Na dovolenou za hranice s hotovostí nebo kartou?

Za výběr hotovosti v zahraničí si banky většinou účtují poplatky. Při platbách kartou si žádné poplatky neúčtují, i přesto na platbách kartou vydělávají. Jakým způsobem?

Klíčem je převodní kurz

Klíčem je kurz, který banky používají pro převod cizí měny na české koruny. Většina bank používá k převodu měn kurz devizy – prodej. Výjimkou je Citibank a mBank. Citibank ke svému středovému kurzu připočítává tři procenta. mBank využívá kurz karetní společnosti VISA, ke kterému přičte u plateb v rámci Evropské unie (EU) tři procenta a mimo EU pět procent.

Kurzy jednotlivých bank se značně liší. Nejméně výhodná transakce platební kartou je u mBank. Právě díky tříprocentnímu přeshraničnímu příplatku byste 28. července 2015 u mBank zaplatili za jedno euro 28,057 korun. Na druhou stranu nejvýhodněji poskytuje eura při platbách kartou v zahraničí Evropsko-ruská banka a Oberbank, kde byl kurz pod 27,5 korun za euro. Pro porovnání kurz České národní banky ve stejný den byl 27,025 korun za euro.

Pokud vycestuje klient do země s měnou, kterou ve svém kurzovním lístku banka nemá, hotovost si sice u banky nevymění, ale kartou platit může. Kurz si banky přepočítají kurzem příslušné kartové asociace (nejčastěji MasterCard či VISA) na eura či dolary. Následně jsou eura (případně dolary) převedeny kurzem dané banky na koruny.

Tabulka 1: Kurzy využívané při platbě a výběru kartou

Zdroj: Odpovědi bank na dotaz a webové stránky bank

Pozor na zúčtování operace

Kurzy jednotlivých bank se mohou lišit dnem zúčtování transakce. Banky berou při vyúčtování převážně kurz platný v den zúčtování transakce. Například ČSOB ale nepoužije kurz ze dne transakce, ale kurz platný v předcházející pracovní den před dnem zaúčtování na účet majitele.  

Tabulka 2: Kurz eura na převod uskutečněných plateb a výběrů z bankomatu v zahraničí

1) CZK za 1000 IDR

2) Měna, která není v kurzovním lísku se přepočte kurzem karetní společnosti VISA na EUR a následně dle kurzovního lístku na CZK

3) Kurzovní lístek exotických měn ČSOB zveřejněný 1.7.2015 webových stránkách banka nevyužívá. Přepočet proveden do EUR dle karetní asociaceVISA a následně dle kurzovního lístku na CZK

4) Pro přepočet se použije kurz ČSOB platný v předchozí pracovní den před dnem zaúčtování na účet majitele. Kurz zúčtování tedy není shodný s kurzem ze dne transakce. (27.7.2015)

5) Kurz převzat z webových stránek banky. Banka informace o kurzech neposkytla s odůvodněním, že „platební karty a kurz při výběru nejsou pro nás primárními“. Pro přepočet měny, která není v kurzovním lísku byl použit kurz karetní společnosti MasterCard – převod na EUR a následně dle kurzovního lístku na CZK

6) Měny, které nejsou v kurzovním lístku banky, používá kurz ČSOB

7) Používá kurzy ČSOB

8) Tuniský dinár a indonéská rupie dle kurzu karetní asociace (VISA)

9) Pro převod použit kurz banky BRI kurz 29.7.2015

10) Pro přepočet měny, která není v kurzovním lísku byl použit kurz karetní společnosti MasterCard – převod na EUR a následně dle kurzovního lístku na CZK 

Zdroj: Kurzovní lístky bank a kartové asociace VISA a MasterCard k 28. 7. 2015 

Kurzy obchodníků bývají značně nevýhodné

„Jak obchodník, tak ATM v zahraničí může držiteli karty nabídnout přepočet do domácí měny držitele karty rovnou při platbě/výběru. Pokud klient zvolí tuto variantu, do banky se platba/výběr dostane již v CZK a k žádnému přepočtu na naší straně tak nedochází. Kurz nabídnutý obchodníkem/ATM bývá zpravidla horší než kurz banky, kde má držitel kartu vedenou, proto nedoporučujeme toto využívat,“ uvedl tiskový mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Zavoral.

Při platbě kartou MasterCard v Indonésii se můžete dostat do úzkých. Nikdy totiž nezjistíte, jakým kurzem se vaše platba přepočítává. Nejen že se kurz v Indonésii neustále mění a každá banka a obchodník používá jiný kurz, MasterCard navíc kurz indonéské rupie nezveřejňuje. „MasterCard neposkytuje směnný kurz, pokud jsou nákupy přepočítávány z lokální měny do měny držitele karty obchodníkem přímo v místě prodeje,“ uvádí MasterCard. Jaký je tedy kurz, pokud kurz nepřepočte obchodník? MasterCard v takovém případě kurz poskytne, jeho hodnotu se ovšem dozvíte až ve svém vyúčtování.

Vezměte si hotovost

Banky doporučují vzít si na dovolenou minimální hotovost na drobné nákupy. „Do zahraničí je určitě vzít si s sebou jak hotovost, tak také platební kartu(y). Hotovost si s sebou do zahraničí berte určitě alespoň v minimální míře. Hodit se bude na zmrzlinu či jiné drobné výdaje. Nosit u sebe vysoký finanční obnos je ovšem riskantní. Často bývá terčem zlodějů,“ uvedla tisková mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Za euro při včerejším VIP kurzu na www.exchange.cz byste zaplatili 27,20 korun. Srovnáním kurzů jednotlivých bank pro transakce platebních karet a kurzu ve směnárně dojdeme k závěru, že je výhodnější si peníze vyměnit. Pokud chcete ale převážet více než 10 tisíc euro, musíte tuto skutečnost nahlásit příslušnému celnímu úřadu.

Některé měny si ale ve směnárně nekoupíte. Podle destinace si pak můžete vyměnit české koruny za eura či dolary, které na místě vyměníte za lokální měnu. Nezapomínejte ale na bezpečnost! V případě ztráty či krádeže kartu zablokujete, o hotovost ale nadobro přijdete.