Kreditní karta není jako karta debetní
Banky zpravidla poskytují kartu debetní a kreditní. Tajemství karty debetní odhalili již téměř všichni. S kartou kreditní je to ale složitější. Často jsou jako „kreditky“ označovány všechny bankovní platební karty. Karty kreditní ale nenabízí všechny banky. Kreditní karta je karta platební, která je spojená s revolvingovým úvěrem. To znamená, že držitel karty může postupně úvěr splácet a znovu čerpat. Pokud není úvěr splacen v bezúročném období, musí klient navíc zaplatit úrok.
Výhodné bezúročné období
V bezúročném období klientovi nejsou na kreditní kartě účtovány žádné úroky. Nejčastěji se můžeme setkat s bezúročným obdobím v délce 45 až 55 dní. V měsíčním vyúčtování obdrží klient výpis, na kterém je uvedena částka k úhradě, následně má klient dalších 15 až 35 dní, aby částku uhradil. Pokud klient částku uhradí celou, dostává tak krátkodobý úvěr bez úroků.
Některé z bank nabízí bezúročné období i pro výběr z bankomatu, jiné ale jen pro bezhotovostní operace. „Bezúročné období se u kreditních karet vztahuje pouze na bezhotovostní transakce. Na výběry z bankomatu se tedy nevztahuje ani v ČR, ani v zahraničí. Kreditní kartu doporučujeme především pro platby za zboží a služby u obchodníků a on-line,“ uvedla Alena Nováková z Expobank. Hotovostní transakce jsou úročeny od data provedení.
Bezúročné období pouze pro platby u obchodníka má také Raiffeisenbank, Česká spořitelna a GE Money Bank. Na výběry se vztahuje bezúročné období u Komerční banky, ČSOB, Poštovní spořitelny a Sberbank.
Tabulka 1: Délka bezúročného období pro výběr
|
Banka |
Bezúročné období – výběr |
|
Air Bank |
nenabízí kreditní karty |
|
Citibank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 55 dní |
|
Česká spořitelna |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 55 dní |
|
ČSOB |
ano i pro bezhotovostní operace 55 dní |
|
Equa Bank |
nenabízí kreditní karty |
|
Evropsko-ruská banka |
nenabízí kreditní karty |
|
Expobank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace |
|
Fio banka |
nenabízí kreditní karty – zavedení plánujeme na konci letošního roku |
|
GE Money Bank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 50 dní |
|
J&T Banka |
nenabízí kreditní karty |
|
Komerční banka |
ano, i pro bezhotovostní operace a cash back 45 dní |
|
mBank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 55 dní |
|
Oberbank AG |
nenabízí kreditní karty, pouze Diners karty |
|
Poštovní spořitelna |
ano, i pro bezhotovostní operace 55 dní |
|
Raiffeisenbank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 50 dní |
|
Sberbank CZ |
ano, i pro bezhotovostní operace 45 dní |
|
UniCredit Bank |
ne, pouze pro bezhotovostní operace 45 dní |
|
ZUNO Bank |
ano, i pro bezhotovostní operace 55 dní |
Zdroj: Odpovědi bank na dotaz a webové stránky bank
Výběr z bankomatu v zahraničí kreditní kartou je většinou dražší než výběr debetní kartou. Některé banky začínají úročit výběry z bankomatu kreditní kartou datem zaúčtování transakce. Vyplatí se proto zaplatit kartou přímo v obchodě. Pokud banka navíc nabízí bezúročné období na platby u obchodníka, není co řešit. „Kreditní kartu doporučujeme používat hlavně pro platby u obchodníka,“ uvedla Hana Drápalová z tiskového oddělení Sberbank.
Tabulka 2: Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí
|
Poplatky |
||
|
Banka |
Karta |
Výběr |
|
Air Bank |
Velký tarif v EU (poplatek 100 Kč) |
Zdarma |
|
Malý tarif v EU |
25 Kč |
|
|
Mimo EU |
100 Kč |
|
|
Citibank |
Kreditní |
3,5 %, min. 89 Kč |
|
debetní – k účtu Citikonto Plus |
30 Kč |
|
|
debetní – k účtu Premium |
5 výběrů zdarma, další 30 Kč |
|
|
debetní – k účtu CitiGold |
Zdarma |
|
|
Česká spořitelna |
bankomat Erste Group |
5 Kč |
|
ostatní bankomaty |
125 Kč |
|
|
ČSOB |
debetní; bankomaty ČSOB SK |
6 Kč |
|
debetní; ostatní bankomaty |
100 Kč |
|
|
kreditní; bankomaty ČSOB SK |
6 Kč + 1,5 % |
|
|
kreditní; ostatní bankomaty |
150 Kč |
|
|
Equa Bank |
Všechny |
9 Kč |
|
Evropsko-ruská banka |
Debetní |
100 CZK + 0,5% |
|
Expobank |
Všechny |
2,5 %, min. 80 Kč |
|
Fio banka |
Všechny |
80 Kč + 0,5 % |
|
GE Money Bank |
Genius Gold účet |
Zdarma |
|
Ostatní |
100 Kč + 0,5% |
|
|
J&T Banka |
Tři výběry měsíčně na Slovensku |
Zdarma |
|
Evropa od čtvrtého výběru |
30 Kč |
|
|
Ostatní země |
100 Kč + 1 % |
|
|
Komerční banka |
Embosovaná karta G2 – 1. výběr v měsíci |
0 Kč |
|
Ostatní karty a výběry |
1 %, min. 100 Kč |
|
|
mBank |
debetní; do 2500 Kč |
35 Kč |
|
debetní; nad 2500 Kč |
Zdarma |
|
|
Kreditní |
1%, min. 49 Kč |
|
|
Oberbank AG |
debetní – v bankomatech ČSOB |
12 Kč |
|
debetní – v síti bankomatů ostatních bank |
100 Kč |
|
|
Poštovní spořitelna |
debetní; bankomaty ČSOB SK |
5 Kč1) |
|
debetní; ostatní bankomaty kromě Maestro |
100 Kč |
|
|
kreditní; bankomaty ČSOB SK |
5 Kč + 1,5 % |
|
|
kreditní; ostatní bankomaty |
150 Kč |
|
|
Raiffeisenbank |
Debetní |
100 Kč + 0,5 % |
|
ostatní kreditní |
100 Kč + 1 % |
|
|
Sberbank CZ |
debetní karty – Fér konto OPTIMAL |
Zdarma |
|
ostatní debetní karty |
75 + 0,5% |
|
|
Kreditní |
1,75 %, min. 120 |
|
|
UniCredit Bank |
debetní; bankomat UniCredit Group |
5 Kč |
|
debetní; ostatní bankomaty |
100 Kč + 0,5 % |
|
|
kreditní; skupina UniCredit Group |
49 Kč + 1 % |
|
|
kreditní; ostatní bankomaty |
100 Kč + 0,5 % |
|
|
U Konto2) |
Zdarma |
|
|
ZUNO Bank |
s účtem Plus |
Zdarma |
|
ostatní debetní karty |
80 Kč |
|
|
kreditní karty |
48 Kč |
|
Zdroj: Odpovědi bank na dotaz a webové stránky bank
Tabulka 3: Úročení kreditních karet
|
Banka |
Úrok – platba |
Úrok – výběr |
|
Air Bank |
Nenabízí kreditní karty |
|
|
Citibank |
22,8 % p.a.(Gold), 23,99% p.a. (ostatní) |
29,99% p.a. |
|
Česká spořitelna |
od 18% p.a. do 26,28% p.a. |
od 18% p.a. do 26,28% p.a. |
|
ČSOB |
od 17,90% p.a. do 21,90% p.a. |
od 17,90% p.a. do 21,90% p.a. |
|
Equa Bank |
Nenabízí kreditní karty |
|
|
Evropsko-ruská banka |
Nenabízí kreditní karty |
|
|
Expobank |
18,48% p.a. |
18,48% p.a. |
|
Fio banka |
Nenabízí kreditní karty – zavedení plánujeme na konci letošního roku |
|
|
GE Money Bank |
od 19,99% do 25,08% p.a. |
od 23,88% do 29,99% p.a. |
|
J&T Banka |
Nenabízí kreditní karty |
|
|
Komerční banka |
od 9,9% (Platinum) do 21,99% |
od 9,9% (Platinum) do 21,99% |
|
mBank |
od 14,8% p.a. do 23,8% p.a. |
dle daného tarifu |
|
Oberbank AG |
Nenabízí kreditní karty, pouze Diners karty |
|
|
Poštovní spořitelna |
21,9% p.a. |
21,9% p.a. |
|
Raiffeisenbank |
od 14,64% p.a. |
od 22,56% p.a. |
|
Sberbank CZ |
23,9% p.a. |
29,9% p.a. |
|
UniCredit Bank |
od 15,96% p.a. do 23,40% p.a. |
od 15,96% p.a. do 23,40% p.a. |
|
ZUNO Bank |
od 18,99% p.a.(platinová) do 20,99% p.a. |
od 18,99% p.a.(platinová) do 20,99% p.a. |
Zdroj: Odpovědi bank na dotaz a webové stránky bank
Fio banka rozjede kreditky do konce roku
Některé banky zatím kreditní karty nenabízejí, jiné nabízejí například Diners karty a jiné zavedení kreditních karet plánují. „V současné době nenabízíme kreditní karty. Jejich zavedení plánujeme na konci letošního roku,“ uvedl Zdeněk Kovář z Fio banky.
S kreditkou do zahraničí
„Vhodné je vyjet na dovolenou alespoň se dvěma platebními kartami (jedna může být debetní a druhá kreditní), aby vám případná krádež dovolenou nezkomplikovala, a současně máte k dispozici dva různé platební nástroje. Navíc pokud využíváte kreditní kartu, neplatíte svými penězi, ale penězi banky. Pokud je včas vrátíte, neplatíte žádný úrok. Další výhodou placení kreditní kartou je fakt, že u některé banky (včetně ČSOB) k takovým typům produktů získáte službu v podobě vrácení určitého procenta z každé platby zpět na účet,“ uvedla Pavla Hávová z ČSOB.
Drobné v hotovosti na zmrzlinu či pohled jsou samozřejmostí na každé dovolené. V současné době jsou ale i destinace, kde se bez hotovosti prostě neobejdete. Řecko je zářným příkladem. Nejen že většina obchodníků karty nechce přijímat, ale ani tamní bankomaty nemusejí mít dostatek hotovosti. Do bederního pásu si přibalte i větší hotovost v eurech.
