Spořicí účty: Vyděláte až 2,13 %

Mít peníze neustále po ruce vždycky něco stojí. Držet je v hotovosti znamená nechat je ohlodávat plíživou inflací, nechat je válet na běžném účtu je totéž, akorát je spolu s inflací okusují i bankovní poplatky, a jen na lepších spořicích účtech umažou alespoň část ztráty kupní síly úroky. Z nich ještě 15 % sebere stát, aby měl na státní příspěvek stavebního spoření.

Část peněz kdykoli dostupných je ale pro domácnost i pro jedince nezbytné. Tu se objeví výhodná koupě, jindy se rozbije pračka a je třeba počítat i s výpadkem příjmů v době nemoci či při ztrátě zaměstnání. Určitou cenu v podobě nákladů ušlé příležitosti z jiných možností investování peněz je tak vhodné zaplatit. Je ale také dobré si rozhodnout, u jaké banky peníze odložíme.

Úroky přes 2 %

Úrokové sazby převyšující 2 % jsou dnes vzácností. Ani ty ale nejsou spásonosné. Kupříkladu v říjnu letošního roku dosáhla meziroční míra inflace hodnoty 2,3 %. A tak ani nejlépe úročený účet svým výnosem inflaci nepokrývá – a to nemluvě o prognóze České národní banky, podle níž by inflace v příštím roce měla dosahovat 3 %. ČNB ale chce inflaci spíše krotit a její slovo má velkou váhu, proto nelze vyloučit inflaci i vyšší.

Nejlépe úročený spořicí účet bez výpovědní lhůty má ve své nabídce předevčírem spuštěná Air Bank a hypoteční specialista Wüstenrot hypoteční banka. Hrubé zhodnocení 2,5 % vydá na 2,13 % čistého po zdanění. Na 2% čistý výnos se ještě dostává ZUNO Bank díky daňové optimalizaci, s níž klient neplatí daň z příjmů do výše 127 500 Kč na jednom účtu, kterých může mít až deset.

Těsně pod dvouprocentním zhodnocením jsou spořicí účty Equa bank s hrubým výnosem 2,3 % a čistým 1,96 %. U této banky je ale třeba mít na paměti poplatky za odchozí platby ve výši 9 Kč při standardní a 29 Kč při prioritní platbě.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů

Poznámky:

• Air Bank – TOP3 Garance
• AXA Bank –  + 0,3 % p.a. z průměrného zůstatku v roce 2011 na konci roku
• Citibank – do 100 tis. Kč
• Česká spořitelna –  + 1 % p.a. při zůstatku 40 tis. Kč až 5 mil. Kč; otevřít jen přes internet; poplatky
• ČSOB – min. zůstatek 5 tis. Kč
• Equa bank – poplatky za odchozí platby: 9 Kč (29 Kč prioritní)
• Fio banka – min. zůstatek 100 Kč
• GE Moeny Bank – spořicí účty součástí běžného 1,8 %
• Komerční banka – min. zůstatek 5 tis. Kč
• LBBW Bank – při zůstatku nad 100 tis. Kč 1,75 %
• mBank – do 100 tis. Kč, jinak 0,5 %; jedna odchozí transakce měsíčně zdarma, další 150 Kč
• Poštovní spořitelna – pod 50 tis. Kč 0,1 %, nad 30 mil. Kč 1,45 %
• Raiffeisenbank – při zůstatku do 500 tis. Kč
• UniCredit Bank – při zůstatku do 75 tis. Kč
• Wüstenrot hypoteční banka – při zůstatku od 30 tis. Kč do 30 mil. Kč
• ZUNO Bank – při denním zůstatku do 127 500 Kč na jednom účtu

Zdroj: Internetové stránky bank

Spořicí účty a poplatky

Spořicí účty zpravidla nejsou zatíženy žádnými poplatky. Jsou ale výjimky. S poplatky na spořicím účtu se lze setkat nejen u Equa bank.

U svého eMax Plus si účtuje mBank 150 Kč za druhou a každou další odchozí transakci v měsíci. Lze sice otevřít účet eMax, který je ale úročen jen 0,4 %. Již dávno jsou pryč časy, kdy mBank lákala klienty na 3,5% úrok! (Nutno poznamenat, že v roce 2008 dosahovala míra inflace 6,3 %.)

Poplatky účtuje ještě Česká spořitelna u Internetového spoření. Kromě poplatku za odchozí platbu 2 Kč při první platbě v měsíci do jiné banky (do ČS je první zdarma) při použití Servis 24 Internetbanking a některé další způsoby a 65 Kč při dalších výběrech si účtuje i poplatek za došlou platbu 5 Kč (z jiné banky 2 Kč). Podle sazebníku České spořitelny přiloženého k produktu je výhodnější se při druhém a dalším převodu peněz z účtu v měsíci vyhnout internetovému bankovnictvím, neboť při využití služeb telefonního bankéře sazebník udává cenu 15 Kč – a držitel Internetového spoření ušetří rovných 50 Kč za výběr.