Doporučení AFIZ klientům v souvislosti s důchodovým spořením

Finanční přípravu na penzi považujeme za zásadní téma odborného finančního plánování. Proto doporučujeme klientům při uzavírání smlouvy o důchodovém spoření dodržovat tato pravidla:

1. Pokud máte svého finančního poradce, v každém případě jej kontaktujte a uzavření smlouvy s ním projednejte.
2. Na trhu bude důchodové spoření nabízet celá řada zprostředkovatelů a poradců, pokud doposud nemáte svého finančního poradce, oslovte některého z nich a nechte si vypracovat komplexní individuální finanční plán včetně řešení zajištění vašich příjmů v důchodovém věku. Bude-li vám smlouva důchodového spoření nabízena samostatně, tedy bez vypracování celkového finančního plánu, nemusí být pro vás její uzavření optimální.
3. Budete-li osloveni vám doposud neznámým zprostředkovatelem a nemáte doposud svého finančního poradce ani o něm neuvažujete, ověřte si, zda je zprostředkovatel řádně zaregistrován u České národní banky jako vázaný zástupce pro oblast důchodových produktů. Ověření můžete pohodlně provést na webu ČNB https://apl.cnb.cz/apljerrsdad/JERRS.WEB09.DIRECT_FIND?p_lang=cz
4. Ověřte si také historii společnosti, kterou zprostředkovatel zastupuje. Pokud zprostředkovatel na trhu působil před zahájením důchodové reformy a nabízí i ostatní finanční produkty, je u něho vyšší pravděpodobnost, že vám poskytne objektivní informace a kvalitní služby. Pokud naopak zprostředkovatel začal působit na finančním trhu současně se zahájením důchodové reformy a nenabízí žádné jiné finanční produkty, je naopak možné, že pouze využívá důchodové reformy jako krátkodobé obchodní příležitosti a je u něho vyšší pravděpodobnost, že vám neposkytne objektivní informace a kvalitní služby.
5. Když se nerozhodnete pro vyhledání a využití komplexních služeb finančního poradce, pak alespoň nesdělujte nikomu neznámému své osobní údaje a nic nepodepisujte na prvním setkání s ním, vezměte si vždy čas na rozmyšlenou a poraďte se s někým dalším, popřípadě si ověřte sdělované informace o důchodovém spoření třeba na internetu.
6. Mějte vždy na paměti, že smlouvu o důchodovém spoření uzavíráte na celý svůj ekonomicky aktivní život a nebudete ji moci po její registraci vypovědět. Podle toho přistupujte k jejímu sjednávání.