Česká spořitelna potvrdila svou odolnost a stabilitu i v prvním čtvrtletí roku 2023

„Klíčovou zprávou je, že i v průběhu prvního letošního kvartálu, který se vyznačoval turbulencí na finančních trzích, Česká spořitelna potvrdila svoji odolnost a stabilitu. Tu pozitivně vnímají i naši klienti. Projevilo se to zejména na růstu objemu depozit, především firemní vklady vzrostly meziročně téměř o čtvrtinu. Dobrá kapitálová vybavenost nám umožnila dále navyšovat objem financování poskytovaného domácnostem i firmám,“ uvedl Ivan Vondra, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení v hodnocení výsledků Banky za 1. čtvrtletí 2023.

Česká spořitelna očekává výrazné zpomalení růstu HDP v roce 2023, jelikož další očekáváný pokles spotřeby domácností bude doprovázen ochlazením vnější poptávky. Nicméně od druhé poloviny roku 2023 by mělo dojít k postupnému zlepšování ekonomického vývoje vlivem zotavení domácí i zahraniční poptávky.

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 31. březnu 2023 výše 1 846,8 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2022 vzrostla o 12,6 %. Vývoj na aktivní straně bilance byl zapříčiněn především růstem úvěrů bankám. Pasivní strana bilance byla ovlivněna vklady klientů spolu s vklady od bank, které byly částečně kompenzovány poklesem dluhopisů. V porovnání s březnem 2022 poklesla bilanční suma Skupiny České spořitelny o 1,3 %.

Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS meziročně vzrostl o 7,3 % na 938,6 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 5,9 % na 595,1 mld. Kč, díky hypotékám fyzickým osobám (+6,9 %), úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+10,1 %) a spotřebitelským úvěrům (+3,2 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 9,3 % na 339,8 mld. Kč, zapříčiněný nárůstem u velkých korporací (+9,5 %), malých a středních podniků (+7,3 %), financování komerčních nemovitostí (+17,8 %) a korporátních dceřiných společností (+14,1 %).

^REKLAMA

Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 3,9 % na 1 397,9 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem vkladů korporátní klientely na 337,2 mld. Kč (meziročně +24,4 %). Vklady domácností se meziročně téměř nezměnily a zůstaly na 913,8 mld. Kč, zatímco vklady klientů veřejného sektoru poklesly v meziročním srovnání o 7,9 % na 146,9 mld. Kč, což bylo zapříčiněno krátkodobými transakcemi.

Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. březnu 2023 v meziročním porovnání vzrostl o 54 tisíc na 4,5 milionu, ze kterých více než 2,1 milionu klientů využívalo v 1. čtvrtletí roku 2023 digitální bankovnictví. Vlastní kapitál připadající na vlastníky mateřského podniku k 31. březnu 2023 vzrostl na 141,9 mld. Kč, což bylo o 3,4 % více než na konci roku 2022. Celkový kapitálový poměr za Skupinu České spořitelny k 31. březnu 2023 dosáhl 19,6 %, což bylo značně nad minimálním regulatorním kapitálovým požadavkem (16,5 %).

Provozní zisk České spořitelny klesl v 1. čtvrtletí 2023 meziročně o 24,6 % na 5,7 mld. Kč, vlivem kombinace nižších provozních výnosů a vyšších provozních nákladů. Provozní výnosy se snížily v meziročním porovnání o 10,2 % v důsledku vyšších úrokových nákladů vyplacených za vklady.

Čistý úrokový výnos, se ve srovnání s 1. čtvrtletím 2022 snížil o 11,9 % a dosáhl 8,2 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl ovlivněn především prostředím vyšších úrokových sazeb, které vedlo k přecenění úroků za vklady a vyústilo v nárůst objemů vkladů a ve změnu jejich struktury ve prospěch vkladů s vyššími úrokovými sazbami. V důsledku těchto vlivů došlo k výraznému zvýšení úrokových nákladů. Nárůst úrokových nákladů byl částečně kompenzován růstem úrokových výnosů, který odrážel nárůst úvěrů a investic v kombinaci s vyššími výnosy. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům za 1. čtvrtletí 2023 dosáhla 1,90 % a byla ovlivněna nárůstem úrokových sazeb vkladů a strukturou bilance.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 0,8 % na 2,5 mld. Kč, což bylo způsobeno poplatky za úvěry podpořenými vývojem úvěrových obchodů. Čistý výnos z poplatků a provizí byl dále negativně ovlivněn poplatky za zprostředkování pojistných produktů v důsledku sezonního efektu. Poplatky z transakcí s cennými papíry mírně poklesly vlivem jednorázového poplatku za distribuci státních spořících dluhopisů v roce 2022.

^REKLAMA

Čistý zisk z obchodních operací v meziročním porovnání vzrostl v 1. čtvrtletí 2023 o 7,8 % na 1,1 mld. Kč, což bylo způsobeno přeceněním derivátů.

Celkové provozní náklady zůstaly pod mírou inflace a meziročně se zvýšily o 10,1 % na 5,9 mld. Kč v 1. čtvrtletí 2023, což bylo způsobeno zejména vlivem nárůstu nákladů na zaměstnance a ostatních správních nákladů. Růst nákladů na zaměstnance byl tažen převážně zvýšením mezd (meziročně +4 %) a zaměstnaneckým akciovým programem. Vyšší náklady na správu majetku, marketing, IT a náklady spojené se zaměstnanci v kombinaci s vyšším příspěvkem do Fondu pojištění vkladů vedly v 1. čtvrtletí 2023 k růstu ostatních správních nákladů (meziročně +9,8 %). V porovnání s 1. čtvrtletím 2022 vzrostly odpisy o 3,1 %. V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) meziročně zvýšil na 51,0 % z 41,6 % v 1. čtvrtletí 2022.

Výsledek ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) v 1. čtvrtletí 2023 představoval tvorbu opravných položek ve výši -0,2 mld. Kč. Meziročně tak došlo k nižší tvorbě o 35,7 % odrážející pozitivní vývoj kvality portfolia při zachování obezřetného přístupu k potenciálním dopadům aktuálních geopolitických rizik.

Ostatní provozní výsledek ve výši -0,9 mld. Kč zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Zlepšení provozního výsledku v meziročním srovnání o 12,2 % bylo zapříčiněno především nižším příspěvkem do Fondu pro řešení krize v 1. čtvrtletí 2023.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 7,4 % a dosáhl 3,4 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 181,8 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných kartami České spořitelny během 1. čtvrtletí 2023 u obchodníků se ve srovnání s 1. čtvrtletím 2022 zvýšil o 16,9 % na 92,5 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně poklesl o 42 a dosáhl 1 738 kusů.