrování renty mezi mužem a ženou. Ženám možná o něco vzroste, ale nepochybně ne o tolik, o kolik klesne mužům.
Důsledkem toho bude jediné: Pokud muž neočekává, že bude žít alespoň tak dlouho jako průměrná žena, nebude mít na výběr ze tří možností renty, ale pouze jedinou: 20letou.
Tabulka: Výše penze se současnými penzijními fondy – rozdíl mezi muži a ženami
|
Penzijní fond |
Výše prostředků ke dni přiznání penze |
Měsíční dávka penze muži |
Měsíční dávka penze ženy |
|
PF Komerční banky, a.s. |
701 294 Kč |
3 832 Kč |
3 228 Kč |
|
ČSOB PF Stabilita, a.s. |
639 691 Kč |
3 478 Kč |
2 951 Kč |
|
PF České spořitelny, a.s. |
652 129 Kč |
3 357 Kč |
3 001 Kč |
|
ING PF, a.s. |
654 405 Kč |
3 147 Kč |
2 661 Kč |
|
PF České pojišťovny, a.s. |
656 254 Kč |
3 115 Kč |
2 766 Kč |
|
Generali PF, a.s. |
656 763 Kč |
3 104 Kč |
2 757 Kč |
|
ČSOB PF Progres, a.s. |
544 218 Kč |
2 959 Kč |
2 511 Kč |
|
AXA PF, a.s. |
657 308 Kč |
2 756 Kč |
2 366 Kč |
|
Allianz PF, a.s.* |
783 384 Kč |
x |
x |
|
AEGON PF, a.s.** |
x |
x |
x |
* Fond neposkytl potřebné údaje (TÚM, úmrtnostní tabulky), nebylo možné provést výpočet dávky penze. Považuje tyto údaje za interní.
** Neexistují průměrné hodnoty nákladů pro výpočet spořící části, proto nemůže být vypočten komplexní SUP.
Zdroj: Analýza společnosti Fincentrum z roku 2008
