Konsolidovaný čistý zisk (IFRS) České spořitelny za 1. pololetí 2013 zůstává stabilní na úrovni 8,15 mld. Kč

Výsledky České spořitelny tak odráží dění v české ekonomice. Zatímco vklady klientů rostou, nadále přetrvává opatrnost a slabá poptávka domácností po spotřebitelských úvěrech. Klienti ovšem využívají výhodné nabídky hypotečních úvěrů, u kterých se úrokové sazby pohybují na historických minimech. České spořitelně vzrostl také celkový objem úvěrů poskytnutých korporacím a velkým městům, a to o 5,8 %.

„Těší nás rostoucí poptávka firemních klientů po financování jejich projektů, ale také rostoucí zájem drobných klientů o hypotéky. Letos jsme na hypotéky poskytli už téměř 21 miliard korun a k novému či lepšímu bydlení jsme tak pomohli téměř 13 200 klientům. Velkou důvěru klientů potvrzuje také stále rostoucí objem jejich vkladů. Spokojenost klientů i profesionální práci našich zaměstnanců dokládá ocenění Nejlepší banka České republiky 2013, které jsme získali v soutěži prestižního britského magazínu Euromoney a obhájili jsme tak vítězství z roku 2012,“ doplnil Pavel Kysilka.

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA 1. POLOLETÍ ROKU 2013[*]

Konsolidované, neauditované údaje k 30. červnu 2013, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 30. červnu 2012, pokud není uvedeno jinak:

• Čistý zisk klesl o 0,8 % na 8,15 mld. Kč z 8,22 mld. Kč
• Zisk před zdaněním se snížil o 1,9 % na 10,17 mld. Kč z 10,36 mld. Kč.
• Provozní zisk poklesl o 6,4 % na 12,25 mld. Kč z 13,09 mld. Kč.
• Čistý úrokový výnos poklesl o 9,9 % na 14,04 mld. Kč z 15,58 mld. Kč.
• Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 5,8 % na 8,88 mld. Kč z 9,42 mld. Kč.
• Bilanční suma se zvýšila o 4,7 % na 958,18 mld. Kč z 914,99 mld. Kč.
• Klientské úvěry se zvýšily o 2,7 % na 496,18 mld. Kč z 483,31 mld. Kč.
• Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 2,5 % na 267,12 mld. Kč z 260,72 mld. Kč.
• Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 9,7 % na 146,05 mld. Kč z 133,09 mld. Kč.
• Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 5,8 % na 193,62 mld. Kč z 182,97 mld. Kč.
• Závazky ke klientům (vklady) vč. Transformovaného fondu ČSPS se zvýšily o 6,5 % na 738,14 mld. Kč
  z 693,16 mld. Kč.
• Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,60 % z 3,96 %.
• Návratnost kapitálu (ROE) se snížila na 17,1 % z 19,7 %.
• Výnosnost aktiv (ROA) poklesla na 1,7 % z 1,8 %.
• Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) je stabilní na úrovni 42,0 % (v pololetí 2012 činil 41,9 %).
• Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 71,7 % z 69,7 %.
• Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 18,1 % z 16,0 %.

HLAVNÍ UKAZATELE

Nepříznivá ekonomická situace v České republice, relativně slabá poptávka po spotřebitelských úvěrech a prostředí extrémně nízkých úrokových sazeb se projevily na meziročním poklesu provozního zisku o 6,4 % na 12,25 mld. Kč. Čistý zisk však zůstává v meziročním porovnání stabilní. Výsledky banky za 1. pololetí 2013 jsou tak ovlivněny zejména poklesem čistého úrokového výnosu, snížením výnosů z finančních aktiv, zvýšením zisků z obchodních operací a pozitivním dopadem vyplývajícím z pokračujícího poklesu provozních nákladů. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se lehce zvýšil na 42,0 % z 41,9 %.

Přestože se objem úvěrových obchodů zvyšuje, tak se pokračující pokles úrokových sazeb projevil ve snížení čistého úrokového výnosu o 9,9 % na 14,04 mld. Kč (bez vlivu Transformovaného fondu ČSPS o 7,0 %). Pokles úrokových sazeb je patrný na vývoji čisté úrokové marže vztažené k úročeným aktivům, která se snížila z 3,96 % na 3,60 %.

Čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně klesly o 3,7 % na 5,73 mld. Kč. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z poplatků a provizí z kartových transakcí a z operací s cennými papíry díky jejich rostoucímu počtu. Snížily se příjmy z platebních transakcí a z úvěrových obchodů, protože klienti častěji využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy a produkty.

Čistý zisk z obchodních operací meziročně vzrostl o 38,3 % na 1,36 mld. Kč, zvýšily se výnosy z devizových obchodů a z derivátových operací. Na druhé straně se snížily zisky z obchodování s cennými papíry.

Všeobecné správní náklady se meziročně snížily o 5,8 % na 8,88 mld. Kč zásluhou konzistentního řízení nákladů s důrazem na jejich efektivnost. Meziročně se snížily zejména náklady na informační technologie, na kancelářské prostory, na spotřebu materiálu, stejně jako náklady na reklamu a marketing. Rovněž pokračuje snižování odpisů hmotného majetku.

Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám se meziročně zlepšilo o 19,3 % na –1,82 mld. Kč. Důvodem opětovného meziročního snížení je průběžné zlepšování kvality celého úvěrového portfolia.

Saldo ostatních provozních výsledků se meziročně výrazně zlepšilo a činí –0,27 mld. Kč. Nejvýznamnější nákladovou položku představují odvody do Fondu pojištění vkladů, zisky a ztráty z přecenění a prodeje investičního majetku a výplata zisku Transformovaného fondu ČSPS.

Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a realizované zisky z aktiv držených do splatnosti) se meziročně zhoršil na –0,48 mld. Kč, a to zejména v reakci na vývoj na dluhopisových trzích.

Bilanční suma dosáhla výše 958,18 mld. Kč, což je nárůst o 4,7 % z 914,99 mld. Kč. Meziročně došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů a portfolia cenných papírů k obchodování a snížil se objem  mezibankovních pohledávek zejména repo obchodů. Na pasivní straně bilance se zvýšily závazky ke klientům vč. Transformovaného fondu ČSPS a objem vlastního kapitálu. Snížil se především objem vlastních emitovaných cenných papírů.

Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 93,21 mld. Kč, tedy narostl o 10,8 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost měřená podle pravidel Basel II se v porovnání s loňským obdobím zvýšila na 18,1 %. Dosahuje tak vysoké, komfortní úrovně.

UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI

Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 2,7 % na 496,18 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování podnikatelských subjektů. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 2,5 % na 267,12 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů vč. kreditních karet klesl o 5,4 % na 70,37 mld. Kč. Celkové portfolio hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 9,7 % na 146,05 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Česká spořitelna poskytla
v 1. pololetí 2013 téměř 13 200 hypoték v celkovém objemu více než 20,6 mld. Kč. Počet nových hypoték tak meziročně vzrostl o 23,0 %, jejich objem vzrostl o 14,4 %. Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 5,8 % na 193,62 mld. Kč.

Vklady klientů vzrostly o 6,5 % na 738,14 mld. Kč (vč. Transformovaného fondu ČSPS). Vklady občanů vzrostly o 1,5 % na 540,55 mld. Kč (vč. klientů Transformovaného fondu ČSPS). Rostou vklady na Osobních účtech, úložky penzijního připojištění a vklady na stavebním spoření. Vklady klientů podnikatelského sektoru vzrostly o 17,1 % na 111,81 mld. Kč. Ještě výrazněji se zvýšily závazky vůči veřejnému sektoru, kde důvodem je vysoký objem přijatých úvěrů v rámci repo operací.

K 30. červnu 2013 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,52 milionu, což je meziroční nárůst o 5,2 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,21 miliónu kusů (nárůst o 2,3 %), z toho kreditní karty představují 0,34 miliónu kusů. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 8,4 % na 62,47 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 4,3 % na 1 497 kusů.

DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 2. ČTVRLETÍ 2013

• V rámci dubnových Hypotečních dnů garantovala Česká spořitelna klientům úrokovou sazbu 2,79 %, nejnižší pevnou úrokovou sazbu v historii banky. Zároveň přišla s další novinkou, kterou je Hypotéka Komplet, díky níž mohou klienti financovat vedle samotné nemovitosti i vybavení jejího interiéru. Klienti si tak nemusí zařizovat financování interiéru z vlastních prostředků, které mohou využít pro jiné účely. Podobnou akci připravila banka i na prázdninové měsíce v podobě Letní hypotéky s garantovanou sazbou 2,99 % a 2,79 %. Mladí klienti do 30 let mohou navíc až do 30. září 2013 získat k Hypotéce ČS zdarma službu „Variabilita splátek“.

• Česká spořitelna byla jediným finančním poradcem při prodeji 44% podílu ČSA letecké společnosti Korean Air.

• Od začátku dubna nabízí Česká spořitelna úvěry na financování projektů energetických úspor bytových domů. V rámci programu „Úspory v bytových domech“ poskytne na projekty bytových družstev (BD)
  a společenství vlastníků jednotek (SVJ) přibližně 1,2 mld. Kč. Česká spořitelna se navíc stane distributorem evropských dotací – po dokončení projektů klientům vyplatí dotace ve výši 10 % z hodnoty úvěru, maximálně však 2,5 mil. Kč na projekt. Česká spořitelna je jedinou bankou v České republice, která podobný program nabízí. Smyslem programu je zvýšení kvality bydlení v bytových domech a zároveň se Česká spořitelna chce podílet i na revitalizaci celých měst a obcí.

• Česká spořitelna a Konto BARIÉRY ve spolupráci s Vysokou školou ekonomickou v Praze uspořádaly během března a dubna 2013 sérii 24 přednášek zaměřených na různá témata z oblasti financí, finančního trhu a fungování banky. Kurz nabídl jak teoretické přednášky, které vedli přednášející z VŠE, tak i praktické rady pro získání zaměstnání. Do kurzu se aktivně zapojili zaměstnanci České spořitelny, kteří účastníkům například poradili, jak se připravit na pohovor či napsat motivační dopis.

• Akcionáři České spořitelny na řádné valné hromadě schválili rozdělení zisku za rok 2012 a výplatu hrubé dividendy ve výši 50 Kč na prioritní i kmenovou akcii, celkově tak bylo letos na dividendách vyplaceno 7,6 mld. Kč. Za rok 2012 vykázala Česká spořitelna nekonsolidovaný čistý zisk po zdanění ve výši 15 562 mil. Kč. Zbytek zisku, který nebyl vyplacen na dividendách, Česká spořitelna převedla do nerozděleného zisku a posílila tak dále vlastní kapitál.  

• V soutěži OVB Vstřícná banka získala Česká spořitelna za I. čtvrtletí 2013 ocenění OVB Nejvstřícnější banka Handicap Friendly za svůj přístup k osobám se zdravotním handicapem. Hodnocení probíhalo na základě hlasování samotných osob se zdravotním postižením. 

• Česká spořitelna ve spolupráci s Muzeem hlavního města Prahy představila interaktivní a hravou výstavu s názvem Peníze, nebo život?, která je určená pro děti od 8 let a zábavnou formou je provede světem peněz
  a seznámí je s jejich historií, výrobou a funkcí. Výstava potrvá až do 5. ledna 2014.

• Pro občany, kteří byli zasaženi červnovými povodněmi, připravila Česká spořitelna speciální nabídku Půjčky s fixní sazbou 6,9 % p.a. bez poplatků (přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti o úvěr stejně jako měsíční poplatek za správu úvěru jsou zdarma). Výhodou půjčky je nejen nízká úroková sazba, ale i rychlost schválení, peníze jsou k dispozici do 5 minut od podpisu smlouvy. Objem půjčky může být 20 000 až 600 000 Kč bez zajištění, bez nutnosti prokazovat účel půjčky s dobou splácení podle vlastních preferencí od 1 měsíce do
  7 let.

• Česká spořitelna vydala začátkem června 2013 již miliontou bezkontaktní platební kartu Visa. Od zavedení provedli klienti ČS bezkontaktními kartami 9 milionů transakcí v celkovém objemu 3,7 mld. Kč. Po počátečním pozvolném růstu, které bylo dáno omezenou velikostí akceptační sítě, nyní transakce rostou velmi rychle.

• K 1. srpnu 2013 dochází v představenstvu České spořitelny ke dvěma personálním změnám. Karel Mourek se vrací do České spořitelny jako člen představenstva s odpovědností za rizika. V této funkci k 1. srpnu 2013 nahradí Heinze Knotzera. Wolfgang Schopf se pak stane nástupcem Dušana Barana ve funkci finančního ředitele České spořitelny.

• Česká spořitelna prodala po roce od zahájení nabídky investičního zlata ve svých 77 pobočkách více než 170 kg zlata v celkovém objemu téměř 200 mil. Kč. Banka zároveň zvýšila počet poboček, ve kterých si lidé mohou zlaté slitky vyzvednout. Dosud to bylo možné jen ve dvou pobočkách (Praha a Brno), nově
  i v dalších 10 pobočkách v Českých Budějovicích, Hradci Králové, Jihlavě, Karlových Varech, Liberci, Olomouci, Ostravě, Plzni, Ústí nad Labem a Zlíně.

• Pražská organizace vozíčkářů (POV) zmapovala pro Českou spořitelnu její pobočky a bankomaty
  z hlediska bezbariérovosti ve všech krajských městech. Česká spořitelna v nich má celkem 77 bezbariérových poboček a 83 bezbariérových bankomatů. Banka se rozhodla, že v mapování bude pokračovat, do konce léta 2013 POV zmapuje její bankomaty a pobočky v 31 městech nad 25 tisíc obyvatel. Na základě výsledků mapování a doporučení POV Česká spořitelna místa přizpůsobuje občanům se sníženou schopností pohybu včetně rodičů s dětskými kočárky. V současné době má 382 bezbariérových poboček po celé ČR, což je více než polovina všech obchodních míst. Česká spořitelna se postupně snaží odstraňovat všechny bariéry tak, aby byla opravdu vstřícnou a přátelskou bankou i pro lidi s handicapem. V rámci projektu Banka bez bariér spolupracuje Česká spořitelna například také s Českým červeným křížem, který školí zaměstnance
  v pobočkách ve správném přístupu ke klientům se zdravotním handicapem, k seniorům a také v oblasti první pomoci.

• Česká spořitelna se stala poskytovatelem bankovních služeb pro družicovou navigaci Galileo. Ve výběrovém řízení Česká spořitelna zvítězila v konkurenci dalších mezinárodních bank. Kontrakt se týká poskytování služeb v oblasti vedení běžných účtů, depozit a platebního styku pro Agenturu pro evropský GNSS, která provozuje družicovou navigaci Galileo. GNSS je evropský globální družicový navigační systém, který je nezávislou obdobou amerického systému NAVSTAR GPS a ruského systému GLONASS. Výstavbu zajišťuje Evropská unie prostřednictvím Evropské kosmické agentury.

• Elixír do škol je pilotním projektem nové Nadace Depositum Bonum. Tento projekt propojuje to nejlepší
  z tradičního školství s tím nejlepším z moderních výukových metod a poznatků z vědy. Přivádí mladé experty, čerstvé absolventy technických a přírodovědných oborů, do škol jako asistenty nebo vedoucí kroužků
  a zároveň podporuje kvalitní a motivované učitele v jejich práci a příkladnému přístupu k výuce. Konkrétně je pilotní projekt zaměřen na fyziku. Česká spořitelna se dobrovolně rozhodla si neponechat mimořádný výnos
  z anonymních vkladních knížek v objemu 1,45 mld. Kč, který jí podle zákona plně náleží, a vložila jej do Nadace Depositum Bonum, kde budou tyto prostředky dlouhodobě prospívat celé české společnosti.

STRATEGICKÉ CÍLE ČESKÉ SPOŘITELNY NA ROK 2013

Do roku 2013 vstoupila Česká spořitelna jako držitelka řady prestižních ocenění od klientů, laické veřejnosti i specializovaných institucí. Dosažené úspěchy v předchozím období jsou mimo jiné i důvodem pro potvrzení již dříve přijaté strategie, která by měla zajistit stabilizovaný a dlouhodobě udržitelný rozvoj České spořitelny i v dalších letech.

Cílem České spořitelny je stát se do konce roku 2014 vedoucí bankou v šesti hlavních segmentech (drobní klienti, movití klienti, nejbonitnější klienti, veřejný a neziskový sektor, malé a střední firmy, velké národní firmy) a jednou z klíčových bank v dalších dvou segmentech (podnikatelé a malé firmy a velké nadnárodní firmy).