Spořicí účty: Nic, a nebo něco za něco

Intervence České národní banky (ČNB) si vybraly svou daň. Zatímco ČNB již téměř dva roky bojuje proti deflaci a snaží se podpořit svůj inflační cíl nulovými úrokovými sazbami a devizovými intervencemi, na spořicích účtech klesají dál úrokové sazby. A nelze vyloučit, že až do konce intervencí klesat budou.

České banky na levné peníze na mezibankovním trhu reagují postupným snižováním úrokových sazeb. Protože ale chtějí získat více ze svých klientů a na spořicích účtech peníze dokáží zhodnocovat jen omezeně, motivují své klienty k využívání dalších služeb. Pokud chce klient získat vyšší úrokovou sazbu, musí využívat další služby – běžný účet s platební kartou nebo zasílat dostatečný objem peněz na účet.

Od září 2015 nabízí Air Bank nejen úročení 1,1 % v rámci TOP3 garance, ale pro klienty, kteří zaplatí její platební kartou alespoň 5krát v měsíci, úročení zvýší na 1,5 % (do limitu 250 tis. Kč) a navýší i nadlimitní úložky z 0,5 % na 0,8 %.

Citibank si vyšší úročení spořicího účtu podmiňuje zůstatkem na účtu investičním. Pokud klient s bankou investuje v programu Citi Premium nebo Citigold alespoň 100 tis. Kč, úroková sazba spořicího účtu vzroste z 0,05 % na 0,4 %. V programu Citigold navíc může získat úročení až 0,9 % pro zůstatek do 1 mil. Kč, pokud hodnota investičního účtu dosahuje alespoň 500 tis. Kč, či pro zůstatek do 5 mil. Kč, pokud investuje do investičních produktů nejméně 2 mil. Kč.

Česká spořitelna kromě Spoření ČS nabízí též Internetové spoření. Jeho úročení je ale pouhé 0,1 % a při částce do 1 mil. Kč může klient získat bonusový úrok 0,3 %, pokud jeho průměrný denní zůstatek v aktuálním sledovaném období je stejný nebo vyšší než v předešlém období.

Equa bank kromě klasického Spořicího účtu nabízí též Spořicí účet HIT. Jeho základní úročení do 200 tis. Kč činí 1 %, k němuž banka přidá další 0,5 % v případě příjmu na účet alespoň 10 tis. Kč nebo alespoň 3 platbách bezkontaktní kartou v měsíci. Částku do 2 mil. Kč banka zúročí 0,8 % a do 3 mil. Kč 0,75 %. Vyšší částky než 3 mil. Kč banka zhodnotí 0,01 %.

GE Money Bank nabízí u svého spořicího účtu Genius úrokový bonus, který při příjmu alespoň 7 tis. Kč v měsíci zvýší úročení do 100 tis. Kč na 0,6 % a nad 100 tis. Kč na 0,2 %. Vedle něj nabízí též Spořicí účet Gold se základním úročením 0,3 % pro částky do 1 mil. Kč (pro vyšší je úročení jen 0,1 %), u kterého může klient až do úspor ve výši 2 mil. Kč získat bonus 0,4 %, pokud jeho příjem na účet dosahuje alespoň 35 tis. Kč měsíčně, a dalších 0,4 % při vlastnictví podílových listů v objemu alespoň 500 tis. Kč.

Komerční banka vedle svého Spořicího konta Bonus nabízí Spořicí konto Bonus Aktiv, kde do 10 mil. Kč mohou klienti získat úročení až 0,12 % a nad 10 mil. Kč zhodnotí vklady až 0,1 %. Bonus získá klient, který zaplatí alespoň 5 kartou Komerční banky v objemu alespoň 5 tis. Kč. Bonus je ale počítán vždy pololetně – a z minimálního zůstatku účtu za celé pololetí. Základní úrok činí 0,02 %, resp. 0 % při částkách nad 10 mil. Kč.

Dalším produktem Komerční banky je Spořicí konto Bonus Invest. U něj může klient získat bonusové úročení při souběžné investice do vybraných investičních produktů. Bonus je počítán z nižší z částek nejnižšího zůstatku na spořicím účtu a nově investovaných prostředků do investičních produktů za dané pololetí. S bonusem klient získá úročení 0,7 %, bez něj jen 0,1 %.

Expobank v úrokovém lístku uvádí vedle Spořicího účtu Garant též Spořicí účet Garant Premium. Na stránkách se o něm ale klient víc nedočte. Jedná se o produkt určený pouze pro privátní klientelu s vklady u banky minimálně 5 mil. Kč. Ti pak do 20 mil. Kč získají úročení 1,2 % a nad 20 mil. Kč jim sazba klesne na 0,5 %.

mBank nabízí u svého spořicího účtu eMax Plus do částky 100 tis. Kč úrokovou sazbu 0,8 %. Podmínkou je uskutečnění kartových plateb v objemu alespoň 4 tis. Kč v předcházejícím období. Banka nabízí ještě starší typ spořicího účtu eMax, kde ponechává úročení na minimální úrovni 0,05 %. Zajímavý systém spoření má produkt mSpoření. Při každém nákupu jsou na spořicí účet převáděny prostředky v objemu 1 – 10 % nebo 10 – 99 Kč. Úspory jsou pak zhodnocovány 1 % ročně při objemu do 100 tis. Kč, při vyšším úročení klesá na 0,2 %.

Poštovní spořitelna umožňuje na Era červeném kontu získat vyšší úročení než 0,45 %. Podmínkou je ale investovat do podílových fondů alespoň 30 tis. Kč a bonusovou úrokovou sazbou 1,3 % garantovanou na 1 rok bude úročena stejná částka uložená na spořicím Era červeném kontu, jaká je investovaná do podílových fondů.

Raiffeisenbank kromě eKonta Plus nabízí ještě eKonto Flexi. U něj může klient získat do 150 tis. Kč zhodnocení 1,3 %, podmínkou je vlastnictví eKonta Smart nebo Komplet. Nad 150 tis. Kč do 1 mil. Kč úložky je vklad úročen 0,3 % a nad 1 mil. Kč klient dostane jen 0,01 %.

I Sberbank umožňuje získat vyšší sazbu Fér spoření Plus. Klient získá do 300 tis. Kč úročení 1,63 %, pokud uzavře Fér konto. Vedle tohoto účtu nabízí ještě Fér spoření Garance, kde jsou vklady do 500 tis. Kč úročeny 0,43 %, od 500 tis. Kč do 5 mil. Kč získá klient 1,23 % (ale pozor, pásmového úročení, 1. 500 tis. Kč bude stále úročeno nižší sazbou) a vyšší částka bude zhodnocována 0,01 %.

UniCredit Bank nabízí kromě Spořicího účtu Prima ještě Unikátní spoření. U něj závisí na zvolené optimální částce. Je ale vždy úročen pásmovým úročením, přičemž v nejvyšším pásmu je nejčastěji vklad zhodnocován 0,1 %. Pouze u cílení na 20 mil. Kč je od 200 tis. Kč do 20 mil. Kč úročeno 0,3 %. Vklady mimo stanovené rozmezí jsou vždy úročeny pouze 0,01 %.

Wüstenrot nabízí zvýšení úrokové sazby při zafixování části peněz na delší období. Za každé 3 měsíce fixace získá klient věrnostní bonus 0,1 procentního bodu, maximálně 0,4 procentního bodu. Úroková sazba tak může vzrůst až na 1 %.

Zuno Bank nabízí úrokovou sazbu 0,9 % v případě, kdy má klient uzavřený Účet Plus. Za ten platí měsíční poplatek 68 Kč, neplatí ale některé další bankovní poplatky. Banka navíc láká nové klienty na otevření nového. Na 3 měsíce garantuje sazbu 1,5 %. Pokud klient využívá Spoření Plus, s Účtem Plus získá úročení 1,5 % pro částku do 300 tis. Kč, a s levnějším Účtem dostane sazbu 1,1 %. Při částkách přesahujících 300 tis. Kč je úročení shodné se Spořením. Má to ale háček – klient u Spoření Plus dostane měsíční úrok pouze v případě, že nepřevede žádné peníze z účtu pryč.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů

Poznámky:

• Air Bank – nad 250 tis. Kč je úročení 0,5 %
• Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč je úročení 0,01 %
• ČSOB – nad 1 mil. Kč je úročení 0,2 %
• Equa bank – nad 2 mil. Kč je úročení 0,01 %
• ING Bank – nad 500 tis. Kč je úročení 0,5 %
• KB – nad 30 mil.. Kč je úročení 0,06 %
• Expobank – nad 13,5 mil. Kč úročení 0,1 %
• Poštovní spořitelna – nad 250 tis. Kč úročen 0,2 %
• Raiffeisenbank – nad 5 mil. Kč úročen 0,01 %
• Sberbank – nad 300 tis. Kč úročen 0,83 %
• UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč úročen 0,01 %
• Wüstenrot – pod 30 tis. Kč a nad 1,5 mil. Kč úročen 0,1 %

Zdroj: Banky