Pojištění invalidity, úvěru na bydlení nebo vlastních dětí. Kde stále převládají několikrát vyvrácené mýty?

Češi mají podle odborníků občas problémy s pochopením, k čemu životní pojištění slouží. Každý totiž vidí jako smysl životního pojištění něco jiného. „Najdou se takoví klienti, kteří upřednostní relativně vysoké plnění při drobných úrazech či krátkých hospitalizacích před pojištěním invalidity nebo dokonce smrti. Snad už se trh v tomto směru trochu posunul,“ zamýšlí se Jana Rodová, vedoucí úseku produktového a procesního řízení pojišťovny YOUPLUS.

Životní pojistka nepatří jen k hypotéce

První z mýtů, který lidé s oblibou přijímají za svůj je, že pojištění vidí velmi úzce jako záchrannou brzdu pro případ smrti, často spojenou se zajištěním úvěru na bydlení. „Jsou pak ochotní si pořídit pojištění k hypotéce na částku zůstatku hypotéky, ale vůbec nemyslí na to, že finanční zátěž pro případné pozůstalé nespočívá jen v doplacení hypotéky, ale je ve skutečnosti mnohem širší,“ upozorňuje Rodová. Tento přístup je podle expertky v pořádku u lidí, kteří nemají rodiny nebo nikoho, kdo by na jejich příjmu byl finančně závislý. „Tam zřejmě skutečně stačí vyhovět požadavkům banky, vyšší pojištění pro případ smrti nepotřebují. Ovšem u lidí, kteří mají rodinu, je velkou chybou spokojit se s tím, že jsou zajištěni pro případ smrti pouze do výše úvěru,“ dodává Rodová.

Pár stovek za úraz versus pojištění na celý život

^REKLAMA

Pak je tady skupina lidí, která za životním pojištěním vidí primárně krátkodobý zisk peněz – tedy jakoukoliv částku jako náhradu škody, například k zajištění pro případ úrazu. Třeba u zlomeniny lidé pár korun obdrží jako drobnou finanční náplast. Ale pokud dojde k dlouhodobému výpadku příjmů v důsledku opravdu závažného zdravotního problému, žádná finanční pomoc z pojištění nepřijde. „Přitom obecně platí, že tam, kde je krytý úraz i nemoc současně, je pravděpodobnost vzniku pojistné události nesrovnatelně vyšší z důvodu nemoci než z úrazu. Přibližně 95 procent invalidit vzniká z důvodu nemoci, na úrazové invalidity tedy zůstává řádově pouze 5 procent případů,“ podotýká vedoucí úseku produktového a procesního řízení pojišťovny YOUPLUS.

Pojistné z drobného úrazu? Postačí leda na hračku pro dítě

Češi v některých případech mají pocit, že je důležité mít takové pojištění, ze kterého co nejdřív dostanou peníze. Zkrátka aby viděli, že to funguje. „Toto je jeden z historických mýtů, který má kořeny v nedůvěře k pojišťovnám obecně. Proto lidé chtějí mít pojištěný často i drobný úraz, aby při prvním pohmoždění dostali nějaké peníze,“ popisuje Rodová s tím, že podobně podle ní bývá vnímáno i pojištění dětí.

U drobných úrazů se přitom jedná o plnění v řádu stokorun, maximálně tisícikorun. „To jsou částky vnímané jako bolestné, za které můžete svému zraněnému dítěti koupit nanejvýš hračku,“ říká Rodová. I u dětí je tak podstatné myslet na vážné situace, kdy může znovu nastat výpadek příjmu jednoho z rodičů, protože musí zůstat s dítětem doma, případně vznikají dodatečné výdaje.

„V současnosti ale vidíme pozitivní trend v tom, že významně rostou pojistné částky, často u pojištění závažných onemocnění dětí. Jsou dokonce v průměru vyšší než u dospělých. Roste taky podíl smluv, kde je pro děti sjednáno i pojištění pro případ nesoběstačnosti a invalidity,“ tvrdí Jana Rodová. Čím dál častěji si totiž rodiče uvědomují nutnost zvýšených nákladů, například na úpravy bydlení, potřebu pořízení zdravotních pomůcek nebo doplňkové rehabilitační péče.

Lidé čekají na první zdravotní potíže, pak už bývá pozdě

Velmi rozšířeným problémem v životním pojištění je také to, že lidé se sjednáním pojištění čekají až na okamžik, kdy už mají určité zdravotní obtíže, případně je potkal úraz. „Dokud se nic takového nestane, je vnímání životního pojištění zatím v mnoha případech takové, že je to něco zbytečného. Přitom samozřejmě platí, že při vstupu do pojištění je zkoumán zdravotní stav, takže ideální je uzavřít pojištění, dokud je člověk zdravý,“ připomíná Rodová. Pokud tomu tak není, hrozí lidem, že už nemusí být pojistitelní nebo některá onemocnění už nebude možné do pojištění zahrnout.