První efekty důchodové reformy: klienti výrazně navyšují příspěvky na penzijním připojištění

Pro klienty je jednou z nejdůležitějších změn poskytování státních příspěvků. Těm, kteří doposud měsíčně ukládali do 500 korun, se příspěvky sníží a těm, kteří měsíčně ukládají 600 korun a více, se naopak zvýší. Dosud stát poskytoval maximální příspěvek 150 korun, nově to bude až 230 korun (při ukládání alespoň 1000 Kč měsíčně). Účastníci, kteří budou od 1. ledna 2013 ukládat méně než 300 korun, na příspěvek nově nebudou mít nárok.

„V poslední době zaznamenáváme výrazný nárůst klientů, kteří si na našich infolinkách ujasňují, co pro ně reforma znamená a následně navyšují své vkládané částky na penzijní připojištění. V prvních třech měsících tohoto roku jsme evidovali přes 26 500 změn, což je téměř čtyřikrát více než za stejné období v roce minulém, přičemž si klienti úhradu průměrně navýšili o 210 korun,“ vysvětluje Karel Svoboda, generální ředitel ČSOB Penzijního fondu Stabilita.

Každý, kdo si zřídí penzijní připojištění do konce listopadu, bude moci využít jeho současné výhody, jako je garance tzv. kladné nuly a možnost výběru poloviny všech naspořených peněz prostřednictvím výsluhové penze (po 15 letech nebo kdykoliv poté). V letošním roce rovněž lidé nemají možnost přestupu k jinému penzijnímu fondu. Další možnost budou mít až v roce 2013, ovšem na úkor ztráty současných výhod.

„Našim klientům doporučujeme začít se spořením již od vstupu do svého prvního zaměstnání. Spousta z nich začíná myslet na stáří jen s několikaletým předstihem před odchodem do důchodu, jenže deset let spoření je málo na to, aby si udrželi svou životní úroveň. Spoření prostřednictvím penzijního připojištění také nebývá dostačující. Životní pojištění nebo stavební spoření jsou dobré doplňky, jelikož jsou podporované státem,“ říká Marcela Suchánková, výkonná manažerka segmentu Spoření a investice ČSOB.

Příklad optimálního rozložení úspor při spoření na stáří:

Pavel Novák pracuje jako učitel na základní škole. Jeho hrubý měsíční příjem se pohybuje na úrovni 22 056 Kč. Po odečtení všech nutných výdajů je schopen měsíčně spořit 2 200 Kč.

Veškeré výpočty jsou pouze orientační a použité úrokové sazby pro výpočty výnosů jsou uvedeny u každého produktu. Odhadované výkonnosti nejsou spolehlivým ukazatelem budoucí výkonnosti a nezahrnují případné poplatky a provize. Dosažené zhodnocení je uvedeno před zdaněním a nezahrnuje případné vstupní poplatky. Zdanění příjmů jednotlivých klientů se řídí platnými daňovými předpisy, závisí na osobních poměrech klientů a může se měnit.

Výše měsíčního příspěvku účastníka je nově stanovena takto:

záleží na penzijním plánu, jímž se řídí penzijní připojištění

Základní změny v penzijním připojištění:

Rok 2012

• Každý, kdo si zřídí penzijní připojištění do konce listopadu 2012, bude moci čerpat jeho současné výhody:
• Garance, že minimálně obdrží zpět to, co si vložil
• Možnost výběru poloviny všech naspořených peněz prostřednictvím výsluhové penze (po 15 letech nebo kdykoliv poté)

Rok 2013

• Dojde ke zvýšení státních příspěvků. Těm, kteří doteď měsíčně ukládali do 500 korun, se příspěvek sníží. Těm, kteří ukládají měsíčně 600 a výše, se naopak zvýší. Doteď jim stát přispíval 150 korun, nově to bude až 230 korun (platí pro měsíční příspěvky od 1 000 Kč a výše). Ročně tedy 2 760 korun.
• Noví klienti penzijních fondů již nebudou moci čerpat současných výhod stávajícího systému platných pro letošní rok.
• Otevře se možnost přestupů k jinému penzijnímu fondu, ovšem rovněž na úkor ztráty současných výhod (možnost přestupů skončila 28. února 2012).