Česká spořitelna: Stabilní provozní zisk a oživená poptávka domácností i firem po úvěrech, čistý zisk poklesl o 4,6 % na 7,78 mld. Kč

České spořitelně se i v prvním pololetí podařilo udržet stabilní hospodaření. V následujícím období je díky své excelentní kapitálové a likviditní pozici připravena uspokojit zvýšenou poptávku domácností i firem po financování vyplývající z jejich rostoucí důvěry a pozitivního očekávání v oživení české ekonomiky. 

„Z našich dat jasně vyplývá, že důvěra domácností i firem je vysoká. Na našem solidním provozním výsledku se podílel zejména stále rostoucí zájem o hypotéky, který jsme podpořili unikátním prodejem přes Facebook, ale také firemní financování. Pro korporátní klienty jsme jako první banka na trhu v červenci připravili speciální mobilní aplikaci pro správu jejich financí,“ uvedl Pavel Kysilka, předseda představenstva České spořitelny. 

Právě digitalizace bankovnictví je jedním z trendů, na který se chce spořitelna zaměřit. Už během prvního pololetí umožnila jako jediná banka na trhu klientům platit složenky a faktury pomocí QR kódů v bankomatech, a korporátním klientům elektronickou online aukci směnek, díky které jim zajišťuje levnější přístup k penězům. Spustila také službu 3D Secure, díky které poskytuje klientům nejvyšší možné zabezpečení při platbě kartou na internetu a začátkem července pak mobilní aplikaci Lístkomat, díky které mají klientidalší pohodlný způsob, jak si sjednat schůzku v pobočce.

„Banka 21. století je digitální. Právě proto se na tuto oblast soustředíme. Každé čtvrtletí představíme klientům novou mobilní aplikaci, která jim usnadní provádění bankovních úkonů a ušetří čas. Chtěl bych poděkovat všem svým kolegyním a kolegům za dobrou práci v prvním pololetí a popřát jim hodně energie a nadšení pro to, abychom společně přinášeli maximální užitek všem našim klientům, veřejnosti i celé ekonomice,“ dodal Pavel Kysilka.

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA 1. POLOLETÍ ROKU 2014^*

Konsolidované, neauditované údaje k 30. červnu 2014, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 30. červnu 2013, pokud není uvedeno jinak: 

^REKLAMA

• Provozní zisk zůstal stabilní na úrovni 11,47 mld. Kč, v 1. pololetí 2013 činil 11,51 mld. Kč.

• Zisk před zdaněním se snížil o 4,7 % na 9,70 mld. Kč z 10,17 mld. Kč.

• Čistý zisk klesl o 4,6% na 7,78 mld. Kč z 8,15 mld. Kč.

• Čistý úrokový výnos poklesl o 2,7 % na 13,31 mld. Kč z 13,68 mld. Kč.

• Provozní náklady se snížily o 4,4 % na 9,05 mld. Kč z 9,46 mld. Kč.

• Bilanční suma se snížila o 6,0 % na 900,33 mld. Kč z 958,18 mld. Kč, vlivem dekonsolidace Transformovaného fondu.

• Čisté klientské úvěry se zvýšily o 2,5 % na 489,48 mld. Kč ze 477,42 mld. Kč.

• Čisté úvěry občanům se zvýšily o 3,7 % na 267,50 mld. Kč z 257,94 mld. Kč.

• Závazky ke klientům se snížily o 2,6 % na 673,56 mld. Kč z 691,55 mld. Kč.

• Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům mírně poklesla na 3,55 % z 3,60 %.

• Návratnost kapitálu (ROE) se snížila na 15,0 % z 17,1 %.

  ^REKLAMA
  

• Výnosnost aktiv (ROA) činila 1,7 %, stejně jako v 1. pololetí 2013.

• Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně zlepšil na 44,1 % ze 45,1 %.

• Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 72,7 % z 69,0 %.

• Kapitálová přiměřenost skupiny dosáhla k 30. červnu 2014 silných 18,7 %, a nadále tak překračuje požadavek regulátora.

HLAVNÍ UKAZATELE

Pozvolna se zlepšující ekonomická situace v České republice se odrazila na zvýšeném úvěrování domácností
i podnikatelských subjektů a v kombinaci s důsledným řízením nákladů i na stabilizaci provozního zisku a zlepšení ukazatele poměru nákladů a výnosů, Cost/Income Ratio, na 44,1 % ze 45,1 %. I přes téměř neměnný vývoj provozního zisku došlo vlivem vyšších příjmů z ostatních finančních aktiv v prvním pololetí 2013 k meziročnímu poklesu čistého zisku.

Ani růst objemu klientských úvěrů nepřevážil pokračující pokles úrokových sazeb. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se mírně snížila na 3,55 % z 3,60 %. To se projevilo ve snížení čistého úrokového výnosu
o 2,7 % na 13,31 mld. Kč.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně klesl o 3,0 % na 5,56 mld. Kč. Meziroční pokles je ovlivněn klesajícími cenami finančních služeb s tím, jak klienti stále více využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy
a produkty. Rostou také náklady na provize placené z karetních transakcí. Podařilo se zvýšit objem poplatků a provizí z operací s cennými papíry, zejména díky zvýšeným investicím klientů do investičních fondů. Rovněž se zvýšily provize z pojišťovacích obchodů.

Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou meziročně vzrostl o 9,6 % na 1,20 mld. Kč, zlepšily se zejména zisky z obchodních operací s cennými papíry a výsledek z aktiv oceňovaných reálnou hodnotou.

Provozní náklady se meziročně snížily o 4,4 % na 9,05 mld. Kč zásluhou konzistentního řízení nákladů s důrazem na jejich efektivnost. Meziročně se podařilo zejména snížit personální náklady a náklady na informační technologie. Nově provozní náklady zahrnují také příspěvek do Fondu pojištění vkladů v objemu 468 mil. Kč (v 1. pololetí 2013 činil 468 mil. Kč).

Čistý zisk z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů dosáhl výše 0,14 mld. Kč, meziročně se snížil zejména důsledkem vyšších realizovaných zisků z cenných papírů držených do splatnosti v 1. pololetí 2013.

Čisté ztráty ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů (tj. saldo tvorby opravných položek na rozvahová úvěrová rizika) se meziročně zlepšily o 4,4 % na –1,92 mld. Kč.

Saldo ostatního provozního výsledku se meziročně snížilo a činí 10 mil. Kč. Na ostatním provozním výsledku se podílí řada faktorů, jako např. zisky a ztráty z přecenění a prodeje investičního majetku, tvorba a rozpuštění ostatních rezerv apod.

^REKLAMA

Bilanční suma dosáhla výše 900,33 mld. Kč, což je meziroční pokles o 6,0 %. Pokles byl způsoben zejména dekonsolidací Transformovaného fondu ČSPS v objemu 46,98 mld. Kč. Bez tohoto vlivu by se bilanční suma snížila pouze o 1,2 %. Meziročně také došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů, vklady u ČNB a portfolio realizovatelných finančních aktiv. Snížil se objem mezibankovních pohledávek a portfolia finančních aktiv k obchodování a držených do splatnosti. Na pasivní straně bilance se snížily závazky ke klientům vzhledem k poklesu přijatých úvěrů v repo obchodech a objem vlastních emitovaných cenných papírů.

Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 99,85 mld. Kč, tedy narostl o 7,1 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil zejména díky nárůstu nerozděleného zisku. Kapitálová přiměřenost skupiny k 30. červnu 2014 dosáhla
18,7 %.

UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI

Hrubý objem portfolia klientských úvěrů skupiny se meziročně zvýšil o 2,4 % na 508,09 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování velkých podniků. Hrubé portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 4,2 % na 278,46 mld. Kč. Výrazně se opět zvýšil hrubý objem hypotečních úvěrů, a to o 9,8 % na 160,33 mld. Kč. Zásluhu na tomto nárůstu má zejména atraktivní nabídka České spořitelny a výrazně nízké úrokové sazby. Na straně druhé ještě pokračuje pokles spotřebitelského financování, hrubý objem portfolia spotřebitelských úvěrů se snížil o 3,8 % na 67,73 mld. Kč, avšak objem nově poskytnutých úvěrů vzrostl o 5,0 % na 12,4 mld. Kč. Hrubé úvěry korporacím (pouze ČS) meziročně vzrostly o 0,4 % a dosáhly úrovně 194,72 mld. Kč.

Závazky ke klientům poklesly o 2,6 % na 673,56 mld. Kč. Důvodem poklesu byl vysoký objem přijatých úvěrů v rámci repo operací v 1. pololetí 2013 (pokles o téměř 17 mld. Kč). Vklady domácností se mírně zvýšily o 0,8 % na 498,31 mld. Kč. Rostou vklady na Osobních a Spořicích účtech, rovněž na běžných a cizoměnových účtech, snížil se objem termínovaných vkladů.

K 30. červnu 2014 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,67 milionu, což je meziroční nárůst o 10,0 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,15 miliónu kusů (pokles o 1,9 %), z toho kreditní karty představují 0,30 miliónu kusů. Objem transakcí uskutečněných u obchodníků kartami České spořitelny se meziročně zvýšil o 10,8 % na 53,41 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 3,3 % na 1 546 kusů.

DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 2. ČTVRLETÍ 2014

• Nabíjení Plzeňské karty přes bankomaty České spořitelny vyhrálo v soutěži Česká inovace 2013 první místo v kategorii Inovace ve veřejné správě. Finalisty soutěže vybírala v pěti kategoriích více než stočlenná porota složená z odborníků z firemní sféry, vládních institucí, aplikovaného výzkumu či akademických
  a vědeckých institucí na Festivalu Česká inovace, který proběhl v březnu 2014 v Národní technické knihovně v Praze.

• Akcionáři České spořitelny schválili na řádné valné hromadě konané dne 23. dubna 2014 rozdělení zisku za rok 2013 a výplatu hrubé dividendy ve výši 60 Kč na prioritní i kmenovou akcii, celkově tak bylo na dividendách vyplaceno 9,12 mld. Kč. Česká spořitelna se zároveň loni nejvýznamněji podílela na financování našeho státu. Podle ministerstva financí byla v roce 2013 s částkou 4,06 mld. Kč vůbec největším plátcem daně v ČR a dlouhodobě je největším plátcem daně v bankovním sektoru. 

• Česká spořitelna byla hlavním manažerem emise akcií společnosti Pivovary Lobkowicz Group (PLG), které se na Burze cenných papírů Praha začaly obchodovat 28. května. Jednalo se o největší a nejzajímavější emisi akcií na pražské burze od roku 2010. Celkový objem nabídky dosáhl 404,8 milionu Kč, výnosy z prodeje akcií chce PLG využít především na další rozvoj, plánuje akvizice pivovarů, rozšíření své distribuční sítě a růst exportu.

• S cílem umožnit začínajícím malým a středním podnikům získat úvěr k realizaci inovativních projektů nabízí Erste Corporate Banking z FSČS v rámci programu švýcarsko-české spolupráce Inostart financování a poradenství začínajícím podnikatelům v celé zemi. Projekt Inostart probíhá ve spolupráci
  s Ministerstvem průmyslu a obchodu a Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou.

• Nadace Depositum Bonum (NDB) pořádala v květnu třídenní konferenci Elixír do škol v Hradci Králové, na které se sešlo přes 160 fyzikářů z celé ČR, zástupci ministerstva školství a další odborníci na vzdělávání. Účastníci se shodli, že výklad fyziky musí být propojený s příklady z běžného života a skrze zajímavé pokusy by se měly v hodinách zapojovat všechny smysly žáků. Právě takovou formu výuky NDB podporuje – díky ní již
  v ČR vzniklo 18 regionálních center, kam mohou učitelé přijít načerpat nové nápady a zdarma si zapůjčit nejrůznější fyzikální pomůcky.

• Česká spořitelna se podílela na aranžování exportního odběratelského úvěru ve výši 66 mil. EUR, který umožní rumunskému výrobci chemických hnojiv, společnosti AZOMURES S.A, realizovat jednu z největších investic za posledních 30 let. Společnost AZOMURES S.A využije financování na modernizaci závodu na výrobu močoviny, kterou provede česká společnost Chemoprojekt a.s.

• Česká spořitelna 27. května slavnostně otevřela v budově Vinice v Pardubicích své administrativní centrum. Rozmisťováním administrativních center do regionů banka vytváří pracovní příležitosti po celé zemi. V současné době pracuje v Pardubicích přibližně 250 lidí, Česká spořitelna plánuje do konce roku 2015 tento počet rozšířit na 400 zaměstnanců. Administrativní budova Vinice získala v roce 2010 ocenění Stavba roku, je plně bezbariérová, proto se Česká spořitelna aktivně snaží volné pracovní pozice nabídnout i lidem se zdravotním handicapem.

• Česká spořitelna má historicky nejnižší sazbu hypoték, v průběhu června na Facebooku v rámci unikátní akce prodávala hypotéky s pevnou úrokovou sazbou 2,38 %. Prodej hypoték přes Facebook představila jako první banka v České republice už letos v lednu. Klienti měli o tuto akci v obou případech velký zájem.

• V červnu Česká spořitelna úspěšně spustila službu 3D Secure – zabezpečené platby kartou na internetu
  a svým klientům tak nově poskytuje nejvyšší možné zabezpečení. Při platbě kartou na internetu budou klienti nově každou platbu v zabezpečeném internetovém obchodě potvrzovat jednorázovým SMS kódem. Služba je zdarma pro všechny karty vydávané Českou spořitelnou.

• Česká spořitelna a obecně prospěšná společnost Terra-klub společně vydaly Školní atlas Dnešní finanční svět pro střední školy v tištěné a digitální verzi, s tzv. schvalovací doložkou ministerstva školství. Tento nový atlas navazuje na atlas pro základní školy, který vyšel již v minulém školním roce a rychle si získal oblibu.
  V současné době s atlasem pracuje již 170 základních škol a víceletých gymnázií po celé ČR.

• Česká spořitelna v červnu spustila novou edukační kampaň k bezpečnému používání internetového bankovnictví. V rámci kampaně banka připravila edukační video, plakáty a další materiály, se kterými se klienti mohou seznámit na webových stránkách a sociálních sítích ČS, přímo v internetovém bankovnictví a na LCD obrazovkách a informačních stojanech v pobočkách. Touto kampaní chce ČS upozornit na různé druhy podvodů na internetu, které v první řadě cílí na neznalost klientů, a poskytnout jim dostatečné informace, aby se podvodníkům mohli lépe bránit.

• Na začátek prázdnin připravila Česká spořitelna pro klienty zajímavou akci: od 1. července do 31. srpna si mohou k Osobnímu účtu II nebo k Osobnímu kontu za zvýhodněnou cenu 49 Kč měsíčně dokoupit Cestovní balíček, který zahrnuje cestovní pojištění, všechny výběry z bankomatů České spořitelny a Erste Group zdarma a výběry z ostatních bankomatů v zahraničí za 30 Kč. Peníze v cizí měně si navíc klienti mohou až dokonce září zdarma vybrat přímo ze svého účtu, stačí jen navštívit jakoukoliv pobočku banky se směnárnou.

• Erste Grantika Advisory, dceřiná společnost České spořitelny, administrovala historicky první on-line elektronickou aukci korporátních směnek v České republice. Základním cílem, který aukce přináší, je získání nižší marže a tím zajištění levnějšího přístupu k penězům pro emitenta směnky. Dopravní podnik hlavního města Prahy (DPP) prodal v aukci šestiměsíční směnku na 550 mil. Kč, vítězná banka si účtuje úrokovou marži ve výši 0,29 procentního bodu. Grantika tak úspěšně začala prodávat další unikátní produkt, který nyní vlastní jen FSČS.

• Do 25. července mohla veřejnost hlasovat pro charitativní projekty, které si následně v rámci Grantového programu Nadace České spořitelny rozdělily částku 1 000 000 Kč. Do finále postoupilo 31 projektů, které nominovali klienti ČS, protože s nimi jako dobrovolníci dlouhodobě spolupracují. Granty do 50 000 Kč poskytne Nadace ČS organizacím zaměřeným na pomoc seniorům a osobám s mentálním a kombinovaným postižením a na prevenci a léčbu drogových závislostí. Jde o cílové skupiny, které Nadace ČS dlouhodobě podporuje.

• Investiční společnost České spořitelny (ISČS) je podle mezinárodního magazínu World Finance nejlepší investiční společností v ČR pro rok 2014. Do podílových fondů ISČS pravidelně investuje více než 190 tisíc klientů. Česká spořitelna se snaží klientům zajistit pohodlný přístup k informacím ze světa investování. V dubnu spustila novou mobilní aplikaci Investiční centrum, kterou mohou zdarma využívat v české a anglické verzi majitelé iPhonů, ČS plánuje spustit aplikaci i pro mobilní telefony s operačním systémem Android.

  STRATEGICKÉ CÍLE ČESKÉ SPOŘITELNY NA ROK 2014

  V souladu s aktualizovanou strategií Česká spořitelna usiluje o to, aby se stala bankou, která si udržuje vysokou loajalitu svých klientů a tím dosahuje finančních výsledků nad průměrem bankovního trhu. Jako hlavní banka chce zaujmout první místo v oblasti retailových klientů a druhé místo u klientů korporátních, přičemž z hlediska klientské loajality usiluje o dosažení vedoucí pozice ve všech klientských segmentech.

  Aby dosáhla těchto cílů, Česká spořitelna se intenzivně věnuje:

• digitalizaci svých služeb i vnitřních procesů
• ještě většímu přiblížení se klientům do prostředí, kde se nacházejí
• rozšíření a zpřesnění své nabídky pro každého klienta
• strategickému řízení nákladů,
• souladu s požadavky regulace při optimalizaci vynaložených nákladů a investic.